Kontokorrentkredit
Kontokorrentkredit: Die individuelle Kreditlinie für Firmen und Selbstständige
Ein Kontokorrentkredit gibt Unternehmen und Selbständigen die Möglichkeit, ihr Konto in einem individuell festgelegten Rahmen zu überziehen. Dadurch können Unternehmen und Gewerbetreibende kurzfristig und flexibel auf zusätzliche Liquiditätsreserven zurückgreifen. Über die Höhe der Inanspruchnahme, den Verwendungszweck oder auch den Zeitpunkt der Rückzahlung entscheiden die Unternehmen dabei völlig frei.
Sie sind auf der Suche nach einem Finanzierungspartner für einen Kontokorrentkredit? Lassen Sie sich gerne von uns dazu beraten. Wir vergleichen verschiedene Anbieter und finden den passenden Kreditgeber für Ihre Ansprüche!
Kontokorrentkredit für Unternehmen: Komfortable Finanzierung im Mittelstand
Ein Kontokorrentkredit ist aus rechtlicher Sicht ein Darlehen, das eine Hausbank bzw. ein Kreditinstitut einem Geschäftskunden einräumt. Sowohl Unternehmen als auch Existenzgründer und Selbstständige nehmen einen solchen Kredit in Anspruch, sodass dieser als Form des Betriebsmittelkredits eine beliebte Finanzierungsoption für den Mittelstand darstellt.
Der Kontokorrentkredit definiert dabei einen Kreditrahmen für geschäftliche Girokonten, den Unternehmen als Kontoinhaber gesondert mit dem verantwortlichen Institut vertraglich vereinbaren. Essenzielle Formalia wie Laufzeit, Kreditrahmen, Kreditzinsen oder eventuelle Sicherheiten können sie dabei individuell festlegen. Nach Einrichtung der Kreditlinie steht der Kontokorrentkredit dem Unternehmen zur freien Verfügung.
Ablauf eines Kontokorrentkredits
Als Alternative zum klassischen Darlehen oder auch zum Lieferantenkredit ist der Kontokorrentkredit eine gut zugängliche Lösung für finanzielle Engpässe oder Investitionen.
Für Ihr Unternehmen müssen Sie einen Kontokorrentkredit individuell mit der eigenen Hausbank bzw. einem entsprechenden Kreditinstitut aushandeln und vertraglich fixieren
Dabei ist Ihre Bonität entscheidend für die Höhe des Kreditrahmens. Die Einrichtung eines Kreditrahmens steht in der Regel unter dem Vorbehalt einer Bilanz- bzw. Bonitätsprüfung des Antragstellers. Gegebenenfalls müssen Sie auch Sicherheiten hinterlegen.
Nach positiver Bonitätsprüfung und Abwicklung der Finanzierung steht Ihnen der vereinbarte Kreditrahmen unmittelbar zur Verfügung – Sie können die Finanzmittel flexibel und ganz ohne Zweckbindung nutzen.
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Nutzung, Berechnung, Kündigung: Der Kontokorrentkredit im Überblick
Wie bei jeder anderen Finanzierungsmethode müssen Sie auch beim Kontokorrentkredit einige Spezifika beachten – hier erhalten Sie die wichtigsten Informationen, um eine fundierte Entscheidung treffen zu können.
Die Inanspruchnahme eines Kontokorrentkredits ist dann sinnvoll, wenn Sie kurzfristig und über einen absehbar kurzen Zeitraum zusätzliche Liquidität benötigen. So können Sie etwa laufende Verbindlichkeiten wie Löhne oder Mieten auch dann bedienen, wenn eingeplante Umsatzeingänge noch ausstehen. Sie können einen Kontokorrentkredit außerdem dazu nutzen, Skontovorteile bei Zahlungen an Lieferanten zu nutzen.
Wichtig ist, den Kontokorrentkredit nur für die Abdeckung kurzfristiger Liquiditätsspitzen zu verwenden. Gerade mittelständische Unternehmen nutzen ihre Kreditlinien jedoch oft zur Finanzierung mittel- und langfristiger Projekte. Durch diese Verwendung erhöhen sie sowohl die Finanzierungskosten als auch das Risiko einer nicht genehmigten Überziehung und sie verschlimmern die Probleme im Falle einer Kreditkündigung. Damit eine Kündigung nicht zu einer Notlage führt, ist es ratsam, bei mehr als einer Bank einen Kontokorrentkredit abzuschließen. Das hat im Übrigen den Vorteil, dass Sie als Unternehmen insgesamt von höheren Kreditlimits profitieren.
Ein solcher Kreditrahmen bietet Unternehmen und Selbstständigen ein hohes Maß an Flexibilität, denn sie können die Liquiditätsreserven jederzeit in beliebiger Höhe und ohne konkrete Zweckbindung abrufen. Der Ausgleich des Kontos geschieht durch regelmäßige Verrechnung der Zahlungseingänge mit der aktuellen Kreditsumme und ohne einen festen Plan zur Rückzahlung. Im Gegenzug fallen die Kreditzinsen bei einem Kontokorrentkredit in der Regel jedoch höher aus. Zudem sind Unternehmen gegenüber ihrem jeweiligen Kreditinstitut in der Pflicht, absehbare Überziehungen des vereinbarten Kreditrahmens rechtzeitig offenzulegen und abzustimmen. Hierauf entfallen dann gesonderte Überziehungszinsen, die nochmals höher ausfallen. Eine Abrechnung erfolgt tagesgenau.
Wenn Sie prüfen möchten, ob die Ausnutzung der Kreditlinie auch rentabel ist, lohnt sich vorab eine Kontokorrentkredit Berechnung. Für diese müssen Sie verschiedene Faktoren beachten, um auf die Kreditkosten unterm Strich zu kommen. Dazu gehören sowohl die Zinsen als auch Kredit-, Umsatz- und Überziehungsprovision. Letztendlich hängt die Berechnung auch davon ab, um welche Summe und wie lange Sie Ihr Unternehmenskonto überziehen und kann nie auf den Cent genau erfolgen, da diverse Faktoren auf die Finanzierung einwirken – von der Geldmarktlage bis hin zur EZB.
Der Horror für jeden Unternehmer: Stellen Sie sich vor, genau heute ist Ihr Geschäftskonto weit in den roten Zahlen, als Ihnen die Kündigung des Kontokorrentkredits von Ihrer Bank erklärt wird.
Typische Auslöser für die Kündigung des Kontokorrentkredits sind:
die Überziehung des vereinbarten Kreditlimits
die Verschlechterung der Finanz- und Ertragslage
der Wertverlust hinterlegter Kreditsicherheiten
Um eine Überziehung des vereinbarten Kreditlimits zu vermeiden, ist ein sorgfältiges Liquiditätsmanagement erforderlich – insbesondere in wirtschaftlich herausfordernden Zeiten. Dadurch verringern Sie nicht bloß die Gefahr einer späteren Kreditkündigung sowie eines verschlechterten Ratings, sondern sparen sich auch die hohen Überziehungszinsen.
Diese Vorteile bietet ein Kontokorrentkredit
- Kurzfristige Verfügbarkeit
Nach einmaliger Vereinbarung mit dem Kreditinstitut können Sie den Kontokorrentkredit jederzeit und ohne weitere Bedingungen in Anspruch nehmen.
- Hohe Flexibilität
Ein Kontokorrentkredit ist nicht zweckgebunden – daher können Sie ihn für alle Arten von Zahlungen oder Finanzierungen nutzen.
- Dauerhafte Liquiditäts-Reserve
Schöpfen Sie den Kontokorrentkredit über den gesamten gewährten Zeitraum ganz nach Bedarf in Teilen oder auch in voller Höhe aus.
- Keine Kosten bei Nicht-Inanspruchnahme
Der Kontokorrentkredit ist ein Überziehungsrahmen, den die Bank Ihrem Unternehmen einräumt. Nutzen Sie diesen Rahmen nicht, fallen keinerlei (Zins-)Kosten an.
FAQ Kontokorrentkredit: Das wichtigste im Überblick
Ein Kontokorrentkredit bietet Unternehmen und Selbstständigen viele Vorteile und finanzielle Chancen – entdecken auch Sie, wie das Modell Sie entlasten kann.
Dieser Kredit eignet sich für alle Selbstständigen und Unternehmer, die im Bedarfsfall unbürokratisch und ohne Zweckbindung auf zusätzliche Liquiditätsreserven zurückgreifen möchten. Da der Kontokorrentkredit ein revolvierender Kredit ist, können Sie ihn auch mehrfach in Anspruch nehmen, solange Sie den vereinbarten Kreditrahmen dabei nicht überschreiten. Je schneller Sie die Kreditverbindlichkeiten tilgen, desto eher rechnet sich für Ihr Unternehmen die Nutzung.
Der Zinssatz ist beim Kontokorrentkredit sehr hoch, denn Unternehmen müssen für die Flexibilität dieser Finanzierungsform entsprechend draufzahlen. Oftmals schwankt der Zinssatz zwischen 9 und 16%. Die Zinsen können durch die Abhängigkeit vom Geldmarkt während der Laufzeit schwanken und sind nicht absolut festzumachen. Bei einer schlechten Bonität Ihres Unternehmens kann es zudem zu einer erheblichen Steigerung des Zinssatzes kommen, da die Bank ein erhöhtes Risiko trägt.
Angesichts der hohen Kosten wäre es indes falsch, zur Vermeidung kurzfristiger Liquiditätsengpässe einzig auf Kontokorrentkredite zu setzen. Je nach Verwendungszweck gibt es deutlich günstigere Finanzierungsalternativen:
Welche für Ihr Unternehmen individuell am besten geeignet ist, finden unsere Experten gerne gemeinsam mit Ihnen heraus.
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