Auto finanzieren – der günstige Weg zum Neu- oder Gebrauchtwagen
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Auto finanzieren mit einem Experten: Wir sichern Ihnen beste Konditionen
In vielen deutschen Branchen sind die Preise in den letzten Jahren stark angestiegen – auch die Automobilbranche ist da keine Ausnahme. Wer sich heute einen Neuwagen kaufen möchte, muss mitunter hohe Summen einkalkulieren: Laut ADAC kosten Neuwagen Stand 2022 durchschnittlich über 53.000 Euro, was im Vergleich zu 2017 (rund 44.900 Euro pro Fahrzeug) einen Preisanstieg von satten 19 Prozent bedeutet. Ein Neuwagen ist somit zu einer Investition geworden, die nicht einfach mal eben getätigt werden kann. Daher entscheiden sich immer mehr Menschen dazu, ihr Auto finanzieren zu lassen.
Banken, Autohändler, aber auch große Onlineportale bieten mittlerweile eine Vielzahl an unterschiedlichen Autokrediten für jeden Anspruch an. Dabei können die Konditionen durchaus variieren – die passende Finanzierung für die individuelle Ausgangssituation zu finden, gestaltet sich also nicht immer einfach. Unsere Experten helfen Ihnen genau da weiter: mit umfassender Kenntnis des aktuellen Finanzierungsangebots und einem weitreichenden Netzwerk an Finanzierungspartnern können wir Sie unabhängig und transparent zu Ihren Möglichkeiten beraten und genau die Finanzierungslösung vermitteln, die zu Ihnen passt.
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Auto finanzieren: Diese Optionen haben Sie
Auto finanzieren muss nicht zwingend aufwendig oder kompliziert sein – in dem großen Dschungel an verfügbaren Angeboten den Durchblick zu behalten, ist jedoch leichter gesagt als getan. Es gibt zahlreiche verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten, darunter:
Autokredit
Ein Kredit ist der klassische Weg, ein neues Auto finanzieren zu lassen. Üblicherweise ist diese Finanzierung zweckgebunden, die Finanzierungssumme kann also nur für den Erwerb des Fahrzeugs genutzt werden. Ob Sie sich für einen Gebraucht- oder Neuwagen, einen Diesel, Benziner oder ein Elektromodell entscheiden, spielt dabei keine Rolle. Die Bank besitzt das Auto als Sicherheit, ist der Kredit zurückgezahlt, geht das Auto offiziell in Ihren Besitz über.
Leasing
Bei Neuwagen besteht zudem die Möglichkeit des Leasings, in der Regel über einen Zeitraum von 12 bis 36 Monaten. Hier gehört das Fahrzeug nicht dem Halter, sobald der Vertrag endet – er besitzt lediglich das Nutzungsrecht während der Vertragslaufzeit und kommt nur für den Wertverlust des Autos über den vereinbarten Zeitraum auf. Das bedeutet, dass die Leasingsumme deutlich geringer ausfällt als bei einem Kredit und somit auch Zinsen und Raten entsprechend niedrig sind. Beim Leasing ist der Halter allerdings zu jeglicher Wartung verpflichtet, darf das Fahrzeug nicht weiterverkaufen und muss ggf. Nachzahlungen nach Vertragsablauf einkalkulieren.
Vario-Finanzierung
Die sogenannte Vario-Finanzierung (auch 3-Wege-Finanzierung genannt) ist eine Kombination aus klassischer Finanzierung und Leasing. Wenn Sie so Ihr Auto finanzieren, wird nicht der gesamte Kaufpreis einkalkuliert, sondern lediglich der Wertverlust des Fahrzeugs – dadurch fallen die monatlichen Raten deutlich niedriger aus. Am Ende der Laufzeit besteht die Möglichkeit, das Auto an den Händler zurückzuverkaufen, eine Anschlussfinanzierung abzuschließen oder eine hohe Schlussrate zu begleichen.
Diese und weitere Finanzierungsmodelle können Sie gerne im Detail mit unseren erfahrenen Finanzierungsvermittlern besprechen – gemeinsam finden wir eine maßgeschneiderte Lösung für Ihre individuellen Ansprüche.
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Sie haben Fragen? Kontaktieren Sie uns und wir helfen Ihnen gerne persönlich weiter.
Tobias Binder
Finanzierugnsberater, Corporate Finance
Andreas Pappas
Finanzierungsberater, Corporate Finance
Was ist zu beachten, wenn ich ein Auto finanzieren möchte?
Ob Neuwagen oder gebrauchtes Fahrzeug: Wenn Sie ein Auto finanzieren möchten, spielen viele unterschiedliche Faktoren zusammen. Einige Punkte, die Sie bei der Wahl der passenden Finanzierung beachten sollten, sind folgende:
- Konditionen
Je nach Finanzierungsmodell und Anbieter können sich die Konditionen stark unterscheiden. Die Raten und Zinsen sind dabei beispielsweise abhängig von der gewünschten Laufzeit und Finanzierungssumme. Einige Finanzierungslösungen bieten dabei auch spezifische Sonderkonditionen an – beim Thema Auto finanzieren sollten Sie dies alles immer mit im Blick haben. - Eigentümer/Fahrzeugbrief
Rechtlich und vertraglich gesehen ist die Bank der Eigentümer des finanzierten bzw. erworbenen Fahrzeugs. Besitzer hingegen ist der Kreditnehmer / Fahrzeughalter. Der Fahrzeugbrief bleibt während der Finanzierungslaufzeit somit also bei der Bank, welche bei Nichtzahlung der Raten ein Anrecht auf das Fahrzeug selbst hat. - Bürgschaft
Theoretisch lässt sich auch bei Abschluss einer Fahrzeugfinanzierung ein zweiter Kreditnehmer als Bürge angeben. Sollte der erste Kreditnehmer nur über eine befristete Stelle oder ein zu geringes Gehalt verfügen, kann ein Bürge trotz dieser Umstände die Finanzierung ermöglichen. Oftmals ist dies jedoch mit höheren Zinsen verbunden. - Auto verkaufen
Abhängig vom Finanzierungsanbieter kann es möglich sein, das Auto auch während der Finanzierungslaufzeit wieder zu verkaufen. Wird es an denselben Händler verkauft, bei dem es gekauft wurde und gegen einen anderen Wagen ausgetauscht, lassen sich die Konditionen zum Auto finanzieren unkompliziert anpassen bzw. aktualisieren. Wird es an einen anderen Händler oder privat verkauft, gilt es, den Finanzierer zu kontaktieren, der noch über den Fahrzeugbrief und auch den Eigentumsvorbehalt verfügt. Zumeist kann die Finanzierung über eine Ablösesumme vorzeitig beendet werden.
Auto finanzieren ohne Anzahlung
Bei einem Großteil der Finanzierungsmodelle verlangen Anbieter eine Anzahlung von mindestens 10 Prozent des Kaufpreises des Neuwagens. Dennoch besteht auch die Möglichkeit, gänzlich ohne Anzahlung ein Auto zu finanzieren. Solange die Bonität gut ist, wird keinerlei Kapital von Seiten des Käufers benötigt. Generell gilt jedoch: Je höher die Anzahlung ist, desto geringer fallen die monatlichen Raten der Finanzierung aus – und desto besser sind die Zinskonditionen.
Auto finanzieren trotz SCHUFA
Wie kann ich ein Auto finanzieren trotz negativer SCHUFA-Auskunft? Banken und andere Finanzierer benötigen bei Abschluss eines Kredits oder auch Leasingvertrags einen aktuellen Einkommensnachweis und prüfen den SCHUFA-Eintrag des Kreditstellers, um sicherzustellen, dass dieser zukünftige Zahlungen zuverlässig erfüllen kann.
Ist der SCHUFA-Eintrag negativ, kann es sich äußerst schwierig gestalten, ein Auto zu finanzieren – unmöglich ist es jedoch nicht. Sinnvolle Optionen bieten hierbei ausländische Banken sowie private Kreditgeber.
Auto finanzieren mit Null-Prozent-Finanzierung
Einige Finanzierungsanbieter ermöglichen es auch, eine sogenannte Null-Prozent-Finanzierung für Fahrzeuge abzuschließen. Entscheidende Merkmale dieser Variante sind niedrige Raten – und keine Zinsen. Dies mag auf den ersten Blick ein attraktiver Deal sein, doch oftmals verbergen sich die Kosten an anderen Stellen, beispielsweise in einem hohen Kaufpreis oder einer hohen Schlussrate. Zudem kann es sein, dass Null-Prozent-Finanzierungen nicht für neuere, populäre Fahrzeugmodelle, sondern lediglich für weniger beliebte Modelle verfügbar sind und dementsprechend nicht für Ihren Wunschwagen in Frage kommen. Gerne beraten unsere Experten Sie beim Thema Auto finanzieren auch zu dieser Finanzierungsform im Detail.
Die steigenden Preise in der Automobilindustrie erschweren den Kauf von Neu- und auch Gebrauchtwagen ungemein. Solch hohe Summen auf einen Schlag zu bezahlen, kann eine finanzielle Hürde auf dem Weg zum Wunschauto darstellen. Wenn Sie Ihr Auto finanzieren, haben Sie allerdings die Möglichkeit, diese zu überwinden. Das große Angebot an Finanzierungsmodellen und -anbietern ist mit einem Branchenexperten wie Finanzierung.com an Ihrer Seite auch leicht zu überblicken.
Mit mehr als 20 Jahren Erfahrung in der Branche kennen wir uns bestens mit Anbietern und Konditionen aus – als unabhängige Vermittler können wir Ihnen so zu einer Finanzierung verhelfen, die exakt zu Ihrer Situation und Ihren Anforderungen passt. Von einem ersten unverbindlichen und kostenlosen Beratungsgespräch bis zum Vertragsabschluss begleiten wir Sie mit unserer Expertise.
Auto finanzieren leicht gemacht: Unsere Experten finden und vermitteln Ihnen eine individuelle Finanzierungslösung zu erstklassigen Konditionen. Wir freuen uns darauf, von Ihnen zu hören!
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