Investitionskredit – Anlagevermögen bedarfsgerecht finanzieren
Mit einem Investitionskredit finanzielle Freiräume für Ankäufe und Expansionen schaffen
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Investitionskredit – Die praktische Finanzierungsform für Anlagegüter
Viele Unternehmen gelangen im Laufe ihrer Geschäftstätigkeit an einen Punkt, an dem sie erhebliche finanzielle Investitionen tätigen müssen. Dies kann etwa mit der Anschaffung von Fahrzeugen oder Maschinen sowie mit dem Bau bzw. Ankauf neuer Produktionsstätten oder Räumlichkeiten zusammenhängen. Um diese Vorhaben zu tätigen, reicht das Eigenkapital meist nicht aus – insofern muss auf Fremdkapital zurückgegriffen werden. In solchen Fällen rechnet sich vielfach ein Investitionskredit zur bedarfsgerechten und budgetschonenden Finanzierung.
Nutzen Sie einen Investitionskredit für Ihr Unternehmen – mit unseren Finanzierungsexperten finden Sie den passenden Partner und bedarfsgerechte Konditionen. Kontaktieren Sie uns gerne für eine unverbindliche und kostenfreie Erstberatung!
Was ist ein Investitionskredit?
Ein Investitionskredit wird von Unternehmen zur Finanzierung des Anlagevermögens genutzt. Ebenso dient er häufig als Erstkredit bei Gründungen. Konkret kann er für die Anschaffung von solchen Gütern eingesetzt werden, die langfristig genutzt werden bzw. dauerhaft im Unternehmen verbleiben. Dazu zählen Fahrzeuge, Immobilien oder bestimmte immaterielle Güter.
Ein solcher Investitionskredit bietet Unternehmen die Möglichkeit, auch umfassende Finanzierungen ganz nach ihren eigenen Möglichkeiten anzustoßen und umzusetzen, ohne dadurch die eigene Liquidität langfristig einzuschränken. Dadurch eröffnen sich für Unternehmen zusätzliche finanzielle und wirtschaftliche Spielräume.
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Tobias Binder
Finanzierungsberater, Corporate Finance
Andreas Pappas
Finanzierungsberater, Corporate Finance
Der Investitionskredit und seine Vorteile
- Volle Liquidität
Über einen Investitionskredit können Sie nicht nur eine Vielzahl an Anlagegütern finanzieren, in vielen Fällen kann die Finanzierung sogar bis zu 100% betragen. So können Sie Ihre Ressourcen auf Ihr Tagesgeschäft fokussieren und gleichzeitig wichtige Investments tätigen, ohne eigenes Kapital dafür aufwenden zu müssen. - Individuelle Zinsvereinbarung
Je nachdem, wie verbindlich Sie planen möchten, können Sie häufig eine langfristige Zinsbindung vereinbaren. So können Sie den Zinssatz des Investitionskredits über mehrere Jahre festschreiben und sind vor Schwankungen geschützt. Alternativ entscheiden Sie sich für einen variablen Zinssatz, der je nach Marktlage laufend angepasst wird. - Flexible Laufzeiten
Der klassische Investitionskredit ist auf eine Laufzeit von 5-10 Jahren oder länger ausgelegt. Welche Laufzeit ideal ist, ist sowohl von der Finanzierungssumme als auch vom jeweiligen Anlageobjekt abhängig. Im Idealfall liegen Tilgung und Abschreibung auf einer identischen Zeitschiene. - Variable Kreditsumme
Mit dem geplanten Umfang des Investments variiert die erforderliche Kreditsumme. Dementsprechend gibt es am Markt zahlreiche Anbieter, die Kredite für Unternehmen und Gründer in unterschiedlichsten Größenordnungen bereitstellen. - Passende Tilgung
Vereinbarungen zur Tilgung können in den meisten Fällen ebenfalls sehr individuell ausgestaltet werden. So besteht die Möglichkeit, einen laufenden Investitionskredit bequem aus den Erträgen der Investition heraus zu tilgen. Somit können Unternehmen zusätzliche Kostenstellen vermeiden.
Investitionskredit – Die staatliche Förderung als Option
Neben den regulären Anbietern am Finanzierungsmarkt bietet auch die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) passende Förderdarlehen, die Unternehmen in Anspruch nehmen können. Die Zinssätze liegen eigentlich immer unter denen der Hausbank. Im Bezug auf den Zinssatz kann ein Unternehmen hier nochmals punkten und sich über einen längerfristigen Zeitraum günstige Zinsen sichern. Die Zinsbindung ist bei der KfW bis zu 20 Jahre möglich, ebenso besteht je nach Ausgangslage und Art der Investition die Möglichkeit einer 100% Finanzierung.
Hierbei müssen Unternehmen jedoch berücksichtigen, dass die Gewährung der Kreditsumme in der Regel an spezifische Bedingungen geknüpft ist, die über die Bereitstellung einfacher Sicherheiten hinausgehen. So können etwa Standort-Garantien, die Schaffung neuer Arbeitsplätze oder eine klimafreundliche Produktion Voraussetzungen für einen Investitionskredit darstellen. Ob diese Bedingungen unternehmerisch akzeptabel sind, muss jeweils im Einzelfall entschieden werden.
Für welche Güter kann ein Investitionskredit verwendet werden?
Alle Güter, die bilanziell zum Anlagevermögen gerechnet werden, können über einen Investitionskredit finanziert werden. Dazu gehören unter anderem diese Assets:
Immobilien (Produktion / Büro)
Fuhrpark (Firmenwagen / LKWs / Spezial-Fahrzeuge)
Maschinen (Produktionsgüter)
Immaterielle Güter (Patente / Lizenzen)
Dabei kann der Kredit nicht nur für die initiale Anschaffung, sondern auch für die Modernisierung oder den Austausch des jeweiligen Anlageguts verwendet werden.
Wer bietet einen Investitionskredit an?
Die Bundesländer sowie in einigen Fällen auch Städte und Gemeinden haben mittlerweile Förderprogramme für lokale Unternehmen aufgelegt. Die Förderdarlehen werden wie normale Kredite über die Hausbank beantragt, welche den Kreditantrag jedoch lediglich prüft. Der eigentliche Investitionskredit kommt dann von der KfW Bank.
Darüber hinaus gibt es auch vielfältige Möglichkeiten, passgenaue Kreditfinanzierungen über FinTechs zu realisieren. Aufgrund der Vielzahl an Anbietern und Geschäftspartnern lohnt hier ein detaillierter Vergleich von Angeboten und Konditionen, um den richtigen Kreditgeber zu finden.
Welche Sicherheiten sind für einen Investitionskredit erforderlich?
Ob ein Kredit besichert werden muss, hängt von mehreren Faktoren ab. Hierzu zählen etwa die Bonität des Unternehmens, die Höhe der Kreditsumme oder spezifische Vorgaben hinsichtlich der Zweckbindung. Für einen Investitionskredit beigebrachte Sicherheiten wirken sich in der Regel auch vorteilhaft auf die Kosten der Kreditaufnahme aus.
Entwickeln Sie Ihr Unternehmen weiter – mit dem passenden Investitionskredit schaffen Sie auf einfachem Wege eine starke Basis für das Wachstum Ihres Betriebs. Wenn Sie mehr über das Instrument erfahren möchten, Hilfe bei der Beantragung brauchen oder einen passenden Partner für Ihr Projekt suchen, dann kontaktieren Sie uns unter der Nummer 089 / 21529530 – bei einem unverbindlichen Beratungsgespräch informieren wir Sie zu unseren Vermittlungs-Leistungen.
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