Brückenfinanzierung – Kurzfristige Kredite als Gap-Finanzierung
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Brückenfinanzierung – Bridge Financing bei kurzfristigem Kapitalbedarf
Unternehmen stehen häufig vor der Herausforderung, dass sie bestimmte Investitionen oder Akquisitionen vornehmen wollen oder müssen, die in diesem Umfang zum jeweiligen Zeitpunkt aus den eigenen verfügbaren Mitteln nicht bewältigt werden können. Dies ist besonders dann problematisch, wenn die Entscheidung zeitsensitiv ist und zu einem späteren Zeitpunkt möglicherweise nicht mehr (zu diesen Konditionen) zur Verfügung steht.
Eine Brückenfinanzierung ist hierbei für viele Unternehmen eine schnelle und unkomplizierte Lösung, um innerhalb kürzester Frist auf das benötigte Kapital für unternehmenskritische Investitionen zurückgreifen und dabei sehr flexibel agieren zu können. Durch unsere Unterstützung finden Sie kurzfristig den passenden Partner für eine solche Finanzierung.
Schnelle Bereitstellung von Kapital mittels Brückenfinanzierung – gerne unterstützen wir Sie und Ihr Unternehmen dabei, dieses Finanzierungsinstrument bestmöglich einzusetzen. Wenden Sie sich gerne an unsere Finanzierungsexperten für eine kostenlose und unverbindliche Erstberatung!
Was ist eine Brückenfinanzierung?
Bei einer Brückenfinanzierung handelt es sich um ein Finanzierungsinstrument, das gezielt darauf ausgerichtet ist, einen (sehr) kurzfristigen Bedarf nach zusätzlichem Kapital auf Unternehmensebene zu decken. Dieser Mehrbedarf an Kapital kann bei Unternehmen aus unterschiedlichsten Gründen auftreten.
Mögliche Ursachen sind etwa unerwartete Ausfälle in Lieferketten, der Ausstieg wichtiger Investoren bei einem Projekt, die plötzliche Option auf einen Ankauf (M&A) oder sonstige Investment-Möglichkeiten, die sich meist kurzfristig ergeben und für einen vergleichsweise kurzen Zeitraum Bestand haben.
Die Brückenfinanzierung hat dabei den Charakter eines Kredits, der den Unternehmen in der vereinbarten Höhe gewährt wird, um einen durch die veränderten Rahmenbedingungen verursachten Schaden finanziell aufzufangen oder Akquisitionen vorzunehmen. Typischerweise wird dieser Kredit der Brückenfinanzierung mittelfristig durch eine andere Finanzierungsform mit längerer Laufzeit und günstigeren Konditionen abgelöst.
Indem Unternehmen die Möglichkeit haben, gerade in solchen Fällen eine Brückenfinanzierung über einen geeigneten Partner zu beziehen, gewinnen sie im Rahmen ihrer unternehmerischen Eigenverantwortung deutlich mehr Freiräume und können bereits heute wichtige Investments tätigen, von denen ihr Unternehmen in Zukunft profitieren wird.
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„Durch eine maßgeschneiderte Mittelstandsfinanzierung ermöglichen wir Unternehmern einer jeden Unternehmensgröße den Zugang zu schnellen und unkomplizierten Finanzierungen. Obgleich die Mittelstandsfinanzierung geeignete Werkzeuge bereithält, so gibt es jedoch auch andere Finanzierungsarten, die für mittelständische Unternehmen spannend sein können.“
Sie haben Fragen? Kontaktieren Sie uns und wir helfen Ihnen gerne persönlich weiter.
Tobias Binder
Finanzierugnsberater, Corporate Finance
Andreas Pappas
Finanzierungsberater, Corporate Finance
Formen der Brückenfinanzierung
Beim Thema Brückenfinanzierung kann grob zwischen zwei Teilbereichen differenziert werden:
Brückenfinanzierung bei Immobilien
Im Bereich Immobilien dient das Instrument der Brückenfinanzierung meist als Vor- oder Zwischenfinanzierung. Hier kommt es etwa dann zum Einsatz, wenn bei einem Bauprojekt die Auszahlung fester Kredittranchen zu bestimmten Zeitpunkten (etwa nach Baufortschritt) festgelegt wurde, sich jedoch wider Erwarten in der Zwischenzeit eine Finanzierungslücke ergibt. Durch die Gesamtfinanzierung des Projektes ist zwar gesichert, dass die Zahlungen geleistet werden können, jedoch steht das benötigte Kapital unter Umständen im Moment nicht zur Verfügung. Um anfallende Rechnungen dennoch fristgerecht begleichen zu können, wird eine Brückenfinanzierung aufgenommen.
Brückenfinanzierung bei Unternehmen
Neben verschiedenen Geschäftsprozessen und anderen Szenarien stellt die Möglichkeit einer M&A-Transaktion den gängigsten Grund für Unternehmen dar, eine Brückenfinanzierung in Anspruch zu nehmen. Geht etwa ein Konkurrenz-Unternehmen insolvent oder bietet sich die Möglichkeit, sich in einen neuen Markt einzukaufen, müssen diese Entscheidungen in der Regel schnell getroffen werden. Hier treffen eine kurze Vorlaufzeit, ein schmales Zeitfenster und eine meist große Investitionssumme aufeinander, weswegen eine solche Finanzierung für einzelne Unternehmen meist kaum zu stemmen ist. Mit einer Brückenfinanzierung kann jedoch die sich bietende Chance im jeweiligen Moment wahrgenommen werden – während der Laufzeit der Finanzierung kann dann in Ruhe ein längerfristiges Finanzierungsmodell gesucht werden.
Die Vorteile einer Brückenfinanzierung
- Schnelle Bereitstellung
Eine Brückenfinanzierung ist gerade bei sehr kapitalintensiven und kurzfristigen Entscheidungen eine spannende Option. Die meisten Kapitalgeber arbeiten darum sehr proaktiv mit Interessenten zusammen und stellen das erforderliche Kapital meist innerhalb weniger Tage zur Verfügung. - Hohe Kapitalsummen
Unternehmerische Investitionen umfassen häufig sehr kostspielige Maßnahmen wie etwa den Ankauf von Assets oder M&A-Prozesse. Potenzielle Kreditgeber sind darauf eingestellt und gewähren den potenziellen Kreditnehmern – bei entsprechenden Sicherheiten – auch große Kapitalmengen. - Flexibilität bei Investitionen
Durch die Möglichkeit, bei Bedarf auf eine passgenaue Brückenfinanzierung zurückgreifen zu können, gewinnen Unternehmen zahlreiche Freiheiten bei ihrer Planung hinzu und haben auch die Möglichkeit, mutige unternehmerische Entscheidungen zu treffen. - Gesteigerte Wettbewerbsfähigkeit
Auf der Flexibilität aufbauend bietet die Verfügbarkeit von zusätzlichem Kapital für Unternehmen neue Möglichkeiten, sich in etablierten oder neuen Märkten aufzustellen oder die eigene Marktposition auszubauen. Damit wird die Wettbewerbsfähigkeit von Firmen im direkten Vergleich gestärkt.
Sind für eine Brückenfinanzierung Sicherheiten erforderlich?
Typischerweise ist es so, dass der Kreditgeber die Finanzierung nur dann freigibt, wenn der Kreditnehmer eine entsprechende Sicherheit als Gegenwert beibringen kann. Da die meisten dieser Transaktionen zwischen Unternehmen vorgenommen werden, stellen Forderungen, Objekte oder anderweitige Assets klassische Garantien dar.
Je nach Vertragsgestaltung und Ausgangslage kann auch ein zu finanzierendes Objekt selbst als Sicherheit bei einer Brückenfinanzierung dienen. Die genauen Einzelheiten der Verträge sind jedoch zwischen den Vertragsparteien selbst auszuhandeln.
Die Laufzeit einer typischen Brückenfinanzierung
In der Regel hat eine Brückenfinanzierung eine Laufzeit von 12 Monaten, in seltenen Fällen kann diese jedoch auch 24 Monate betragen. Da der Kreditnehmer die Finanzierung für gewöhnlich mit einer konkreten Zielsetzung aufnimmt und eine (zeitnahe) Tilgung des Kredits fest angestrebt wird, besteht in den meisten Fällen keine Notwendigkeit für eine längere Laufzeit einer Brückenfinanzierung.
Schneller Kauf einer Immobilie
Verzögerung beim Objektverkauf
Wer stellt eine Brückenfinanzierung bereit?
Für Unternehmen, die entweder zur Anschaffung von Immobilien oder für Unternehmenskäufe kurzfristiges Kapital benötigen, bieten sich verschiedene Möglichkeiten zur Finanzierung. Neben den klassischen Banken als Kreditgebern haben sich am Finanzierungsmarkt bereits zahlreiche FinTechs etabliert, die flexibel und zu unterschiedlichsten Konditionen Kapital bereitstellen.
Dabei ist das Feld der potenziellen Anbieter jedoch sehr weit gefächert, sodass es sowohl einzelnen Unternehmern als auch Unternehmen insgesamt erfahrungsgemäß schwer fällt, mit geringer Vorlaufzeit das beste Angebot zur Brückenfinanzierung für die eigenen Belange zu ermitteln. Vertrauen Sie daher auf die Unterstützung unserer Finanzierungsexperten – wir finden für Sie auch kurzfristig den geeigneten Partner ganz nach Ihrem Finanzierungsbedarf.
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