Private Immobilienfinanzierung

Mit Anlagevermögen den Grundstein Ihrer Investmentstrategie legen

Die private Immobilienfinanzierung im Überblick

Die Gründe für eine private Immobilienfinanzierung variieren. Egal, ob Sie Neubau, Sanierung oder Erweiterung eines Objekts planen, eine Fremdkapitalfinanzierung ist jederzeit möglich und sinnvoll. Denn private Immobilienfinanzierungen sind dank der bestehenden Niedrigzinsphase aktuell historisch günstig. Doch üblicherweise lässt sich nicht das gesamte Volumen über Fremdkapital abwickeln. Ihr Eigenkapital sollte in der Regel mindestens 20 % des Gesamtaufwands abdecken. Die restlichen 80 % werden üblicherweise über Fremdkapital (einen Immobilienkredit) abgedeckt. Ausnahmen gelten für Kreditnehmer mit guten Bonitäten: Sie haben auch die Möglichkeit, eine 100%-Finanzierung einzugehen, die jedoch üblicherweise mit höheren Zinssätzen einhergeht.

Was ist ein Immobilienkredit?

Bei einem Immobilienkredit handelt es sich um eine langfristige Finanzierung, die durch eine Immobilie besichert ist. Üblicherweise wird hierfür ein Annuitätendarlehen gewählt.

Welche Vorhaben können Sie mit einer privaten Imobilienfinanzierung umsetzen?

Wie kann Ihnen Finanzierung.com helfen, eine private Immobilie zu finanzieren?

Welche Faktoren beeinflussen Ihre private Immobilienfinanzierung?

Es gibt eine Vielzahl von Faktoren, die einen Einfluss auf die Konditionen Ihrer Finanzierung haben können. Hierzu zählen unter anderem die Nutzung der Immobilie sowie spezielle Verordnungen bzw. Gesetzgebung am Standort. Weitere Fragen, die im Zuge des Finanzierungsprozesses auftreten werden, sind:

  • Was ist die Laufzeit der Finanzierung / Wie ist sie strukturiert? 
  • Handelt es sich um einen Neubau / Stehen kurzfristig Renovierungen an?
  • Rahmenbedingungen (Zinsfestschreibung, monatl. Rate, Tilgungshöhe)
  • Wie ist die Werthaltigkeit der Immobilie?
  • Haben Sie eine gute Bonität?
  • Wie ist die Lage der Immobilie?

Wichtig ist, dass Sie sich dieser Faktoren bewusst sind und ggf. passende Objektunterlagen und Kalkulationen vorbereiten, um einen professionellen Eindruck bei Finanzierungspartnern zu erwecken.

Wir überprüfen Ihre Unterlagen und bereiten sie auf, um den Erfolg Ihrer Finanzierung zu gewährleisten.  

Fabian von Pigenot FInanzierung.com

Fabian von Pigenot
Prokurist, Real Estate

Tel. 089 – 215 2953 20

fabian.v.pigenot@finanzierung.com

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Maximilian Vorwerk
Finanzierungsberater, Real Estate

Tel. 089 – 215 2953 22

maximilian.vorwerk@finanzierung.com

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Welche Sicherheiten sind für eine private Immobilienfinanzierung relevant?

Was prüft die Bank vor Genehmigung des Darlehens?

Die Private Immobilienfinanzierung im Überblick

Welche Unterlagen werden für eine private Immobilienfinanzierung benötigt?

Für eine private Immobilienfinanzierung müssen Kreditnehmer zwei Arten von Unterlagen bei ihrem Finanzierer vorlegen: Bonitätsunterlagen und Objektunterlagen.
  • Bonitätsunterlagen: Einkommensnachweise / Schufa-Auskunft / Steuerbescheide / eventuelle Kreditverbindlichkeiten / Belege über Eigenmittel / Personalausweise / Renteninformation
  • Objektunterlagen: Baupläne / Grundrisse / aktuelle Grundbuchauszüge / Flächenberechnung / Kaufvertragsentwürfe / Kostenvoranschläge / Aufnahmen des Objekts / Liste geplanter Eigenarbeiten
Wir stehen Ihnen gerne zur Seite, um all diese Dokumente passend nach den Anforderungen Ihres Finanzierers zusammenzustellen.

Ist für eine private Immobilienfinanzierung Eigenkapital erforderlich?

Ja. In der Regel müssen Kreditnehmer, die eine private Immobilienfinanzierung über ein Finanzinstitut realisieren möchten, für das Projekt einen Anteil an Eigenkapital beisteuern. Üblicherweise liegt dieser Betrag bei ca. 20 % des angestrebten Kreditvolumens, sodass die restlichen 80 % durch den Kredit abgedeckt werden. Je nach Finanzierungspartner kann dabei der individuelle Eigenanteil variieren. Bestehen besonders gute Verbindung zwischen Kreditgeber und -nehmer, ist auch eine 100% Finanzierung denkbar. Je nach Modell variiert hierbei die monatliche Zinslast.

Wie hoch sind die Kosten für eine private Immobilienfinanzierung?

Abhängig von der Art der Finanzierung sowie des entsprechenden Finanzierers können die Kosten für eine private Immobilienfinanzierung stark unterschiedlich ausfallen. Den größten Kostenfaktor stellen dabei in der Regel die monatlichen Kosten zur Zinstilgung dar. Die Höhe des Zinssatzes variiert abhängig von verschiedenen Faktoren, etwa der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, dem Wert der Immobilie oder der Höhe des Eigenkapital-Anteils. Hier lohnt es sich, verschiedene Angebote zu vergleichen.

Gelten besondere Vorgaben für eine private Immobilienfinanzierung?

Der zuständige Finanzierer wird vor der Bewilligung einer privaten Immobilienfinanzierung verschiedene Aspekte prüfen. Hierzu zählen unter anderem der Wert der Immobilie, die Bonität des Kreditnehmers, Einkünfte, eventuelle Schufa-Einträge sowie die Notwendigkeit einer Besicherung. Mit unserer Unterstützung bereiten wir alle relevanten Dokumente professionell, transparent und sauber auf, sodass an der Richtigkeit und Legitimität Ihres Kreditantrags auch bei intensiver Prüfung keinerlei Zweifel bestehen.

Was muss ich über die Zinsbindung bei einer privaten Immobilienfinanzierung wissen?

Entscheiden sich Kreditnehmer für eine private Immobilienfinanzierung mit Zinsbindung, dann haben sie die Gewissheit, dass innerhalb der vertraglich festgelegten Zinsbindungsfrist die Vertragszinsen nicht steigen. Eine solche Vereinbarung lohnt sich dabei besonders in Zeiten niedriger Zinsen. Auf der anderen Seite profitieren Kreditnehmer nicht von eventuell weiter fallenden Zinsen. Gleichzeitig sind viele solcher Darlehen an verbindliche Laufzeiten geknüpft und können nicht vorzeitig getilgt werden.

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