Der Darlehensbetrag ist die Summe, die ein Kreditnehmer von einem Kreditgeber erhält und zurückzahlen muss. Er stellt den ursprünglichen Betrag des Kredits dar, bevor Zinsen und andere Gebühren hinzugefügt werden.
Investitionen in Unternehmen: Zur Finanzierung von Geschäftserweiterungen, Anschaffung von Ausrüstung oder zur Deckung von Betriebskosten.
Immobilienkäufe: Zur Finanzierung des Kaufs von Wohnimmobilien oder gewerblichen Immobilien.
Bildung: Zur Finanzierung von Studiengebühren, Büchern und anderen Ausbildungskosten.
Fahrzeugkauf: Zur Finanzierung von Autos, Motorrädern oder anderen Fahrzeugen.
Konsolidierung von Schulden: Zur Zusammenführung mehrerer Schulden in einem einzigen Kredit mit günstigeren Konditionen.
Konsumentendarlehen: Zur Finanzierung von Anschaffungen wie Einrichtungsgegenständen, Urlaubsreisen, Unterhaltungselektronik.
Zinsen: Der Kreditgeber berechnet Zinsen auf den ausstehenden Darlehensbetrag, die je nach Art des Darlehens und den aktuellen Marktzinsen variieren können.
Gebühren: Dazu gehören Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren und andere Gebühren, die der Kreditgeber erhebt.
Versicherungen: Optional können Versicherungen wie Kreditlebensversicherungen angeboten werden, um den Kreditnehmer und den Kreditgeber gegen unvorhergesehene Ereignisse abzusichern.
Die Darlehenssumme wird durch die Vereinbarung zwischen dem Kreditnehmer und dem Kreditgeber festgelegt, basierend auf den finanziellen Bedürfnissen des Kreditnehmers, seiner Bonität und anderen Faktoren. Bei der Berechnung des Darlehensbetrags berücksichtigen Kreditgeber oft auch das Risiko des Kreditnehmers und seine Fähigkeit, das Darlehen zurückzuzahlen. Die Darlehenssumme wird normalerweise in regelmäßigen Raten über einen festgelegten Zeitraum zurückgezahlt, wobei der Betrag der Ratenzahlungen den Darlehensbetrag sowie Zinsen und Gebühren abdeckt.
Folgende Kriterien werden bei den Konditionen, die ein Darlehensnehmer erhält, berücksichtigt:
Bonität des Darlehensnehmers: Die Bonität oder Kreditwürdigkeit des Darlehensnehmers ist ein entscheidender Faktor für die Konditionen eines Darlehens. Ein höherer Kredit-Score bedeutet oft günstigere Zinssätze und bessere Kreditbedingungen, da dies das Risiko für den Kreditgeber verringert.
Einkommens- und Beschäftigungsverhältnisse: Kreditgeber prüfen in der Regel das Einkommen und die Beschäftigungsverhältnisse des Darlehensnehmers, um sicherzustellen, dass er über genügend finanzielle Mittel verfügt, um das Darlehen zurückzuzahlen. Ein stabiles Einkommen und eine langfristige Beschäftigungsgeschichte können zu besseren Konditionen führen.
Eigenkapital oder Sicherheiten: Die Bereitstellung von Eigenkapital oder anderen Sicherheiten kann die Konditionen eines Darlehens verbessern, da dies dem Kreditgeber zusätzliche Sicherheit bietet. Ein höherer Eigenkapitalanteil kann zu niedrigeren Zinsen oder größeren Kreditbeträgen führen.
Laufzeit des Darlehens: Die Laufzeit des Darlehens, also der Zeitraum, über den das Darlehen zurückgezahlt wird, kann die Konditionen beeinflussen. Kürzere Laufzeiten können zu niedrigeren Zinssätzen führen, während längere Laufzeiten zu höheren Zinsen führen können, um das Risiko des Kreditgebers über einen längeren Zeitraum zu kompensieren.
Marktbedingungen: Die aktuellen Marktzinsen und die allgemeine wirtschaftliche Lage können die Konditionen eines Darlehens beeinflussen. Niedrige Marktzinsen können zu günstigeren Konditionen für Darlehensnehmer führen, während hohe Marktzinsen zu höheren Zinssätzen führen können.
Art des Darlehens: Die Art des Darlehens, ob es sich um ein gesichertes oder ungesichertes Darlehen handelt, kann ebenfalls die Konditionen beeinflussen. Gesicherte Darlehen, die durch Vermögenswerte wie Immobilien oder Fahrzeuge abgesichert sind, können oft zu günstigeren Konditionen führen als ungesicherte Darlehen.