Equity Release, auch bekannt als Immobilienrente oder Leibrente, ist eine Finanzierungsoption, die es Hausbesitzern ermöglicht, das in ihrer Immobilie gebundene Kapital zu nutzen, ohne das Eigentum daran verkaufen zu müssen. Dieses Modell richtet sich vor allem an ältere Eigentümer, die ihr Immobilienvermögen in eine zusätzliche Rentenzahlung oder eine einmalige Kapitalsumme umwandeln möchten.
Es gibt zwei Hauptformen des Equity Release: Lifetime Mortgages und Home Reversion Plans. Bei einer Lifetime Mortgage nimmt der Eigentümer ein Darlehen auf, das gegen den Wert seiner Immobilie gesichert ist. Zinsen werden entweder monatlich gezahlt oder zum Darlehen hinzugefügt, wobei das Darlehen und die angesammelten Zinsen typischerweise beim Verkauf der Immobilie, beim Umzug in ein Pflegeheim oder beim Tod des Eigentümers zurückgezahlt werden.
Beim Home Reversion Plan verkauft der Eigentümer einen Teil oder sein gesamtes Eigentum an einen Anbieter und erhält im Gegenzug entweder eine Einmalzahlung oder eine regelmäßige Rente. Der Eigentümer darf in der Immobilie lebenslang wohnen bleiben.
Zusätzliches Einkommen im Ruhestand: Equity Release kann dazu beitragen, das Renteneinkommen zu erhöhen und somit einen finanziell gesicherten Lebensabend zu ermöglichen.
Steuerfreiheit: Die aus Equity Release erhaltenen Gelder sind in der Regel steuerfrei.
Flexibilität: Eigentümer können wählen, ob sie eine Einmalzahlung, eine regelmäßige Rente oder eine Kombination aus beidem bevorzugen.
Reduzierung des Erbes: Equity Release reduziert den Wert des Vermögens, das an Erben weitergegeben werden kann.
Steigende Zinslast: Bei Lifetime Mortgages können sich die Zinsen ansammeln, wenn sie nicht regelmäßig bezahlt werden, was den zurückzuzahlenden Betrag erhöht.
Kosten: Die Einrichtung eines Equity Release Plans kann teuer sein und beinhaltet Beratungs-, Bewertungs- und rechtliche Gebühren.
Diese Option eignet sich besonders für ältere Eigentümer, die über wenig flüssige Mittel, aber über beträchtliches Immobilienvermögen verfügen. Es ist wichtig, dass interessierte Eigentümer eine unabhängige finanzielle Beratung in Anspruch nehmen, um sicherzustellen, dass diese Form der Finanzierung die beste Option für ihre individuelle Situation ist.
Equity Release bietet eine interessante Möglichkeit für Hausbesitzer, ihren Lebensstandard im Ruhestand zu erhöhen, indem sie das in ihrer Immobilie gebundene Kapital nutzen. Es ist jedoch wichtig, die langfristigen Auswirkungen dieser Entscheidung zu bedenken und professionelle Beratung zu suchen.