Blankokredite: Kredite ohne Sicherheiten zur freien Verfügung

Blankodarlehen als Finanzierungsinstrument für Unternehmen

Blankokredit – Frei verfügbares Kapital ohne zusätzliche Besicherung

Zur Finanzierung der eigenen Geschäftstätigkeit sind Unternehmen aller Größen immer wieder auf Finanzierungen verschiedener Art angewiesen. Typischerweise müssen sie, damit diese Kredite / Darlehen von Banken oder anderen Finanzierungspartnern bewilligt werden, geeignete Sicherheiten in Form von Vermögenswerten oder Bürgschaften beibringen. In besonderen Fällen kann es jedoch sein, dass auf die Besicherung einer Kreditvereinbarung verzichtet wird – hierbei spricht man dann von einem Blankokredit. Solche Blankodarlehen ohne Sicherheiten stehen Unternehmen meist zur freien Verfügung und werden in der Regel durch die eigene Kreditwürdigkeit abgesichert.

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Was ist ein Blankokredit?

Das Konzept des Blankokredits kann man am besten im direkten Vergleich mit einem besicherten Kredit erklären. Die klassische Kreditvergabe – Geldverleih mit Rückzahlung über Zinsen und eventuelle Sicherheiten – wird bei einem Blankokredit insofern abgewandelt, als dass die Besicherung des Kredits durch den Kreditnehmer entfällt. Die Einschätzung dazu erfolgt nach einer eingehenden Prüfung der jeweiligen Finanzunterlagen.

Die Verfügbarkeit eines Blankokredits ist gerade für Unternehmen interessant, da das Beibringen adäquater Sicherheiten – abhängig von der gewünschten Finanzierungssumme – besonders für viele KMUs eine wesentliche Herausforderung darstellen kann. Durch den Verzicht auf die Besicherung trägt der Kreditgeber zugleicht auch das gesamte Risiko im Falle eines Kreditausfalls, da keinerlei Sicherheiten vereinbart wurden, die eventuell eingezogen bzw. gepfändet werden könnten.

Wer erhält einen Blankokredit?

Kreditinstitute gehen mit der Vergabe von Blankokrediten deutlich größere Risiken ein als bei alltäglichen Kreditgeschäften. Aus diesem Grund werden solche Kredite nur unter klar definierten Voraussetzungen gewährt:

Wichtig: Auch unter besten Voraussetzungen liegt die Entscheidung über die Vergabe eines Blankokredits immer im Ermessen des jeweiligen Kreditgebers. Dies gilt auch für langjährige Kunden oder Geschäftspartner einer Institution: Für Unternehmen sowie Unternehmer besteht kein Anspruch darauf, sich auf ein Blankodarlehen berufen zu können.

Blankokredit-Vergabe – Wichtige Faktoren

Bei der Suche nach einem Blankokredit spielen mehrere Faktoren eine wesentliche Rolle. Dazu zählen folgende Punkte:

Blankokredit anfragen

Varianten eines Blankokredits

Ein typischer Blankokredit, der fast jedem Kreditnehmer zur Verfügung gestellt wird, ist der Dispositionskredit. Bekanntlich ist der Dispositionskredit ein Überziehen des Kontos hin zu einer bestimmten Kreditlinie, die mit der Bank ausgemacht wurde. Beim Dispositionskredit fällt die Besicherung der Summe durch die Bank weg, sie benötigt keinerlei Sicherheiten. Andere Beispiele für Blankodarlehen im Geschäftsbereich sind etwa Betriebsmittelkredite, Überbrückungskredite oder auch Kontokorrentkredite mit revolvierender Kreditlinie. Die Verfügbarkeit dieser Blankokredite kann je nach Kreditgeber variieren, ebenso wie die jeweiligen Konditionen hinsichtlich der Zinssätze.

Der Blankokredit – Vorteile im Überblick

Kreditinstitute gehen mit der Vergabe von Blankokrediten deutlich größere Risiken ein als bei alltäglichen Kreditgeschäften. Aus diesem Grund werden solche Kredite nur unter klar definierten Voraussetzungen gewährt:

Risiken eines Blankokredits

Neben den Vorteilen bringt ein Blankodarlehen jedoch auch eine Reihe an Risiken mit sich, die interessierte Kreditnehmer in jedem Fall berücksichtigen sollten:

Wichtig: Abhängig vom Kreditgeber kann die Relevanz einzelner Punkte / Risiken variieren – daher ist ein eingehender Vergleich in jedem Fall empfehlenswert, um die bestmöglichen Konditionen für das eigene Unternehmen zu ermitteln.

Blankokredite – Die Bedeutung von Negativ- und Positiv-Erklärungen

Bei Kreditgeschäften mit Blankodarlehen kann es je nach Finanzierungspartner erforderlich sein, zusätzlich zu der vertraglichen Vereinbarung auch sogenannte Erklärungen abzugeben. Dabei gibt es zwei Varianten solcher Vertragsklauseln:

Dabei handelt es sich um die beiden gängigsten Vertragsklauseln – je nach Kundenbeziehung und Risiko-Aversion haben Kreditgeber außerdem noch weitere Möglichkeiten, Finanzierungen vertraglich abzusichern. Inwiefern ein Blankokredit dann für Unternehmen noch lukrativ ist, kann stark variieren und stellt immer eine Einzelfallentscheidung dar.

Immobilienkredit als Blankokredit

Eine interessante Sache zum Blankokredit gibt es da noch: Immobilienkredite werden zum Teil auch als Blankokredite vergeben. Dabei verhält es sich so, dass ein großer Teil der Darlehenssumme des Immobilienkredits durch eine Grundschuld besichert wird. Jedoch hat die Bank nicht die Möglichkeit, diese Grundschuld als Sicherheit für die komplette Darlehenssumme zu bewerten. Insofern kann es durchaus sein, dass 10 – 20 Prozent des Immobilienkredits faktisch ein Blankokredit sind.

Blankokredit beantragen – Mit unserer Expertise finden Sie den passenden Finanzierungspartner

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