Sanierungs­kredite für Unter­nehmen

Bei einem Sanierungskredit (auch Renovierungskredit) handelt es sich grundsätzlich um einen klassischen Ratenkredit. Bei einem Ratenkredit erhält der Kreditnehmer ein Darlehen mit der von ihm gewünschten oder mit der Bank vereinbarten Summe und zahlt dieses innerhalb eines vorab festgelegten Zeitraums an die Bank zurück. Dieser Zeitraum ist abhängig von Eigenkapital und Kreditsumme. In dem Vertrag mit der Bank werden bestimmte Rahmendaten wie Laufzeit, Höhe der monatlichen Raten oder Zinssatz festgelegt. Die Sanierungskredite richten sich meist an Immobilienbesitzer, aber auch Mieter können ein solches Darlehen beantragen.

Der wesentliche Unterschied eines Sanierungskredits gegenüber eines normalen Ratenkredits ist aber, dass der Sanierungskredit stets zweckgebunden ist. Das Geld darf nur für Renovierungen oder Verbesserungen an Immobilien genutzt werden und es muss vorher genau ausgemacht werden für welche Renovierungen. Der wesentliche Vorteil dieser Zweckbindung ist, dass Banken diese Darlehen zu deutlich günstigeren Konditionen anbieten. Zusammengefasst sind die spezifischen Merkmale eines Sanierungskredits also Zweckgebundenheit, die dadurch benötigten Verwendungsnachweise, wie Sanierungsplan oder Handwerkerrechnungen und -voranschläge, die fehlende Grundschuld bis zu einem bestimmten Betrag und die Ausrichtung der Darlehen für Immobilienbesitzer. Außerdem handelt es sich um einen festen Ratenkredit.

Einen solchen Kredit aufzunehmen sollte nicht unterschätzt werden. Dennoch ist das Darlehen, wenn es gut durchdacht wird, einfach aufnehmbar und gestaltbar. Um einen Sanierungskredit aufzunehmen wird zuerst ein schlüssiges Sanierungskonzept erwartet. Dieses Konzept muss anhand der erkannten und erkennbaren Voraussetzungen erstellt werden. Dafür stehen sämtliche Unterlagen der Buchführung zur Verfügung. Das komplette Konzept sollte an sich durchführbar erscheinen, außerdem muss ein Fachmann, der unvoreingenommen und branchenkundig sein sollte, das komplette Konzept prüfen. Beim Sanierungskredit ist das Ziel der Kreditgewährung immer die eigentliche Sanierung von Unternehmen und nicht die Überbrückung einer finanziellen Notlage. Demnach darf der Kredit nur während der Sanierung zur Aufrechterhaltung der Zahlungsfähigkeit verwendet werden.

Für Unternehmen bieten Kreditgeber Sanierungskredite unter sehr guten Konditionen an. Diese beinhalten oft mehr Vorteile, als Kredite für Privatpersonen. So können Unternehmen Kredite bereits schon ab einem effektiven Jahreszins von 1 Prozent erhalten und die Kreditsumme kann je nach Vorhaben größere Summen betragen. Außerdem gibt es bei einem Neubau eines Nichtwohngebäudes einen Tilgungszuschuss von bis zu 5 Prozent, bei einer Komplettsanierung eines bereits bestehenden Gebäudes sogar bis zu 17,5 Prozent.

Informationen über Renovierungen, Kreditvergleiche oder Sanierungspläne – Unsere Berater unterstützen Sie gerne bei jedem Finanzanliegen. Im Rahmen einer unverbindlichen und kostenfreien Erstberatung stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung.

Eine Förderung für einen Sanierungskredit läuft, wie beschrieben, über die KfW-Bank, die Kredite für Finanzierung des Mittelstands ermöglicht. Um ein Darlehen zur Förderung zu erhalten, muss dies über eine Bank beantragt werden – die Konditionen werden dabei nicht vom Kreditinstitut festgelegt, sondern von der KfW-Bank. Dabei sollten Sie beachten, dass je effizienter im nachhinein ihr Umbau ist, desto niedriger sind auch Ihre Zinsen für den Sanierungskredit. Die besten Konditionen für Ihren Kredit bekommen Sie also, wenn Sie beispielsweise die Energieeffizienz nach dem Umbau so erhöht haben, dass diese einem Neubau entspricht.

Ist dies der Fall, kann zu dem günstigen Zinssatz noch ein Zuschuss für die Tilgung des Kredits hinzukommen. Diese Fördermaßnahmen kommen insbesondere der Finanzierung im Mittelstand zugute. Schöpft man die volle Förderung clever aus, spart man nicht nur beim Darlehen selbst, sondern auch nach dem Umbau, da sich die Energiekosten senken werden und sich der Wert Ihrer Immobilie erhöht.