Immobilien Voll­finanzierung – ohne Eigenkapital

Immobilien unkompliziert finanzieren – ganz ohne den Einsatz eigenen Kapitals

Immobilien Vollfinanzierung – Kapitalschonend zum Objektkauf

Die Finanzierung einer Immobilie stellt sowohl für Privatleute als auch für Unternehmen eine erhebliche Investition dar. Um eine solche Investition überhaupt erst zu ermöglichen oder zu vermeiden, dass das Investment auf lange Zeit große Mengen an Eigenkapital bindet, streben private sowie gewerbliche Investoren meist eine Finanzierung über einen geeigneten Kreditgeber an.

Die Vollfinanzierung einer Immobilie stellt eine Sonderform einer solchen Finanzierung dar – hier wird von Seiten des Kreditnehmers kein Eigenkapital beigesteuert, die gesamte Finanzierungssumme wird von der Bank oder einer anderen Institution getragen. Auf diesem Weg kann der Kreditnehmer damit einen Immobilienankauf besonders liquiditätsschonend abwickeln – sofern die Bedingungen für eine Immobilien Vollfinanzierung erfüllt werden.

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Was ist eine Immobilien Vollfinanzierung?

Eine solche Finanzierung umfasst, wie es der Name bereits nahelegt, die vollständige Finanzierung sämtlicher Kosten im Zusammenhang mit dem Kauf oder dem Bau einer Immobilie. Im Gegensatz zu einer gewöhnlichen Immobilienfinanzierung entfällt der Eigenkapital-Anteil des Kreditnehmers (meist ca. 20 Prozent). Hierdurch können Kreditnehmer ihr gesamtes Kapital frei investieren, ohne jede zweckspezifische Bindung.

Hinsichtlich der Immobilien Vollfinanzierung muss allerdings zwischen der 100% Finanzierung und anderen Varianten wie der 110% Finanzierung unterschieden werden: Eine 100% Immobilienfinanzierung deckt in der Regel den gesamten Bau- bzw. Kaufpreis ab, während etwa eine 110% Immobilienfinanzierung auch Zusatzkosten wie die Bau- bzw. Kaufnebenkosten (Notare / Makler / Grunderwerbsteuer etc.) mit abdeckt.

Die Vollfinanzierung einer Immobilie ist für Kreditinstitute wie Banken mit einem hohen Risiko verbunden – gerade bei Finanzierungs-Volumina von über 100% werden typischerweise Risiko-Aufschläge erhoben, da in diesen Fällen das finanzielle Engagement den Wert der eigentlichen Immobilie übersteigt. Darum ist eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital in der Regel teurer als eine gewöhnliche Immobilienfinanzierung.          

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Vorteile einer Immobilien Vollfinanzierung

Risiken einer Immobilien Vollfinanzierung

Wichtige Voraussetzungen für eine Immobilien Vollfinanzierung

Wenn Sie beim Kauf einer Immobilie eine Vollfinanzierung durch den Kreditgeber anstreben, gibt es eine Reihe von Faktoren, die Sie dabei beachten sollten. Diese beeinflussen vor allem Ihre Aussichten auf eine erfolgreiche Finanzierung:

Lohnt sich eine Immobilien Vollfinanzierung?

Eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital wirkt auf den ersten Blick sehr verlockend – dennoch müssen sich private sowie gewerbliche Kreditnehmer bewusst sein, dass eine solche Finanzierung nur unter bestimmten Voraussetzungen überhaupt zustande kommt und mit erheblichen finanziellen Belastungen einhergeht – auch dann, wenn man die Ersparnis durch den Verzicht auf Eigenkapital-Einsatz berücksichtigt.

Somit sollten interessierte Kreditnehmer im Vorfeld sorgfältig kalkulieren, ob sie sich eine Immobilien Vollfinanzierung leisten können und wollen. In diesem Kontext ist auch der Vergleich mehrerer Kreditinstitute, Banken und FinTechs sinnvoll, um zu ermitteln, wo eine solche Finanzierung mit den bestmöglichen Konditionen abgewickelt werden kann. Bei dieser Suche nach Finanzierungspartnern profitieren Sie von unserer Expertise.

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