Baufinanzierung: Konditionen vergleichen beim Hausbau
Setzen Sie auf professionelle Unterstützung, um sich bei der Baufinanzierung günstige Konditionen zu sichern
Optimale Baufinanzierungs-Konditionen für Ihr Immobilienprojekt
Der Kauf oder Bau einer Immobilie ist eine große Anschaffung – und stellt dementsprechend auch eine große finanzielle Hürde im Leben dar. Umso wichtiger ist es, hier vorsichtig und gut durchdacht zu handeln – sowohl der Kauf bzw. Bau selbst als auch eine mögliche Baufinanzierung sollten daher sorgfältig geplant sein.
Auf den ersten Blick erscheint der Dschungel der Baufinanzierungsmöglichkeiten für Laien verwirrend und fast undurchschaubar, denn für fast jede mögliche Ausgangssituation gibt es ein passendes Darlehen. Das macht den eigenständigen Kreditvergleich sehr aufwendig, doch es lohnt sich, denn schon minimale Abweichungen der Baufinanzierungs-Konditionen können sich letztendlich drastisch auf die Gesamtkosten auswirken. Mit der richtigen Unterstützung an Ihrer Seite finden Sie eine Baufinanzierung mit Konditionen, die optimal auf Ihre individuellen Ansprüche zugeschnitten sind.
Wir beraten Sie gerne persönlich zum Thema Baufinanzierung und günstige Konditionen – sprechen Sie uns gerne an für ein erstes unverbindliches Gespräch!
Baufinanzierungen und ihre Konditionen auf einen Blick
Ein wichtiger erster Schritt bei der Suche nach einer geeigneten Baufinanzierung mit guten Konditionen ist die initiale Einordnung des eigenen Bauvorhabens, da sich die unterschiedlichen Darlehen für ebenso unterschiedliche Zwecke eignen. In der Regel sind jedoch alle Baufinanzierungen zweckgebunden, d.h. sie sind nur für den Bau / Kauf zu verwenden und Sie benötigen entsprechende Belege und Rechnungen über die einzelnen Ausgaben.
Generell lassen sich alle Finanzierungen in vier große Kategorien einordnen:
- Erstfinanzierung
Sie möchten zum ersten Mal eine Baufinanzierung in Anspruch nehmen. - Anschlussfinanzierung
Sie besitzen bereits eine Immobilie, benötigen nun aber ein weiteres Darlehen. - Zwischenfinanzierung
Sie besitzen bereits eine Immobilie, planen allerdings, diese zu verkaufen und stattdessen eine neue zu erwerben. - Modernisierungsdarlehen
Sie besitzen bereits eine Immobilie und möchten diese nun (energetisch) modernisieren.
Im Anschluss an diese erste grobe Kategorisierung Ihrer Ausgangssituation stehen Ihnen zahlreiche unterschiedliche Baufinanzierungen zur Auswahl, die alle verschiedene Konditionen bieten. Einige der Kreditformen eignen sich dabei gleich für mehrere Vorhaben: Das Volltilgerdarlehen und das Annuitätendarlehen zum Beispiel sind sowohl bei Erstfinanzierungen als auch an Anschlussfinanzierungen möglich. Das umfangreiche Angebot am Markt ist durchaus praktisch, macht es allerdings auch besonders wichtig, sich vorab gut zu informieren, um eine passgenaue Baufinanzierung auszuwählen.
Gerne helfen wir Ihnen dabei, den Überblick zu behalten – Finanzierung.com ist Ihr erfahrener Finanzierungsvermittler und findet für Sie eine Baufinanzierung mit Konditionen, die wirklich überzeugen. Kontaktieren Sie uns jetzt!
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Fabian von Pigenot
Prokurist, Real Estate
Marco Mesisca
Bankkaufmann, Real Estate
Die passende Baufinanzierung: Konditionen, die ausschlaggebend sein können
Damit Sie unterschiedliche Baufinanzierungen und ihre Konditionen effizient miteinander vergleichen können, benötigen Sie möglichst transparente Informationen der Finanzierungsanbieter – auch Vergleichsportale können hier eine sinnvolle Option für diejenigen sein, die sich selbstständig an die Fülle der Informationen herantrauen. Alternativ ist es eine gute Lösung, auf einen Vermittler wie Finanzierung.com zu setzen – unsere Experten beraten Sie im Detail zu Ihren bestmöglichen Baufinanzierungskonditionen.
Wichtige Punkte, die Sie dabei immer beachten sollten, sind die folgenden:
Kreditlaufzeit
Einer der relevantesten Faktoren ist die Laufzeit der Baufinanzierung. Sie entscheidet darüber, nach wie vielen Jahren Ihr Kredit abbezahlt ist – abhängig von der Kredithöhe, die Sie für Ihr Projekt benötigen. Sofern das Eigenheim unter anderem auch zur Altersvorsorge dienen soll, ist es sinnvoll, darauf zu achten, dass das Darlehen rechtzeitig zum Eintritt in den Ruhestand abbezahlt ist.
Zinshöhe
Die monatliche Rate sollte möglichst so ausfallen, dass Sie sie auch langfristig mühelos zahlen können. Deshalb ist es wichtig, von Anfang an eine realistische Summe einzuplanen, die Ihre ganz persönliche Situation berücksichtigt und genügend Freiraum für unerwartete Ausgaben lässt, ohne dass die Rückzahlung Ihrer Baufinanzierung beeinträchtigt wird.
Zinsbindung
Besteht bei einer Baufinanzierung die sogenannte Sollzinsbindung, müssen Sie einen festen Zinssatz für Ihr Darlehen einplanen. Dieser erstreckt sich in der Regel über eine Laufzeit von 5 – 30 Jahren. Mag ein klassisches 10-Jahres-Darlehen auf den ersten Blick am attraktivsten erscheinen, lohnen sich allerdings auch Baufinanzierungen mit einer Zinsbindung von rund 20 – 25 Jahren auf lange Sicht – sie sind zwar etwas kostspieliger, rentieren sich aber insbesondere bei niedrigen Bauzinsen und ermöglichen eine flexiblere und sicherere Planung.
Eigenkapital
Viele Finanzdienstleister erwarten eine gewisse Höhe an Eigenkapital, bevor sie einen Kredit vergeben. Je höher die Einbringung von Eigenkapital ist, desto geringer ist das Risiko für Banken & Co. – entsprechend bessere Konditionen bieten sie den Kreditnehmern an. Bei einer Baufinanzierung wird meist von einer Eigenkapital-Beteiligung von 10% ausgegangen, allerdings lohnt sich eine höhere Beteiligung – insbesondere eine in Höhe von mehr als 20%.
100% Finanzierung
Im Gegensatz zur Finanzierung mit Eigenkapital besteht auch die Möglichkeit einer Vollfinanzierung. Hier kommt der Finanzierer für die gesamten Kosten auf, was den Kreditnehmer zwar entlastet, aufgrund der damit verbundenen erhöhten finanziellen Risiken allerdings auch zu deutlich höheren Zinssätzen und Tilgungsraten führt.
Tilgungsrate
Je höher die Tilgungsrate als Kondition der Baufinanzierung ausfällt, desto schneller ist das Darlehen abbezahlt. Schon eine kleine Varianz des Prozentsatzes kann einen erheblichen Unterschied von mehreren Jahren bedeuten. Wichtig zu beachten ist gegebenenfalls auch, ob das Darlehen frühzeitig tilgbar ist bzw. Sondertilgungen ermöglicht – dies ist nicht bei allen Baufinanzierungen der Fall, je nach Kreditnehmer jedoch eine durchaus sinnvolle Option.
Restschuld
Die Restschuld kann sich drastisch auf die Höhe der Zinsen und somit auch auf die Gesamtkosten auswirken. Je höher diese ausfällt, desto höher fallen entsprechend auch die Zinsen aus – jede monatliche Tilgung Ihres Darlehens trägt also auch zu geringeren Zinsen bei.
Fördermittel
Mögliche Fördermittel sind nicht direkt im Darlehen selbst inkludiert, stellen allerdings eine wichtige Unterstützung dar, die sich auf die allgemeinen Konditionen der Baufinanzierung auswirken kann. Beim Bau oder Kauf einer Immobilie sowie bei der Sanierung können für etwaige energetische Baumaßnahmen bei Bund und Ländern sowie der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) zusätzliche Gelder beantragt werden, die das gesamte Bauvorhaben finanziell entlasten.
Kreditversicherung
Weiterhin haben Sie die Möglichkeit, Ihre Baufinanzierung abzusichern. Sollten Sie aufgrund eines Unfalls, Krankheit, plötzlicher Berufsunfähigkeit oder weiteren Gründen nicht mehr in der Lage sein, Ihre monatlichen Raten und Zinsen zu zahlen, können diverse Versicherungen für diese Kosten aufkommen.
Baufinanzierung: Optimale Konditionen dank professioneller Vermittlung
Bei so vielen verschiedenen Faktoren, die sich auf die individuelle Baufinanzierung auswirken können, sowie der Fülle der entsprechenden Anbieter ist es schwierig, ein geeignetes Darlehen zu finden, das die eigenen Ansprüche optimal abdeckt. Unsere erfahrenen Finanzvermittler stehen Ihnen deshalb während des gesamten Prozesses zur Seite.
Deshalb lohnt sich die Unterstützung durch einen Experten beim Vergleich der Baufinanzierungs-Konditionen:
- Branchenkenntnis
Wir behalten für Sie den Überblick! Mit unserer umfangreichen Branchenkenntnis wissen wir genau, welche Finanzierungs-Anbieter für Sie interessant sein könnten und welche für Ihre Baufinanzierung optimale Konditionen bieten. - Neutrale Beratung
Als Vermittler beraten wir Sie nicht nur unverbindlich, sondern vor allem auch völlig unabhängig. So können Sie sich immer darauf verlassen, dass wir für Sie eine Baufinanzierung zu den günstigsten Konditionen finden – maßgeschneidert für Ihre ganz individuellen Ansprüche. - Fachliche Expertise
Keine Baufinanzierung gleicht der anderen – unsere Experten können auf Basis Ihrer Angaben und Wünsche alle für Sie relevanten Konditionen der einzelnen Darlehen miteinander vergleichen und Sie an den passenden Finanzierungspartner vermitteln. - Unterstützung für Unternehmer
Sofern Sie als Unternehmer auch private Immobilienprojekte mithilfe einer Baufinanzierung realisieren möchten, ist eine strikte Trennung Ihrer privaten und geschäftlichen Finanzen nötig. Während wir für Sie die gesamte Kredit-Abwicklung übernehmen, können wir diese Trennung jederzeit gewährleisten.
Nicht nur beim Hausbau oder -kauf ist eine gut durchdachte Planung entscheidend – schon bei der Wahl der Baufinanzierung gilt es, aufmerksam zu sein und sich nicht auf einen einzelnen Anbieter zu verlassen. Ideal ist hier ein Kreditvergleich, der auf eigene Faust jedoch sehr aufwendig ausfallen kann – mit einem branchenerfahrenen und exzellent vernetzten Vermittler an Ihrer Seite sind Sie allerdings immer gut beraten.
Überlassen Sie bei Ihrer Baufinanzierung die Konditionen nicht dem Zufall – unsere Branchen-Experten von Finanzierung.com vermitteln Ihnen einen Baukredit, der Ihre Wünsche und Ansprüche restlos abdeckt und dabei mit optimalen Konditionen überzeugt. Kontaktieren Sie uns jetzt für eine unverbindliche Erstberatung – wir freuen uns auf Sie!
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