100 Prozent Finanzierung – Immobilienprojekte (fast) ohne Eigenkapital
Wie Sie Immobilienkäufe und Bauvorhaben mit wenig Eigenkapital realisieren können
100 Prozent Finanzierung: Die Baufinanzierung für alle Bau- und Nebenkosten
Ob für private Investoren oder Unternehmen – Investitionen in klassisches Betongold sind nach wie vor lukrativ und versprechen starke Renditen. Dies gilt umso mehr in Zeiten niedriger Zinssätze, in denen sich Immobilienfinanzierungen günstiger realisieren lassen und sonstige Investment-Alternativen nur geringe Renditen bieten können. Vom Hauskauf bis zum Hausbau ist dabei auch immer wieder die Finanzierung ohne Eigenkapital im Gespräch, also eine 100 Prozent Finanzierung.
Bestehen erhebliche Budgetrestriktionen oder wollen institutionelle Investoren sowie Privatleute unbedingt die Vorzüge einer Niedrigzins-Phase für ihre Immobilienprojekte nutzen, kann eine 100 Prozent Finanzierung dafür das passende Mittel sein. Andererseits gibt es bei einer solchen Form der Finanzierung auch einige Details zu beachten, um nicht plötzlich von den Kosten überrascht zu werden. Mit unserer Vermittlungsarbeit erhalten Sie zielsicher die Finanzierungsoption Ihrer Wahl.
Mit einer 100 Prozent Finanzierung zur Realisierung Ihres Projekts: Lassen Sie sich zur bestmöglichen Finanzierung für den Kauf oder Bau einer Immobilie informieren. Nutzen Sie hierzu gerne die kostenfreie und unverbindliche Erstberatung durch unsere Finanzexperten.
Baufinanzierung fast ohne Eigenkapital – Die 100 Prozent Finanzierung im Blick
Anhaltend niedrige Zinsen für Bauvorhaben oder die Finanzierung von Immobilien machen Investitionen in solche Projekte besonders interessant – selbst dann, wenn auf Seiten der Kreditnehmer weniger Eigenkapital vorhanden ist, als typischerweise für den Bau oder Kauf von Immobilien empfehlenswert wäre. Obwohl eine solche Finanzierungsoption auf den ersten Blick sehr intuitiv und praktisch wirken mag, sollten interessierte Investoren dennoch Vor- und Nachteile einer Baufinanzierung (fast) ohne Eigenkapital gut gegeneinander abwägen.
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Maximilian Vorwerk
Bankkaufmann, Real Estate
Gregor Momtsos
B.Sc. Finanzierungsberater, Real Estate
Vorteile einer 100 Prozent Finanzierung
Schnelle Umsetzung
Im Falle einer Baufinanzierung zu 100% kann die Ansparphase für Eigenkapital auf ein Minimum beschränkt werden oder sogar gänzlich entfallen. So können Kreditnehmer das jeweilige Projekt deutlich früher in Angriff nehmen und sich an die Umsetzung machen.
Günstige Zinsen
Wird eine Finanzierung in Zeiten günstiger Zinssätze abgeschlossen, besteht eine gute Chance, diese Zinskonditionen über einen langen Zeitraum festzuschreiben. Dies schützt Kreditnehmer vor hohen Zinssätzen und eventuell hohen Folgekosten in den Folgejahren.
Geringes Eigenkapital
Eine 100 Prozent Finanzierung eignet sich auch dann, wenn es darum geht, das eigene Kapital zu schonen und seine Liquidität zu bewahren. Auf diesem Wege steht dieses Kapital – etwa in Notfällen – für andere dringende Anschaffungen, Reparaturen und Co. bereit.
Nutzung von Förderungen
Eine vollständige Finanzierung Ihres Immobilienprojekts ist kein Ausschlussfaktor für eine Förderung Ihres Vorhabens, etwa durch die KfW. Damit können die effektiven Kosten für die Umsetzung von Kauf oder Bau bestenfalls weiter reduziert werden.
Mögliche Risiken einer 100 Prozent Finanzierung
- Höhere Kosten
Die höheren Risiken, die eine 100 Prozent Finanzierung mit sich bringt, werden von Seiten der Kreditgeber direkt eingepreist. Damit ist eine solche Finanzierung in der Regel deutlich teurer als eine ansonsten vergleichbare Immobilienfinanzierung mit Eigenanteil. - Längere Laufzeit
Durch die hohe Kreditsumme, die bei der Finanzierung ohne Eigenkapital aufgenommen wird, verlängert sich unweigerlich die Laufzeit der jeweiligen Kredite / Darlehen. Dies kann gerade nach Ablauf der Zinsbindung erhebliche Mehrkosten verursachen. - Lage als Faktor
Die Chance auf die Bewilligung einer 100 Prozent Finanzierung hängt stark mit Lage und Zustand der jeweiligen Immobilie bzw. mit den Plänen dafür zusammen. Bei maroden Gebäuden in schlechten Lagen werden Kreditgeber keiner solchen Finanzierung zustimmen. - Strenge Voraussetzungen
Kreditnehmer müssen für eine erfolgreiche Beantragung einer solchen Finanzierung zahlreiche Voraussetzungen erfüllen, die nochmals über die allgemeinen Anforderungen an eine Immobilienfinanzierung hinausgehen. Dies schränkt die Verfügbarkeit weiter ein.
100 Prozent Finanzierung – Der Unterschied zur Vollfinanzierung
Wer sich am Immobilienmarkt nicht auskennt, kann leicht vermuten, dass die Begriffe „100 Prozent Finanzierung“ und „Vollfinanzierung“ von ihrer Bedeutung her deckungsgleich sind. Tatsächlich ist dies aber nicht der Fall – zwischen den Finanzierungsmodellen gibt es einige wichtige Unterschiede:
100 Prozent Finanzierung
Diese Finanzierung deckt die gesamte Bau- oder Kaufsumme ab, die für ein Immobilienprojekt aufzubringen ist. Dies umfasst jedoch nur die reinen Kosten ohne weitere Formalien und Prozesse rund um das Vorhaben – diese fallen unter den Begriff „Kaufnebenkosten“. Soweit dies nicht anders vertraglich geregelt ist, sind solche Zusatzkosten für Makler, Notare und Grundbucheintrag nicht inbegriffen.
110 Prozent Finanzierung
Vereinbaren Kreditnehmer eine 110 Prozent Finanzierung, umfasst diese sowohl die Bau- oder Kaufsumme als auch weitere Aufwendungen für die Grunderwerbssteuer, Makler- und Notarkosten sowie die Eintragung im Grundbuch. An dieser Stelle muss der Kreditnehmer also für Bau / Kauf und Prozesse keinerlei Eigenkapital investieren. Die 110 Prozent Finanzierung wird typischerweise auch als Vollfinanzierung bezeichnet.
Eine weitere Alternative zur klassischen 100 Prozent Finanzierung ist die sogenannte 130 Prozent Finanzierung. Bei dieser Finanzierungsform werden neben den Kauf- und Baukosten sowie den
anfallenden Nebenkosten direkt weitere Aufwendungen mit eingepreist, die etwa für Umbauten oder Renovierungen in bzw. an der Immobilie anfallen könnten oder werden. Das Volumen übersteigt das der reinen Vollfinanzierung und reduziert den Eigenkapital-Anteil auf ein Minimum.
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Maximilian Vorwerk
Bankkaufmann, Real Estate
Gregor Momtsos
B.Sc. Finanzierungsberater, Real Estate
Typische Voraussetzungen für eine 100 Prozent Finanzierung
Auf die Vorteile und potenziellen Risiken einer 100 % Finanzierung sind wir bereits eingegangen – bevor diese Aspekte jedoch für Sie relevant werden, ist zunächst zu klären, ob Sie eine solche Finanzierung überhaupt in Anspruch nehmen können. Hierzu gelten – jeweils abhängig vom Kreditgeber der Wahl – zumeist recht strenge Voraussetzungen zur Kreditvergabe:
Exzellente Bonität
Nimmt ein Kreditgeber ein solches finanzielles Risiko auf sich, wird er sicherstellen wollen, dass Sie als Kreditnehmer auch immer Ihren finanziellen Verbindlichkeiten nachkommen. Dementsprechend ist eine absolut makellose Akte bei den gängigen Auskunfteien wie der Schufa eine unabdingbare Notwendigkeit für die Bewilligung einer solchen Finanzierung.
Gesichertes Einkommen
Schlechte Nachrichten für Selbstständige und Freiberufler – kann kein stetiges Einkommen nachgewiesen werden oder ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass das Einkommen während der Laufzeit der Finanzierung starken Schwankungen unterworfen ist, nehmen die meisten Kreditgeber von einer 100 Prozent Finanzierung kategorisch Abstand.
Hohes Einkommen
Neben der Regelmäßigkeit des Einkommens ist ein weiteres wichtiges Kriterium, ob die Höhe des Gehalts überhaupt für den Kreditdienst ausreichend ist. Aus diesem Grund eignet sich eine 100 Prozent Finanzierung besonders für gut verdienende Arbeitnehmer wie Beamte oder ähnliche Beschäftigungsverhältnisse in der freien Wirtschaft.
Sicherheiten bei Bedarf
Ergänzend zum Gehalt kann es sich für Kreditnehmer auch auszahlen, auf weitere Einkommens-Quellen wie etwa Mietzahlungen aus anderen Immobilienprojekte oder sonstige Sicherheiten zurückgreifen zu können. So haben die Kreditgeber die Gewissheit, dass ihre Investition im schlimmsten Fall nicht vollkommen unbesichert ist.
Grundsätzlich gilt: Je größer die finanzielle Belastung ist, die der Kreditgeber allein zu tragen hat, desto höher sind seine Risiken und desto niedriger das potenzielle Interesse an einer solchen Finanzierung. Abhängig vom jeweiligen Kreditgeber ist eine 100 Prozent Finanzierung zwar möglich, aber zum Teil mit hohen Hürden verbunden oder an bestimmte Bedingungen geknüpft.
Nehmen Sie idealerweise im Vorfeld eine individuelle Finanzierungsberatung in Anspruch – so stellen Sie sicher, dass Sie sich für die zu Ihren Anforderungen passende Finanzierungslösung entscheiden und auch nach Ablauf der Zinsbindung noch die Raten für Ihre Immobilie bedienen können.
Ist eine 100 Prozent Finanzierung sinnvoll?
Inwiefern sich eine Finanzierung mit 100 Prozent oder darüber hinaus für Sie und Ihr Immobilienprojekt rechnet, muss immer im Einzelfall entschieden werden. Sind die Voraussetzungen erfüllt und findet sich ein Kreditgeber, der einer solchen Finanzierung zustimmt, sollten Sie dennoch nochmals prüfen, ob diese Vorgehensweise in Ihrem Szenario die beste Lösung darstellt.
Bedenken Sie immer, dass auch unter besten Umständen die Zinsen einer solchen Finanzierung im Vergleich mit Modellen mit Eigenkapital sehr viel höher ausfallen: Die Kreditgeber müssen in jedem Fall mit gesteigerten Ausfallrisiken kalkulieren und preisen diese entsprechend ein. Insofern lohnt es sich für interessierte Kreditnehmer, so viel Eigenkapital wie möglich in ein Projekt mitzubringen.
Eine 100 Prozent Finanzierung ist gegenüber der 110 %- / 130 %-Variante zwar kostengünstiger, aber lediglich im direkten Vergleich. Arbeiten Sie nach Möglichkeit darauf hin, die gerne empfohlenen 20 – 30 Prozent Eigenkapital für Ihre Immobilienfinanzierung aufzubringen, um insgesamt von vorteilhafteren Finanzierungskonditionen profitieren zu können.
Ihre 100 Prozent Finanzierung nach Maß – Unsere Expertise für Ihre Immobilie
Für die erfolgreiche Anbahnung einer vollständigen Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital sind Sie als Kreditnehmer auf einen zuverlässigen, solventen und kompetenten Finanzierungspartner angewiesen – diesen finden Sie mit unserer Unterstützung. Als erfahrener Finanzierungsvermittler bringen wir Sie und Ihre Immobilienvorhaben mit geeigneten Kreditgebern aus unserem Netzwerk zusammen. So ist meist eine 100 Prozent Finanzierung nach Ihren Wunschkonditionen realisierbar.
Sie wünschen weitere Informationen rund um diese Finanzierungsform? Nehmen Sie hierzu einfach mit uns Kontakt auf und lassen Sie sich von unseren erfahrenen Finanzierungsexperten zu Ihren jeweiligen Möglichkeiten beraten – ganz unverbindlich und kostenfrei. Sie erreichen uns unter der 089-215 2953 0 für ein Erstgespräch – wir freuen uns darauf, von Ihnen zu hören.
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