Kreditfinanzierung – individuelle Finanzierungsoptionen für Unternehmen
Kreditfinanzierung für Unternehmen – Frisches Kapital für jeden Bedarf
Vom KMU bis zum Global Player – die wenigsten Unternehmen sind fähig oder gewillt, sämtliche Kosten für Investitionen in Waren, Infrastruktur oder Mitarbeiter allein über das Eigenkapital zu finanzieren und so potenziell die eigene Liquidität zu schwächen. Aus diesem Grund greifen sie gerne auf das Instrument der „Kreditfinanzierung“ zurück, um ihre unternehmerischen Pläne umzusetzen.
Durch die Vielzahl der verfügbaren Darlehensarten lohnt es sich für Unternehmen, einen zuverlässigen Partner zu suchen, der sowohl bei der Auswahl der richtigen Finanzierungsinstrumente als auch bei der Zusammenarbeit mit potenziellen Kreditgebern unterstützt und vermittelt. Gerne stehen wir Ihnen bei allen Fragen rund um Ihre individuelle Kreditfinanzierung kompetent zur Seite.
Kreditfinanzierung nach Maß für jeden Bedarf – nutzen Sie für passende Lösungen und gute Konditionen die kostenfreie und unverbindliche Erstberatung durch unsere Experten. Kontaktieren Sie uns – wir sind Ihr erfahrener Ansprechpartner in Sachen Finanzierung.
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Kreditfinanzierung anfragen
„Durch eine maßgeschneiderte Finanzierung ermöglichen wir Unternehmern jeder Größe den Zugang zu schnellen und unkomplizierten Finanzierungen.“
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Wir unterstützen Sie bei folgenden Arten der Kreditfinanzierung
Die Arten der Kreditfinanzierung unterscheiden im Wesentlichen dahingehend, wie die Laufzeit der Kredite bzw. wie kurzfristig dieses Kapital von Unternehmen in Anspruch genommen wird:
Mit einem Kontokorrentkredit erhalten Unternehmen von einem Finanzdienstleister einen Kreditrahmen, der flexibel und typischerweise auch ohne Rücksprache bis zum Limit ausgeschöpft werden kann. Wird der Kredit nicht in Anspruch genommen, ist diese Variante einer Kreditfinanzierung für Unternehmen meist gänzlich kostenfrei.
Für diese Form der Kreditfinanzierung werden von Seiten des Kreditnehmers entsprechende Vermögenswerte als Sicherheiten hinterlegt. Hierbei handelt es sich um leicht bewegliche Güter oder einfach handelbare / liquidierbare Güter wie Wertpapiere, Anleihen und mehr.
Bei dieser Kreditform erhält der Kreditnehmer kein Geld – stattdessen bürgt das jeweilige Finanzinstitut für die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers und ermöglicht diesem so (über einen Wechselakzept) finanzielle Geschäfte mit Drittparteien.
Ein Diskontkredit oder auch „Wechselkredit“ basiert auf einem ausgegebenen Wechsel, der wiederum mit einem entsprechenden Kredit beliehen wird. Bei dieser Kreditfinanzierung dient das hinterlegte Zahlungsversprechen als hauptsächliche Sicherheit.
Ein Avalkredit stellt eine Form der Bürgschaft dar, bei der Kreditgeber im Auftrag des Kreditnehmers Zahlungsversprechen an dessen Geschäftspartner ausgeben. Vergütet werden diese Versprechen über eine Avalprovision.
Wichtige Aspekte jeder Kreditfinanzierung – Das ist zu beachten
Damit Unternehmen erfolgreich eine Kreditfinanzierung beantragen können, werden von Seiten der kreditgebenden Banken / Institute / FinTechs entsprechende Sicherheiten bzw. Unterlagen zur Prüfung angefordert. Damit können diese sicherstellen, dass die kreditnehmenden Unternehmen auch tatsächlich kreditwürdig sind. Zu diesen Unterlagen zählen in der Regel folgende Angaben:
- Gewinn- und Verlustrechnung (G+V)
- Jahresabschlüsse (ca. 3 Jahre zurück)
- Betriebswirtschaftliche Auswertung (falls relevant)
- Übersicht über Verbindlichkeiten
- Übersicht über sonstige Einkommen / Kapitalanlagen
Diese Angaben werden von den kreditgebenden Instituten eingehend geprüft. Auf dieser Basis wird abschließend entschieden, ob und in welchem Umfang für Unternehmen, Selbstständige etc. eine Kreditfinanzierung bewilligt wird.
Modalitäten einer Kreditfinanzierung – Kurzfristige vs. langfristige Laufzeiten
Für Unternehmen spielt die Unterscheidung der Finanzierungsformen entsprechend ihrer Laufzeit eine wichtige Rolle. Abhängig davon, welche Ausgaben bzw. Investitionen durch die Kreditaufnahme gedeckt werden sollen, fällt in der Regel die Entscheidung für eine der beiden Varianten:
Zu den kurzfristigen Finanzierungen zählen alle Arten von Fremdkapital, das nur für einen kurzen Zeitraum in Anspruch genommen wird und spätestens innerhalb weniger Monate getilgt wird. Eine solche Kreditfinanzierung ist für Unternehmen typischerweise sehr flexibel zugänglich und erlaubt die Überbrückung kurzfristiger Liquiditäts-Engpässe im Betrieb.
Die Aufnahme eines langfristigen Kredits dient dazu, Unternehmen im Rahmen einer Kreditfinanzierung größere Investitionen zu ermöglichen oder Kosten über einen längeren Zeitraum zu decken. Bei dieser Form der Kreditfinanzierung geht es meist um Anleihen oder Darlehen mit mehreren Jahren Laufzeit.
Hinsichtlich der langfristigen Finanzierungen findet noch eine weitere Differenzierung statt – für Unternehmen ist hier besonders interessant, wie die jeweiligen Kredite zu tilgen sind:
Tilgungsdarlehen: Bei einer solchen Finanzierung werden die Zinsanteile an den Zahlungen im Laufe der Zeit immer geringer, während die Tilgungsrate selbst durchgehend gleich bleibt.
Annuitätendarlehen: Raten und Zinsanteile sind bei dieser Finanzierung identisch hoch – dies gilt für die gesamte Laufzeit. Die Tilgung erfolgt bestenfalls bis zum Ende der Zinsbindung, ansonsten muss eine erneute Kreditfinanzierung für die Restschuld erfolgen.
Endfälliges Darlehen: Während der Laufzeit zahlen Kreditnehmer nur die anfallenden Zinsen, ohne dass bereits eine Tilgung des Kredits erfolgt. Die gesamte Kreditsumme muss zum Ende der vereinbarten Laufzeit zurückgezahlt werden.
Ganz gleich, welche Variante einer Kreditfinanzierung am ehesten Ihren Vorstellungen entspricht: Wir unterstützen Sie und Ihr Unternehmen bei der Auswahl der individuell besten Finanzierungsform. Kontaktieren Sie uns gerne für eine persönliche Beratung zu Ihren Optionen.
Vorteile einer Kreditfinanzierung
- Mehr Kapital
Über eine Kreditfinanzierung – egal in welcher Form – haben Unternehmen Zugriff auf zusätzliches Kapital für die Deckung laufender Aufgaben oder für Investments. Damit wird das Eigenkapital geschont, ohne Projekte oder Anschaffungen aufschieben zu müssen.
- Schnelle Verfügbarkeit
Firmen stehen je nach Bedarf sowohl kurz- als auch langfristige Finanzierungsoptionen zur Auswahl. Durch die meist kurzen Bearbeitungsfristen vieler Kreditgeber ist das zusätzliche Kapital meist bereits nach kurzer Frist verfügbar und kann investiert werden.
- Hohe Flexibilität
Die Finanzspritze kann von den Unternehmen meist sehr flexibel eingesetzt werden – nur in den seltensten Fällen ist eine Zweckbindung vorgesehen. Damit bleiben die kreditnehmenden Firmen frei in ihrer Entscheidungsfindung hinsichtlich des Kapitaleinsatzes.
- Steuerlich absetzbar
Die Zinszahlungen, die die Firmen im Rahmen der Tilgung zu leisten haben, können steuerlich geltend gemacht werden. Diese gelten steuerrechtlich als Betriebsausgaben.
Mögliche Alternativen zur Kreditfinanzierung
Die Finanzierung über einen Kredit ist nur eine von vielen Optionen, die Unternehmen für die Deckung von Kosten oder zum Anstoß für Investitionen nutzen können. Darüber hinaus können sie etwa auf folgende Finanzierungs-Instrumente zurückgreifen:
Kreditfinanzierung FAQs
Per Definition handelt es sich bei der Kreditfinanzierung von Unternehmen um eine Form der Außenfinanzierung / Fremdfinanzierung: Firmen nehmen hierbei Kredite auf, um Projekte zu finanzieren, aktuelle Kosten zu decken oder sonstige Liquiditätsengpässe zu überbrücken. Je nach Ausgangslage ist der Finanzierungsanlass entscheidend für die Wahl der Kreditfinanzierung.
Wichtig dabei: Neben den Verbindlichkeiten gegenüber dem Kreditnehmer erwirbt der Kreditgeber keinerlei Rechte gegenüber dem Kreditnehmer, die über die Tilgung der Verbindlichkeiten innerhalb eines gemeinsam festgelegten Rahmens hinausgehen. Damit verbleibt die volle unternehmerische Entscheidungshoheit bei den Firmen selbst.
Kredite für Unternehmen gibt es in unterschiedlichsten Ausprägungen, wobei die jeweiligen Modalitäten der Finanzierung stets individuell zwischen den Vertragsparteien ausgehandelt werden müssen. Neben der Höhe der laufenden Kosten sowie den Zinszahlungen ist eines der gängigsten Unterscheidungskriterien von Krediten deren jeweilige Laufzeit.
Das potenziell größte Risiko einer Kreditfinanzierung ist die Schaffung von Verbindlichkeiten. Nimmt ein Unternehmen ein langfristiges Darlehen auf, sind die Konditionen des jeweiligen Kreditgeschäfts vertraglich bindend und können in den seltensten Fällen (rückwirkend) abgeändert werden. Dies bedeutet, dass das vom Kreditgeber bereitgestellte Kapital samt etwaiger Zinsen binnen einer vordefinierten Frist bzw. am Ende dieser Frist zurückzuzahlen ist.
Dies gilt, sofern nicht anders vereinbart, unabhängig von den geschäftlichen Entwicklungen des Kreditnehmers. Gerät also das kreditnehmende Unternehmen in eine finanzielle Schieflage oder wird die Zahlungsdienstfähigkeit anderweitig beeinflusst, kann dies Strafzahlungen oder sonstige vertraglich definierte Konsequenzen nach sich ziehen, ohne dass diese Folgen vom Unternehmen abgewendet werden können.
Kreditfinanzierung aus einer Hand – Mit einem starken Vermittler an Ihrer Seite
Ganz gleich, für welche Form der Kreditfinanzierung Sie sich entscheiden: Mit uns haben Sie einen zuverlässigen und erfahrenen Partner für Ihr Vorhaben an Ihrer Seite. Als versierte Vermittler von Finanzierungs-Angeboten haben wir über die Jahre ein großes Partner-Netzwerk aufgebaut – dies gibt uns die Möglichkeit, kurzfristig und sicher individuell passende Finanzierungen für Kunden zu finden.
Klären Sie mit uns die Details zu Ihrer Kreditfinanzierung und unsere Finanzexperten machen sich auf die Suche: Wir sichten und vergleichen verschiedene Angebote anhand Ihrer Vorgaben und Präferenzen, leiten die aus unserer Sicht besten Finanzierungsangebote an Sie weiter und begleiten Sie bis zum fertigen Vertragsabschluss.
Gerne unterstützen wir Sie bei der Ermittlung der individuell besten Kreditfinanzierung für Ihr Unternehmen. Kontaktieren Sie uns dazu gerne für eine kostenfreie und unverbindliche Erstberatung.