Kredit­finanzierung – Individuelle Finanzierungs­optionen für Unternehmen

Passgenaue & flexible Finanzierung betrieblicher Investitionen durch Kreditaufnahme

Kredit­finanzierung für Unternehmen – Frisches Kapital für jeden Bedarf

Vom KMU bis zum Global Player – die wenigsten Unternehmen sind fähig oder gewillt, sämtliche Kosten für Investitionen in Waren, Infrastruktur oder Mitarbeiter allein über das Eigenkapital zu finanzieren und so potenziell die eigene Liquidität zu schwächen. Aus diesem Grund greifen sie gerne auf das Instrument der „Kreditfinanzierung“ zurück, um ihre unternehmerischen Pläne umzusetzen.

Durch die Vielzahl der verfügbaren Darlehensarten lohnt es sich für Unternehmen, einen zuverlässigen Partner zu suchen, der sowohl bei der Auswahl der richtigen Finanzierungsinstrumente als auch bei der Zusammenarbeit mit potenziellen Kreditgebern unterstützt und vermittelt. Gerne stehen wir Ihnen bei allen Fragen rund um Ihre individuelle Kreditfinanzierung kompetent zur Seite.

Kreditfinanzierung nach Maß für jeden Bedarf – nutzen Sie für passende Lösungen und gute Konditionen die kostenfreie und unverbindliche Erstberatung durch unsere Experten. Kontaktieren Sie uns – wir sind Ihr erfahrener Ansprechpartner in Sachen Finanzierung.

In wenigen Schritten zur gewünschten Finanzierung:

Kredit­finanzierung anfragen

„Durch eine maßgeschneiderte Finanzierung ermöglichen wir Unternehmern einer jeden Unternehmensgröße den Zugang zu schnellen und unkomplizierten Finanzierungen.“

Sie haben Fragen? Kontaktieren Sie uns und wir helfen Ihnen gerne persönlich weiter.

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Marco Mesisca
Bankkaufmann / Finanzierungsberater

Tel. 089 – 210 2953 31
marco.mesisca@finanzierung.com
 

Was ist eine Kredit­finanzierung?

Per Definition handelt es sich bei der Kreditfinanzierung von Unternehmen um eine Form der Außenfinanzierung / Fremdfinanzierung: Firmen nehmen hierbei Kredite auf, um Projekte zu finanzieren, aktuelle Kosten zu decken oder sonstige Liquiditätsengpässe zu überbrücken. Je nach Ausgangslage ist der Finanzierungsanlass entscheidend für die Wahl der Kreditfinanzierung.

Wichtig dabei: Neben den Verbindlichkeiten gegenüber dem Kreditnehmer erwirbt der Kreditgeber keinerlei Rechte gegenüber dem Kreditnehmer, die über die Tilgung der Verbindlichkeiten innerhalb eines gemeinsam festgelegten Rahmens hinausgehen. Damit verbleibt die volle unternehmerische Entscheidungshoheit bei den Firmen selbst.

Kredite für Unternehmen gibt es in unterschiedlichsten Ausprägungen, wobei die jeweiligen Modalitäten der Finanzierung stets individuell zwischen den Vertragsparteien ausgehandelt werden müssen. Neben der Höhe der laufenden Kosten sowie den Zinszahlungen ist eines der gängigsten Unterscheidungskriterien von Krediten deren jeweilige Laufzeit.

Wir unterstützen Sie bei folgenden Arten der Kredit­finanzierung

Die Arten der Kreditfinanzierung unterscheiden im Wesentlichen dahingehend, wie die Laufzeit der Kredite bzw. wie kurzfristig dieses Kapital von Unternehmen in Anspruch genommen wird:

Kontokorrentkredit

Mit einem Kontokorrentkredit erhalten Unternehmen von einem Finanzdienstleister einen Kreditrahmen, der flexibel und typischerweise auch ohne Rücksprache bis zum Limit ausgeschöpft werden kann. Wird der Kredit nicht in Anspruch genommen, ist diese Variante einer Kreditfinanzierung für Unternehmen meist gänzlich kostenfrei.

Lombardkredit

Für diese Form der Kreditfinanzierung werden von Seiten des Kreditnehmers entsprechende Vermögenswerte als Sicherheiten hinterlegt. Hierbei handelt es sich um leicht bewegliche Güter oder einfach handelbare / liquidierbare Güter wie Wertpapiere, Anleihen und mehr.

Akzeptkredit

Bei dieser Kreditform erhält der Kreditnehmer kein Geld – stattdessen bürgt das jeweilige Finanzinstitut für die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers und ermöglicht diesem so (über einen Wechselakzept) finanzielle Geschäfte mit Drittparteien.

Diskontkredit

Ein Diskontkredit oder auch „Wechselkredit“ basiert auf einem ausgegebenen Wechsel, der wiederum mit einem entsprechenden Kredit beliehen wird. Bei dieser Kreditfinanzierung dient das hinterlegte Zahlungsversprechen als hauptsächliche Sicherheit.

Avalkredit

Ein Avalkredit stellt eine Form der Bürgschaft dar, bei der Kreditgeber im Auftrag des Kreditnehmers Zahlungsversprechen an dessen Geschäftspartner ausgeben. Vergütet werden diese Versprechen über eine Avalprovision.

Wichtige Aspekte jeder Kredit­finanzierung – Das ist zu beachten

Damit Unternehmen erfolgreich eine Kreditfinanzierung beantragen können, werden von Seiten der kreditgebenden Banken / Institute / FinTechs entsprechende Sicherheiten bzw. Unterlagen zur Prüfung angefordert. Damit können diese sicherstellen, dass die kreditnehmenden Unternehmen auch tatsächlich kreditwürdig sind. Zu diesen Unterlagen zählen in der Regel folgende Angaben:

  • Gewinn- und Verlustrechnung (G+V)
  • Jahresabschlüsse (ca. 3 Jahre zurück)
  • Betriebswirtschaftliche Auswertung (falls relevant)
  • Übersicht über Verbindlichkeiten
  • Übersicht über sonstige Einkommen / Kapitalanlagen

Diese Angaben werden von den kreditgebenden Instituten eingehend geprüft. Auf dieser Basis wird abschließend entschieden, ob und in welchem Umfang für Unternehmen, Selbstständige etc. eine Kreditfinanzierung bewilligt wird.

Modalitäten einer Kredit­finanzierung – Kurzfristige vs. langfristige Laufzeiten

Für Unternehmen spielt die Unterscheidung der Finanzierungsformen entsprechend ihrer Laufzeit eine wichtige Rolle. Abhängig davon, welche Ausgaben bzw. Investitionen durch die Kreditaufnahme gedeckt werden sollen, fällt in der Regel die Entscheidung für eine der beiden Varianten:

Kurzfristige Finanzierung

Zu den kurzfristigen Finanzierungen zählen alle Arten von Fremdkapital, das nur für einen kurzen Zeitraum in Anspruch genommen wird und spätestens innerhalb weniger Monate getilgt wird. Eine solche Kreditfinanzierung ist für Unternehmen typischerweise sehr flexibel zugänglich und erlaubt die Überbrückung kurzfristiger Liquiditäts-Engpässe im Betrieb.

Langfristige Finanzierung

Die Aufnahme eines langfristigen Kredits dient dazu, Unternehmen im Rahmen einer Kreditfinanzierung größere Investitionen zu ermöglichen oder Kosten über einen längeren Zeitraum zu decken. Bei dieser Form der Kreditfinanzierung geht es meist um Anleihen oder Darlehen mit mehreren Jahren Laufzeit.

Hinsichtlich der langfristigen Finanzierungen findet noch eine weitere Differenzierung statt – für Unternehmen ist hier besonders interessant, wie die jeweiligen Kredite zu tilgen sind:

Tilgungsdarlehen

Bei einer solchen Finanzierung werden die Zinsanteile an den Zahlungen im Laufe der Zeit immer geringer, während die Tilgungsrate selbst durchgehend gleich bleibt.

Annuitätendarlehen

Raten und Zinsanteile sind bei dieser Finanzierung identisch hoch – dies gilt für die gesamte Laufzeit. Die Tilgung erfolgt bestenfalls bis zum Ende der Zinsbindung, ansonsten muss eine erneute Kreditfinanzierung für die Restschuld erfolgen.

Endfälliges Darlehen

Während der Laufzeit zahlen Kreditnehmer nur die anfallenden Zinsen, ohne dass bereits eine Tilgung des Kredits erfolgt. Die gesamte Kreditsumme muss zum Ende der vereinbarten Laufzeit zurückgezahlt werden.

Ganz gleich, welche Variante einer Kreditfinanzierung am ehesten Ihren Vorstellungen entspricht: Wir unterstützen Sie und Ihr Unternehmen bei der Auswahl der individuell besten Finanzierungsform. Kontaktieren Sie uns gerne für eine persönliche Beratung zu Ihren Optionen.

Sie haben Fragen?

Sie haben Fragen zu Ihren aktuellen Finanzierungsmöglichkeiten oder der Situation im Allgemeinen? Wir helfen Ihnen gerne weiter – kontaktieren Sie uns!

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Marco Mesisca
Bankkaufmann / Finanzierungsberater

Tel. 089 – 210 2953 31
marco.mesisca@finanzierung.com
 

Vorteile einer Kredit­finanzierung

Über eine Kreditfinanzierung – egal in welcher Form – haben Unternehmen Zugriff auf zusätzliches Kapital für die Deckung laufender Aufgaben oder für Investments. Damit wird das Eigenkapital geschont, ohne Projekte oder Anschaffungen aufschieben zu müssen.

Firmen stehen je nach Bedarf sowohl kurz- als auch langfristige Finanzierungsoptionen zur Auswahl. Durch die meist kurzen Bearbeitungsfristen vieler Kreditgeber ist das zusätzliche Kapital meist bereits nach kurzer Frist verfügbar und kann investiert werden.

Die Finanzspritze kann von den Unternehmen meist sehr flexibel eingesetzt werden – nur in den seltensten Fällen ist eine Zweckbindung vorgesehen. Damit bleiben die kreditnehmenden Firmen frei in ihrer Entscheidungsfindung hinsichtlich des Kapitaleinsatzes.

Die Zinszahlungen, die die Firmen im Rahmen der Tilgung zu leisten haben, können steuerlich geltend gemacht werden. Diese gelten steuerrechtlich als Betriebsausgaben.

Mögliche Alternativen zur Kredit­finanzierung

Die Finanzierung über einen Kredit ist nur eine von vielen Optionen, die Unternehmen für die Deckung von Kosten oder zum Anstoß für Investitionen nutzen können. Darüber hinaus können sie etwa auf folgende Finanzierungs-Instrumente zurückgreifen:

Factoring

Hierbei arbeiten Unternehmen mit einem spezialisierten Factor zusammen, an den die eigenen, offenen Forderungen gegenüber Dritten verkauft werden. Der Factor treibt die Forderungen selbst ein, während das Unternehmen bereits sein Geld erhalten hat.

Leasing

Bei dieser Alternative zur Kreditfinanzierung werden Gegenstände, Anlagen oder Immobilien nicht gekauft, stattdessen wird ein Leasing-Anbieter finanziell dafür vergütet, dass er diese Güter bereitstellt. Somit zahlen Unternehmen für die zeitlich befristete Nutzung.

Private Equity

Beteiligungskapital von privaten Anlegern bzw. Anleger-Gesellschaften kann für Unternehmen eine wichtige Finanzspritze darstellen. Im Gegenzug erhalten die Kapitalgeber für gewöhnlich Beteiligungen am Unternehmensgewinn.

Mezzanine Kapital

Als alternative Kreditfinanzierung stellt Mezzanine-Kapital einen Hybrid zwischen Eigen- und Fremdkapital dar. Beispiele für eine solche Mischform sind etwa Nachrangdarlehen oder stille Beteiligungen verschiedener Art.

Lieferantenkredite / Handelskredite

Bei dieser besonderen Form des Kredits gewähren Lieferanten ihren Kunden (oder auch Debitoren) ein verlängertes Zahlungsziel zur Begleichung ihrer Rechnungen. Bei früherer Zahlung werden häufig Skonto-Vorteile gewährt.

Risiken einer Kredit­finanzierung

Das potenziell größte Risiko einer Kreditfinanzierung ist die Schaffung von Verbindlichkeiten. Nimmt ein Unternehmen ein langfristiges Darlehen auf, sind die Konditionen des jeweiligen Kreditgeschäfts vertraglich bindend und können in den seltensten Fällen (rückwirkend) abgeändert werden. Dies bedeutet, dass das vom Kreditgeber bereitgestellte Kapital samt etwaiger Zinsen binnen einer vordefinierten Frist bzw. am Ende dieser Frist zurückzuzahlen ist.

Dies gilt, sofern nicht anders vereinbart, unabhängig von den geschäftlichen Entwicklungen des Kreditnehmers. Gerät also das kreditnehmende Unternehmen in eine finanzielle Schieflage oder wird die Zahlungsdienstfähigkeit anderweitig beeinflusst, kann dies Strafzahlungen oder sonstige vertraglich definierte Konsequenzen nach sich ziehen, ohne dass diese Folgen vom Unternehmen abgewendet werden können.

Kredit­finanzierung aus einer Hand – Mit einem starken Vermittler an Ihrer Seite

Ganz gleich, für welche Form der Kreditfinanzierung Sie sich entscheiden: Mit uns haben Sie einen zuverlässigen und erfahrenen Partner für Ihr Vorhaben an Ihrer Seite. Als versierte Vermittler von Finanzierungs-Angeboten haben wir über die Jahre ein großes Partner-Netzwerk aufgebaut – dies gibt uns die Möglichkeit, kurzfristig und sicher individuell passende Finanzierungen für Kunden zu finden.

Klären Sie mit uns die Details zu Ihrer Kreditfinanzierung und unsere Finanzexperten machen sich auf die Suche: Wir sichten und vergleichen verschiedene Angebote anhand Ihrer Vorgaben und Präferenzen, leiten die aus unserer Sicht besten Finanzierungsangebote an Sie weiter und begleiten Sie bis zum fertigen Vertragsabschluss.

Gerne unterstützen wir Sie bei der Ermittlung der individuell besten Kreditfinanzierung für Ihr Unternehmen. Kontaktieren Sie uns dazu gerne für eine kostenfreie und unverbindliche Erstberatung. Sie erreichen uns dazu unter 089 / 21024459 – wir freuen uns darauf, von Ihnen zu hören!

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