Zwischenfinanzierung – Kapitalengpässe effektiv überbrücken
Zwischenfinanzierung – Absicherung von Projekten & Vorhaben durch Überbrückungskredite
Unternehmen und Betriebe jeder Größe müssen regelmäßig eine Vielzahl an Investitionen tätigen. Kommt es jedoch bei größeren oder unternehmenskritischen Investitionen zu einer verzögerten Bereitstellung des Kapitals, kann dies schlimmstenfalls Einfluss auf die Fristen wichtiger Projekte haben und zu Mehrkosten führen. Eine Zwischenfinanzierung ermöglicht es, solche Kapitalengpässe zu vermeiden und zu jedem Zeitpunkt die Liquidität des Unternehmens sicherzustellen.
Mit einer Zwischenfinanzierung Flexibilität schaffen – gerne informieren unsere Finanzierungsexperten zu passenden Partnern für maßgeschneiderte Überbrückungskredite. Sie erreichen uns jederzeit für eine kostenfreie und unverbindliche Erstberatung!
Was ist eine Zwischenfinanzierung?
Bei einer Zwischenfinanzierung handelt es sich um ein Darlehen, das dazu dient, einen kurzfristigen Mangel an Liquidität zu überbrücken. Besonders häufig wird dieser Überbrückungskredit für die Finanzierung von Immobilienprojekten genutzt.
Charakteristisch für eine Zwischenfinanzierung ist, dass das benötigte Kapital auf Seiten des Kreditnehmers theoretisch vorhanden ist, praktisch aber noch nicht zur Verfügung steht. Ein Grund dafür kann etwa sein, dass ein unternehmenseigenes Asset zum Verkauf steht bzw. bereits verkauft ist, aber das entsprechende Kapital noch nicht überwiesen wurde.
Die Laufzeit einer Zwischenfinanzierung beträgt in der Regel Wochen oder Monate, bis das erwartete Kapital zur Verfügung steht. Der Kredit hat den Charakter eines endfälligen Darlehens, dementsprechend erfolgt die Tilgung meist am Ende der Laufzeit bzw. bis zum Ende der Laufzeit.
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Die Vorteile einer Zwischenfinanzierung
Je nach Branche, Ware und Geschäftsmodell kommen im internationalen Handel unterschiedliche Formen der Importfinanzierung zum Einsatz. Dazu zählen etwa die folgenden Modelle:
- Gesicherte Kapitalverfügbarkeit
Das zur Verfügung gestellte Kapital bei einer Zwischenfinanzierung ist direkt abhängig vom zu erwartenden Erlös aus den geplanten Geschäften bzw. durchgeführten Transaktionen. Damit dient das Darlehen zur kurzzeitigen Absicherung eines (bald) vorhandenen Kapitalstock – damit wird das Risiko einer Überschuldung von Unternehmen stark verringert.
- Einhaltung von Fristen
Über den Überbrückungskredit kann sichergestellt werden, das zu jedem Zeitpunkt alle notwendigen Zahlungen geleistet werden können. So kommt es nicht zu Verzögerungen aufgrund von mangelnder Liquidität – Dienstleister und beteiligte Partner können stets fristgerecht vergütet werden.
- Hohe Flexibilität
Ein Überbrückungskredit wird zwar am häufigsten für Immobiliengeschäfte in Anspruch genommen, ist aber nicht an diese Verwendung gebunden. Darum können Unternehmen das Instrument der Zwischenfinanzierung ganz flexibel für unterschiedlichste Projekte oder Anschaffungen einsetzen.
- Einfache Tilgung
Für Unternehmen besteht kein Risiko, die Kreditsumme für die Tilgung aufwenden zu müssen. Die vollständige Tilgung der Zwischenfinanzierung erfolgt am Ende der Laufzeit, sobald das erwartete Kapital zur Verfügung steht.
Wie funktioniert eine Zwischenfinanzierung?
Ist für ein Unternehmen absehbar, dass eine für ein Projektvorhaben vorgesehene Kapitalmenge zum erforderlichen Zeitpunkt nicht oder vermutlich nicht verfügbar sein wird, kann das Unternehmen diesem Risiko begegnen, indem es eine Zwischenfinanzierung aufnimmt.
Diese Zwischenfinanzierung dient als Überbrückungskredit und wird in Form eines Darlehens gewährt, das das Unternehmen bei verschiedensten Anbietern beantragen kann. Die Laufzeit sowie Zinshöhe und weitere Konditionen werden flexibel vereinbart, orientieren sich in der Regel aber am Zeitpunkt der erwarteten Verfügbarkeit des Kapitals.
Während der Laufzeit fallen Zinsen an, die Kreditsumme selbst wird jedoch erst am Ende der Laufzeit auf einen Schlag getilgt. Der Kapitalgeber erhält die Kreditsumme zuzüglich der vertraglich vereinbarten Zinsen und der Kreditnehmer bzw. das Unternehmen kann so wirtschaften wie bisher.
Wann ist eine Zwischenfinanzierung sinnvoll? – Beispiele für den Einsatz
Der Rückgriff auf eine kurzfristige Zwischenfinanzierung bietet sich in verschiedenen Szenarien an. Zusätzlich zu den den unten aufgeführten Szenarien sollten Kreditnehmer bewusst so kalkulieren, dass sie sicher in der Lage sind, die vereinbarte Kreditsumme am Ende der Laufzeit zu begleichen. Ansonsten drohen hohe Kosten oder anderweitige Konsequenzen, die sich negativ auf die Geschäftsfähigkeit auswirken können.
Ein klassisches Beispiel ist der Ankauf einer Immobilie, für den der Erlös aus dem Verkauf der vorherigen Immobilie aufgewandt werden soll. Steht noch kein Käufer fest, ist ein Vertrag noch nicht unterschrieben oder das Geld noch nicht verfügbar, bietet sich eine Zwischenfinanzierung an.
Beim Verkauf von Aktien oder anderen Wertanlagen kann bis zur Verfügbarkeit des Kapitals einige Zeit vergehen. Damit jedoch die Möglichkeit besteht, bestimmte Projekte kurzfristig umzusetzen, kann ein Überbrückungskredit beantragt und über den erwarteten Kapitalzufluss abgesichert werden.
Zusätzlich kann eine Zwischenfinanzierung auch dazu dienen, eine bestehende Finanzierung „aufzustocken“, um über zusätzliches Kapital verfügen zu können. Dies ist dann zweckmäßig, wenn eine erste Finanzierung wider Erwarten Projektkosten nicht decken kann und ein Zuschuss erforderlich ist.
Was kostet eine Zwischenfinanzierung?
Wie hoch die Kosten einer Zwischenfinanzierung ausfallen, unterscheidet sich von Fall zu Fall. Dabei spielen folgende Faktoren eine Rolle:
Aufwand für Prüfung des Antrags
Ausgestaltung des Vertrags (flexible vs. fixe Laufzeiten und Zinsen)
Höhe der Finanzierungs-Summe
Potenzielle Ausfall-Risiken
Die größte Unwägbarkeit für Kreditgeber stellt die Frage dar, inwiefern die vom Kreditnehmer angeforderte Kreditsumme tatsächlich abgesichert ist. Aufgrund kurzer Laufzeiten und entsprechenden Ausfall-Chancen fallen die Zinsen für Zwischenfinanzierungen vergleichsweise hoch aus.
Liegen bereits unterschriebene Kaufverträge oder amtliche Dokumente vor, mit denen die spätere Verfügbarkeit des Kapitals auf Seiten des Kreditnehmers belegt werden kann, wirkt sich dies in der Regel (stark) positiv auf die Konditionen aus. Gerade etwaige Risikoaufschläge können so effektiv reduziert werden.
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