Baufinanzierung
Realisieren Sie Ihr Bauvorhaben zuverlässig dank Immobilienfinanzierung
Mit einer Eigenheimfinanzierung bzw. einer Baufinanzierung haben Sie die Möglichkeit, den Traum von den eigenen vier Wänden Realität werden zu lassen. Dabei gibt es eine Vielzahl an Aspekten und Fragen, die im Zusammenhang mit einer solchen Finanzierung geklärt werden müssen. Damit bei Ihrer Baufinanzierung alles nach Plan verläuft, stehen wir Ihnen als Experten kompetent zur Seite.
Wir bieten Unternehmern außerdem die Möglichkeit, ihre privaten Finanzierungsvorhaben von geschäftlichen Prozessen zu trennen. So besteht kein Risiko, dass etwa private Immobilien als geschäftliche Sicherheiten herangezogen werden. Von der Prüfung Ihrer Unterlagen bis zum Angebot-Vergleich unterstützen unsere Experten Sie bei der Wahl der passenden Baufinanzierung und beraten Sie vollumfänglich.
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„Durch eine maßgeschneiderte Immobilienfinanzierung ermöglichen wir Bauherren, Bauträgern und Projektierern jeder Unternehmensgröße den Zugang zu schnellen und unkomplizierten Finanzierungen.“
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Das müssen Sie bei einer Eigenheimfinanzierung beachten
Wenn Sie eine Immobilienfinanzierung bei Banken oder anderen Finanzierern in Betracht ziehen, gibt es zahlreiche Konditionen, Faktoren und Besonderheiten, die Sie beachten sollten. Gleichzeitig haben Sie so auch viele Optionen, eine Baufinanzierung für Ihren ganz individuellen Anspruch zu finden.
Über unser breit aufgestelltes Netzwerk an Finanzierern können wir unseren Kunden verschiedenste Angebote zur Realisierung einer Baufinanzierung anbieten. Dazu zählen etwa diese Produkte:
Volltilgerdarlehen: Diese Form der Finanzierung besteht aus einem einzelnen Vertrag, bei dem Sie innerhalb einer Finanzierungsrunde die gesamte Darlehenssumme abbezahlen. Eine solche Baufinanzierung ist besonders für Kunden mit hoher Liquidität interessant.
Annuitätendarlehen: Dieses Darlehen zählt zu den Klassikern unter den Darlehensarten. Alle Monatsraten sind identisch hoch, wobei der Zinsanteil im Laufe der Zeit aufgrund der geringeren Restsumme stetig sinkt. Damit bietet diese Finanzierung ein hohes Maß an Planungssicherheit.
Förderkredite: Es gibt verschiedene staatliche Förderprogramme, die etwa den Erwerb oder die Modernisierung von Wohneigentum finanziell unterstützen. Die KfW bietet entsprechende Kreditmodelle an und fördert darüber hinaus auch energetische Modernisierungen sowie Umbauten im Rahmen der barrierefreien Nutzung.
Anschlussfinanzierung / Prolongation: Können Sie die vereinbarte Kreditsumme nicht innerhalb der ersten Finanzierungsrunde abbezahlen, können Sie vor Ende der Laufzeit eine Prolongation oder auch Anschlussfinanzierung mit dem Kreditgeber vereinbaren. In vielen Fällen können Sie mit anderen Finanzierungspartnern bei dieser „Umschuldung“ günstigere Konditionen erzielen.
Forward-Darlehen: Das Forward-Darlehen ähnelt der Prolongation, allerdings können Kreditnehmer hier schon mit mehreren Jahren Vorlauf vor Vertragsende eine Anschlussfinanzierung vereinbaren. Auch hier rechnet sich meist der Vergleich von Angeboten anderer Finanzierungspartner.
Ist eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital möglich? Prinzipiell ja – bei einer sogenannten Vollfinanzierung übernimmt der Finanzierungspartner die vollständige Finanzierungssumme, der Kreditnehmer bringt kein Eigenkapital in das Geschäft ein. Eine solche 100%-Finanzierung bietet dementsprechend maximale Flexibilität, da sie die eigene Liquidität praktisch nicht belastet. Gleichzeitig sind die Risiken für den Finanzierungsgeber sehr hoch, was häufig in hohen Zinssätzen und Tilgungsraten resultiert. Weiterhin werden hier besondere Anforderungen an Umfang und Qualität der beigebrachten Sicherheiten gestellt. Dieser Ansatz zur Baufinanzierung ist daher meist nur in ausgewählten Fällen realisierbar.
Wer sein Eigenheim finanzieren möchte, bei dem führt der Weg meist über das Bausparen bei einer Bank. Dabei übersehen viele Kreditnehmer jedoch häufig die Nachteile: Natürlich sind Faktoren wie eine große Auswahl an Bauspartarifen, die Möglichkeit auf eine hohe Beleihung oder die nicht schwankenden Zinsen bequeme und effektive Vorteile des Bausparens, doch insbesondere in der ersten Phase des Bausparens sind die Guthabenzinsen extrem niedrig, eine Auszahlung des Bausparvertrages ist oft nicht möglich und eine generelle Undurchsichtigkeit eines Bausparvertrages erschwert eigenständige Berechnungen.
In der Branche der Baufinanzierungen hat sich bereits vor einiger Zeit ein neues Konzept etabliert, bei dem Sie ohne Schulden und ohne Bank Ihr Eigenheim realisieren können: über einen sogenannten Optionskauf. Das klingt komplizierter und risikoreicher als es ist. Sie machen eine Einlage zwischen 10.000 und 40.000 € bei einer Genossenschaft. Nach einer Wartezeit, die von der Größe Ihrer Einlage abhängt, können Sie Ihre Immobilie bauen oder erwerben. Anschließend werden allerdings nicht Sie, sondern die Genossenschaft in das Grundbuch eingetragen. Sie zahlen, sobald Sie eingezogen sind, über 25 Jahre eine vorher festgelegte und nicht variable Miete an die Genossenschaft. Nach 25 Jahren können Sie sich dann entscheiden, ob Sie das Haus nun erwerben möchten, oder ob Sie ausziehen und das Haus der Genossenschaft überlassen.
Manchmal kann es günstiger sein, sich ein Grundstück zu kaufen und dann selbst zu bauen. Viele Banken bzw. Bausparkassen vergeben jedoch nur eine Baufinanzierung (auch Immobilienkredit genannt), wenn Sie auch eine Immobilie damit finanzieren. Bei einem Grundstück jedoch ist das benötigte Eigenkapital noch überschaubarer als bei der Finanzierung einer Immobilie. Insofern können Sie die Finanzierung eines Grundstücks bereits mit geringer Eigenkapitalquote wagen. Doch auch hier gilt: Je mehr Eigenkapital Sie mit in die Finanzierung bringen, desto günstiger fällt letztendlich der Zinssatz aus und damit auch die monatliche Belastung. Wenn Sie viel Eigenkapital mitbringen, kann sich unter Umständen auch ein günstiger Ratenkredit für den Grundstückskauf lohnen – je nachdem, wie viel an Fremdkapital Sie noch finanzieren müssen.
Baufinanzierung: Ablauf der Immobilienfinanzierung
Der Weg zur Eigenheimfinanzierung ist denkbar einfach – wir verraten Ihnen, wie Sie an das notwendige Kapital kommen.
Unsere Experten beraten Sie zu Ihren Optionen im Bereich der Baufinanzierung, prüfen Ihre Situation und erstellen einen Finanzierungsplan. Anschließend reichen wir gemeinsam alle notwendigen Unterlagen beim präferierten Finanzierer ein.
Nach der positiven Kreditentscheidung erfolgt die Vertragsunterzeichnung und Sie bekommen das Darlehen ausgezahlt. Nun beginnt für Sie die Tilgungsphase, in welcher Sie die monatlichen Ratenzahlungen leisten.
Die Vorteile der Baufinanzierung für Ihr Immobilienvorhaben
- Langfristige Zinsbindung
Mit einer Baufinanzierung können Sie von langfristig stabilen Zinsen zu profitieren. Dies ermöglicht Ihnen eine langfristige finanzielle Planung, da Sie Ihre monatlichen Raten über die gesamte Laufzeit fest kalkulieren können.
- Steuerliche Vorteile
Die Baufinanzierung kann Ihnen steuerliche Vorteile bieten. Die gezahlten Zinsen können Sie in der Regel steuerlich geltend machen. Zudem mindert die Tilgung der Baufinanzierung Ihre steuerpflichtigen Einkünfte.
- Flexibler Eigenkapitalanteil
Baufinanzierungen können Sie sowohl mit als auch ohne Eigenkapital beantragen – der Eigenkapitalanteil kann dabei stark variieren, sodass für nahezu jede Ausgangssituation Finanzierungsmöglichkeiten bestehen.
- Wertsteigerung und Vermögensaufbau
Eine Immobilie kann im Laufe der Zeit an Wert gewinnen, insbesondere in begehrten Lagen oder bei gezielten Renovierungsmaßnahmen. So investieren Sie in Ihr eigenes Vermögen und können langfristig von einer potenziellen Wertsteigerung profitieren.
Baufinanzierung FAQs
Baufinanzierung ohne Eigenkapital, ohne Immobilie oder mit staatlicher Förderung – Ihre Optionen sind vielfältig und komplex. Damit Sie einen Überblick erhalten, haben wir die wichtigsten Fakten für Sie zusammengefasst.
Bei Baufinanzierungen schließen Kreditgeber und Kreditnehmer einen Kreditvertrag ab. Der Kredit unterliegt dabei einer Zweckbindung: Die Kreditsumme dürfen Sie exklusiv für den Bau bzw. Kauf einer Wohnung, eines Hauses oder eines Grundstücks investieren. Darüber hinaus können Sie auch Sanierungs- und Modernisierungs-Maßnahmen abdecken. Die Laufzeit des Vertrags vereinbaren Sie individuell mit dem Kreditgeber, sie beträgt in der Regel mehrere Jahrzehnte.
Zahlreiche Details können Sie im Rahmen einer Eigenheimfinanzierung individuell vereinbaren: Dies reicht von der Höhe der Kreditsumme und des Eigenkapitalanteils über die Laufzeit und den Tilgungssatz bis hin zu einer eventuellen Prolongation des Kredits oder Konditionen einer Sondertilgung. Um all diese Aspekte angemessen zu berücksichtigen und so ein passendes Finanzierungsangebot zu erhalten, ist eine fachliche Beratung absolut essenziell – und genau das bieten wir Ihnen.
Kreditinstitute erwarten bei einer Baufinanzierung meist, dass Sie 10 Prozent der Kosten aus eigener Tasche bezahlen. Effektiv ist für die meisten Kreditnehmer allerdings eine Eigenkapital-Beteiligung von mindestens 20 Prozent sinnvoll. Durch den höheren Eigenanteil sinken die Ausfallrisiken der Finanzierer, wodurch sie günstigere Konditionen anbieten. Gleichzeitig können Sie die Gesamtsumme der Baufinanzierung so deutlich schneller tilgen.
In der Regel fallen beim Kauf begleitend zu der geplanten Eigenheimfinanzierung verschiedene Nebenkosten an, wie z. B.:
Provisionen für Makler (standortabhängig)
Grundbucheintragung / Notarkosten
Grunderwerbssteuer (standortabhängig)
Je nach Region müssen Sie zwischen 8 und15 Prozent der Finanzierungssumme zusätzlich an Nebenkosten einplanen. Wichtig dabei: Diese Kosten können Sie häufig nicht über das Darlehen im Rahmen der Baufinanzierung finanzieren. Damit steigt die Wichtigkeit an verfügbarem Eigenkapital bei einem solchen Finanzierungsvorhaben.
Die Sollzinsbindung beschreibt einen vertraglich festgeschriebenen fixen Zinssatz, der sich während der gesamten Laufzeit der Finanzierung nicht ändert. Typischerweise beträgt sie bei einer Baufinanzierung zwischen 5 und 30 Jahren. Eine lange Zinsbindung hat dabei den Vorteil, dass Sie aktuell günstige Zinssätze zur Finanzierung nutzen können. Im Gegenzug fällt dafür der Zinssatz seitens des Finanzierers effektiv höher aus als bei einer kurzen Laufzeit. Können Sie innerhalb dieses Zeitraums nicht die gesamte Finanzierungssumme begleichen, ist eine Anschlussfinanzierung erforderlich.
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