Firmenkredite und Darlehen
Firmendarlehen und Kredite – Einfach und sicher zur passenden Finanzierung
Investitionen in Büromaterialien, Erweiterung von Geschäftsräumen, Beschaffung von Rohstoffen oder Ausbau der Produktion – für Unternehmen jeder Größe sowie Selbstständige sind diese Schritte meist mit erheblichen Kosten verbunden. Damit sie dennoch mühelos investieren können, sind Unternehmen und selbstständige Geschäftsleute darauf angewiesen, auch kurzfristig auf zusätzliche Liquidität für ihren Geschäftsalltag zurückzugreifen.
Firmenkredite und Darlehen sind hierbei in der Regel die erste Wahl – denn sie bieten eine enorme Freiheit bei der Gestaltung und Verwendung. Damit eignen sie sich ideal für wirtschaftliche Akteure aller Größenordnungen, die bei akuten Liquiditätsengpässen oder für große Projektvorhaben eine schnelle und zuverlässige Finanzierungsoption suchen.
Was ist ein Firmenkredit?
Eine Finanzierung über Firmenkredite oder Darlehen ermöglicht es Unternehmen, selbst dann Investitionen in Betriebsmittel, Standorterweiterungen und mehr zu tätigen, wenn die finanzielle Lage angespannt oder ein großer Teil der liquiden Mittel bereits fest gebunden ist. Das zusätzliche Fremdkapital, das über die Kredite ins Unternehmen gelangt, können sie dabei abhängig vom Kreditgeber und dem jeweiligen Kreditmodell frei oder zweckgebunden einsetzen.
Aufgrund der großen Bandbreite an Finanzierungsinstrumenten, die unter diese Bezeichnung fallen, bieten sowohl Banken als auch andere Finanzdienstleister wie FinTechs Firmendarlehen und -kredite in unterschiedlichen Formen an. Inwiefern die Unternehmen bzw. Selbstständigen dabei Nachweise erbringen oder Sicherheiten vorlegen müssen, ist abhängig vom jeweiligen Finanzierungsanbieter / Kreditgeber.
In wenigen Schritten zum passenden Firmenkredit für Ihr Unternehmen
Firmenkredite unterscheiden sich zwar je nach Anbieter und Ausgangssituation des Kreditstellers in den Konditionen, der Ablauf jedoch erfolgt in der Regel immer ähnlich:
Sie identifizieren den Kreditbedarf in Ihrem Unternehmen und die für Sie passende Kreditart. Darauf basierend bereiten Sie alle notwendigen Unterlagen wie Business-Plan, Finanzberichte, Steuererklärungen und Sicherheiten vor.
Anschließend wählen Sie potenzielle Kreditgeber aus und reichen Ihren Kreditantrag mit den erforderlichen Unterlagen dort ein.
Im nächsten Schritt erfolgt die Beurteilung Ihres Antrags durch den Kreditgeber, einschließlich Überprüfung der Bonität und Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens.
Gemeinsam mit dem Finanzierer verhandeln Sie Ihre individuellen Konditionen. Dazu zählen u. a. Zinssatz, Tilgungsplan und Laufzeit. Stimmt alles, unterzeichnen Sie den Kreditvertrag und bekommen den Kredit ausgezahlt.
Nun können Sie die bereitgestellte Kreditsumme für den vorgesehenen Zweck nutzen. Dabei sollten Sie die Rückzahlungsbedingungen sorgfältig einhalten.
Die 4 wichtigsten Vorteile von Firmenkrediten auf einen Blick
- Flexible Laufzeiten
Kein Finanzierungsinstrument ist so flexibel in der Laufzeit wie ein Firmenkredit. Je nach Verwendung sind Laufzeiten von wenigen Monaten bis zu mehreren Jahrzehnten möglich.
- Unmittelbare Liquidität
Mittlerweile werden Firmenkredite – je nach Finanzierer – bereits innerhalb von 24 Stunden nach Antragsstellung ausgezahlt.
- Steuerliche Vorteile
Die durch den Firmenkredit anfallende Zinsbelastung können Sie steuerlich geltend machen.
- Unternehmerische Freiheit
Der Kapitalgeber erhält weder Mitbestimmungsrecht noch Anteile am Unternehmen. Sie bleiben selbstbestimmt.
Firmendarlehen und -kredite im Überblick: Was sollte Ihr Unternehmen beachten?
Je nach Finanzierungsbedarf, Mittelverwendung und den Kriterien von Laufzeit sowie Kündigungsmodalitäten bieten sich am Finanzmarkt unterschiedliche Modelle für die Finanzierung der kurz- bis langfristigen Investitionsvorhaben Ihres Unternehmens. Einen Überblick über die wesentlichen Aspekte, die Ihr Unternehmen bei der Inanspruchnahme eines Firmenkredites oder -darlehens beachten sollte, bietet die folgende Tabelle:
| Kreditlinie | Kontokorrentkredit | Investitionskredit | Immobilienkredit | |
| Finanzierungshöhe | Beliebig | Beliebig, abhängig von Bonität und Besicherung, Richtwert ist das Nettoumlaufvermögen (Working Capital) | Beliebig | Beliebig |
| Mittelverwendung | Revolvierender Kredit zur Liquiditätssicherung; flexibel ohne konkrete Zweckbindung | Zweckgebunden; Umlaufvermögen | Zweckgebunden; Anlagevermögen (Maschinen, Anlagen) | Zweckgebunden; Anlagevermögen (Immobilien) |
| Laufzeit | Beliebig, „bis auf Weiteres“ | kurz- bis mittelfristig | Langfristig, an die Nutzungsdauer (Abschreibungsdauer) der finanzierten Vermögensgegenstände angelehnt | Langfristig |
| Kosten | Bereitstellungszinsen bei Laufzeiten > 1 Jahr | Zinsen (Referenzzins + Zinszuschlag in Abhängigkeit von Bonität/Risiko); Kreditprovision als Zinszuschlag oder als Entgelt (Bereitstellungsprovision) | Zinsen + Einsatz von Eigenkapital zwischen 10% und 25% der Investitionssumme, Vollfinanzierungen bilden die Ausnahme. | Individueller Zinssatz (abhängig von: Vermietbarkeit der Immobilie, Lage) |
| Besicherung | Unbesichert (bei hoher Bonität) oder gegen Stellung bankenüblicher Kreditsicherheiten | Unbesichert (bei hoher Bonität) oder gegen Stellung bankenüblicher Kreditsicherheiten; Nettoumlaufvermögen als Kreditsicherheit (bspw. Warenlager, Forderungen aus Lieferungen und Leistungen) | gegen Stellung bankenüblicher Kreditsicherheiten, oft sind es die angeschafften Investitionsgüter | gegen Stellung bankenüblicher Kreditsicherheiten |
| Kündigung & Tilgung | Beidseitiges kurzfristiges Kündigungsrecht; Tilgung während die Linie offen ist (beliebige Rückzahlung und revolvierende Inanspruchnahme der Kreditlinie) | Beidseitiges kurzfristiges Kündigungsrecht; Tilgung durch sofortige Rückzahlung oder Ratenzahlung | Kurzfristige Kündigung durch Rückzahlung; Rückzahlung als Ratenkredit oder endfällig | Kündigung vertragsformabhängig; Tilgung meist per Annuitätendarlehen mit langfristiger Zinsfestschreibung |
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Welche Voraussetzungen müssen Sie erfüllen, um einen Firmenkredit zu erhalten?
Damit Unternehmen erfolgreich Firmenkredite / Firmendarlehen beantragen können, müssen verschiedene Voraussetzungen erfüllt werden. Dazu zählen etwa die folgenden Punkte:
- Unternehmensform
Beim Kreditnehmer muss es sich um ein Unternehmen bzw. einen berechtigten Vertreter oder um eine selbstständig tätige Person handeln. Die finale Entscheidung, wer für einen Firmenkredit antragsberechtigt ist, treffen die Kreditgeber im Einzelfall.
- Unterlagen
Typischerweise müssen Kreditnehmer belegen, dass sie über eine ausreichende Bonität und Kreditwürdigkeit verfügen, um Firmenkredite beantragen zu können. Dafür sind meist folgende Dokumente vorzulegen: Jahresabschlüsse (2-3 Jahre) / aktuelle BWA (betriebswirtschaftliche Auswertung) / Kontoauszüge (6 Monate).
- Sicherheiten
Abhängig von der Höhe der beantragten Firmenkredite werden häufig zusätzliche Sicherheiten verlangt, um das Ausfallrisiko für die Kreditgeber zu senken. Hierbei kann es sich etwa um Betriebsanlagen, Fahrzeuge, Immobilien und mehr handeln.
Welche Voraussetzungen für die erfolgreiche Antragsstellung zu erfüllen sind, variiert je nach Anbieter. Bei ausreichender Bonität oder einer nur geringen Finanzierungssumme ist es z.B. möglich, auf eine Besicherung zu verzichten. Hier lohnt eine Recherche im Vorfeld, um die Anforderungen verschiedener Finanzierungsinstitute miteinander zu vergleichen und entsprechend zu planen.
Wann lohnen sich Firmenkredite? – Fallbeispiele mit Kalkulation
Unternehmen oder Selbstständige können Firmenkredite sowie Darlehen für die unterschiedlichsten Finanzierungsvorhaben einsetzen. Welcher Finanzierungsrahmen dabei zur Verfügung steht, ist häufig abhängig vom jeweiligen Unternehmen sowie dem Geschäftsmodell und der entsprechenden Prüfung durch den Kreditgeber.
Ist ein Finanzierungsdienstleister bereit, auch bei einer unternehmerischen Schieflage Firmenkredite zu gewähren, kann dies für KMUs eine wichtige finanzielle Entlastung sein. Dabei ist jedoch zu berücksichtigen, dass Kreditgeber bei höheren Ausfallrisiken entsprechend höhere Risikoaufschläge für ihre Firmenkredite und Darlehen verlangen. Hier lohnt sich eine detaillierte Kalkulation: So können Kreditnehmer sicherstellen, dass die monatlichen Belastungen sie nicht mittelfristig überfordern.
Zudem besteht auch die Möglichkeit der Umschuldung über Firmenkredite, also ältere und meist teurere Kredite abzulösen. In vielen Fällen können Unternehmen und Selbstständige mit dem Umstieg auf einen zinsgünstigeren Firmenkredit sowohl ihr Kredit-Portfolio konsolidieren als auch von insgesamt günstigeren Zinskonditionen profitieren.
Unternehmen
IT-Dienstleister
Bedarf
Betriebsmittel
Umsatz
1.000.000 €
Finanzierungsvolumen
100k €, 3 Jahre Laufzeit, 3,5 % Zinsen
Unternehmen
Großbäckerei, Filialen bayernweit
Bedarf
Marketingoffensive
Umsatz
5.000.000 €
Finanzierungsvolumen
700k €, 4 Jahre Laufzeit, 5 % Zinsen
FAQ Firmenkredite
Der Bereich der Firmenkredite ist enorm umfangreich und komplex – und die Möglichkeiten für Unternehmen breitgefächert. Finanzierung.com erklärt Ihnen die wichtigsten Fakten, knackig und kompakt.
Firmenkredite und Firmendarlehen unterscheiden sich im Wesentlichen in der Laufzeit der Verträge und der Höhe des zur Verfügung gestellten Kapitals. In ihrer Funktionsweise sind sie weitgehend identisch und stehen sowohl Unternehmen als auch Selbstständigen zur Verfügung.
Ein Kredit hat üblicherweise eine kürzere Laufzeit von 1 bis 5 Jahren und eine niedrigere Kreditsumme.
Ein Darlehen hat in der Regel eine Laufzeit von über 5 Jahren und umfasst eine mindestens sechsstellige Summe.
Unternehmen nutzen Firmenkredite in der Regel, um einen kurz- oder mittelfristigen Finanzbedarf zu decken. Dabei steht eine solche Form des Kredits sowohl Unternehmen jeder Größe als auch Selbstständigen zur Verfügung. So können sie komfortabel ihre Geschäftsvorhaben finanzieren, das Wachstum steigern und Liquiditätsengpässe überbrücken.
Die Kreditsuche gestaltet sich für Unternehmer oft mühsam. Der Markt ist unübersichtlich und die Zahl der Anbieter (von der Hausbank bis hin zu alternativen Finanzdienstleistern) steigt stetig. Wir helfen Ihnen dabei, indem wir Ihr Unternehmen analysieren, Ihren Bedarf mit unserem großen Netzwerk an Finanzierungspartnern abgleichen und gemeinsam mit Ihnen die Konditionen einzelner Angebote verhandeln. So erhalten Sie maßgeschneiderte Firmenkredite ganz nach Ihren Ansprüchen und Vorhaben.
Firmenkredite und Darlehen – Passende Finanzierungen mit professioneller Unterstützung
Finanzieren Sie Ihren Unternehmensbedarf ganz nach Ihren Vorstellungen: Dank der Expertise unserer Finanzierungsexperten und unserem breit aufgestellten Netzwerk an Finanzierungs-Partnern sind wir in der Lage, Ihnen schnell und passgenaue Firmenkredite und Darlehen zu guten Konditionen zu vermitteln – unabhängig von Branche und Unternehmensgröße.