Zwischen­finanzierung – Kapital­eng­pässe effektiv überbrücken

Mit einer Zwischenfinanzierung können Sie auch dann Projekte anstoßen, wenn das erforderliche Eigenkapital noch nicht final zur Verfügung steht.

Zwischen­finanzierung – Absicherung von Projekten & Vorhaben über Überbrückungs­kredite

Unternehmen und Betriebe jeder Größe müssen regelmäßig eine Vielzahl an Investitionen tätigen. Kommt es jedoch bei größeren oder unternehmenskritischen Investitionen zu einer verzögerten Bereitstellung des Kapitals, kann dies schlimmstenfalls Einfluss auf die Fristen wichtiger Projekte haben und zu Mehrkosten führen. Eine Zwischenfinanzierung ermöglicht es, solche Kapitalengpässe zu vermeiden und zu jedem Zeitpunkt die Liquidität des Unternehmens sicherzustellen.

Mit einer Zwischenfinanzierung Flexibilität schaffen – gerne informieren unsere Finanzierungsexperten zu passenden Partnern für maßgeschneiderte Überbrückungskredite. Sie erreichen uns jederzeit für eine kostenfreie und unverbindliche Erstberatung!

Was ist eine Zwischen­finanzierung?

Bei einer Zwischenfinanzierung handelt es sich um ein Darlehen, das dazu dient, einen kurzfristigen Mangel an Liquidität zu überbrücken. Besonders häufig wird dieser Überbrückungskredit für die Finanzierung von Immobilienprojekten genutzt.

Charakteristisch für eine Zwischenfinanzierung ist, dass das benötigte Kapital auf Seiten des Kreditnehmers theoretisch vorhanden ist, praktisch aber noch nicht zur Verfügung steht. Ein Grund dafür kann etwa sein, dass ein unternehmenseigenes Asset zum Verkauf steht bzw. bereits verkauft ist, aber das entsprechende Kapital noch nicht überwiesen wurde.

Die Laufzeit einer Zwischenfinanzierung beträgt in der Regel Wochen oder Monate, bis das erwartete Kapital zur Verfügung steht. Der Kredit hat den Charakter eines endfälligen Darlehens, dementsprechend erfolgt die Tilgung meist am Ende der Laufzeit bzw. bis zum Ende der Laufzeit.

In wenigen Schritten zur gewünschten Finanzierung:

Zwischen­finanzierung anfragen

„Durch eine maßgeschneiderte Finanzierung ermöglichen wir Unternehmern einer jeden Unternehmensgröße den Zugang zu schnellen und unkomplizierten Finanzierungen.“

Sie haben Fragen? Kontaktieren Sie uns und wir helfen Ihnen gerne persönlich weiter.

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Tobias Binder
Finanzierugnsberater, Corporate Finance

Tel. 089 – 215 2953 32
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Andreas Pappas 
Finanzierungsberater, Corporate Finance

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andreas.pappas@finanzierung.com
 

Die Vorteile einer Zwischen­finanzierung

Je nach Branche, Ware und Geschäftsmodell kommen im internationalen Handel unterschiedliche Formen der Importfinanzierung zum Einsatz. Dazu zählen etwa die folgenden Modelle:

Gesicherte Kapitalverfügbarkeit

Das zur Verfügung gestellte Kapital bei einer Zwischenfinanzierung ist direkt abhängig vom zu erwartenden Erlös aus den geplanten Geschäften bzw. durchgeführten Transaktionen. Damit dient das Darlehen zur kurzzeitigen Absicherung eines (bald) vorhandenen Kapitalstock – damit wird das Risiko einer Überschuldung von Unternehmen stark verringert.

Einhaltung von Fristen

Über den Überbrückungskredit kann sichergestellt werden, das zu jedem Zeitpunkt alle notwendigen Zahlungen geleistet werden können. So kommt es nicht zu Verzögerungen aufgrund von mangelnder Liquidität – Dienstleister und beteiligte Partner können stets fristgerecht vergütet werden.

Hohe Flexibilität

Ein Überbrückungskredit wird zwar am häufigsten für Immobiliengeschäfte in Anspruch genommen, ist aber nicht an diese Verwendung gebunden. Darum können Unternehmen das Instrument der Zwischenfinanzierung ganz flexibel für unterschiedlichste Projekte oder Anschaffungen einsetzen.

Einfache Tilgung

Für Unternehmen besteht kein Risiko, die Kreditsumme für die Tilgung aufwenden zu müssen. Die vollständige Tilgung der Zwischenfinanzierung erfolgt am Ende der Laufzeit, sobald das erwartete Kapital zur Verfügung steht.

Wie funktioniert eine Zwischen­finanzierung?

Ist für ein Unternehmen absehbar, dass eine für ein Projektvorhaben vorgesehene Kapitalmenge zum erforderlichen Zeitpunkt nicht oder vermutlich nicht verfügbar sein wird, kann das Unternehmen diesem Risiko begegnen, indem es eine Zwischenfinanzierung aufnimmt.

Diese Zwischenfinanzierung dient als Überbrückungskredit und wird in Form eines Darlehens gewährt, das das Unternehmen bei verschiedensten Anbietern beantragen kann. Die Laufzeit sowie Zinshöhe und weitere Konditionen werden flexibel vereinbart, orientieren sich in der Regel aber am Zeitpunkt der erwarteten Verfügbarkeit des Kapitals.

Während der Laufzeit fallen Zinsen an, die Kreditsumme selbst wird jedoch erst am Ende der Laufzeit auf einen Schlag getilgt. Der Kapitalgeber erhält die Kreditsumme zuzüglich der vertraglich vereinbarten Zinsen und der Kreditnehmer bzw. das Unternehmen kann so wirtschaften wie bisher.

Wann ist eine Zwischen­finanzierung sinnvoll? – Beispiele für den Einsatz

Der Rückgriff auf eine kurzfristige Zwischenfinanzierung bietet sich in verschiedenen Szenarien an. Zusätzlich zu den den unten aufgeführten Szenarien sollten Kreditnehmer bewusst so kalkulieren, dass sie sicher in der Lage sind, die vereinbarte Kreditsumme am Ende der Laufzeit zu begleichen. Ansonsten drohen hohe Kosten oder anderweitige Konsequenzen, die sich negativ auf die Geschäftsfähigkeit auswirken können.

Finanzierung über Asset-Verkäufe

Ein klassisches Beispiel ist der Ankauf einer Immobilie, für den der Erlös aus dem Verkauf der vorherigen Immobilie aufgewandt werden soll. Steht noch kein Käufer fest, ist ein Vertrag noch nicht unterschrieben oder das Geld noch nicht verfügbar, bietet sich eine Zwischenfinanzierung an.

Finanzierung über Wertpapier-Verkäufe

Beim Verkauf von Aktien oder anderen Wertanlagen kann bis zur Verfügbarkeit des Kapitals einige Zeit vergehen. Damit jedoch die Möglichkeit besteht, bestimmte Projekte kurzfristig umzusetzen, kann ein Überbrückungskredit beantragt und über den erwarteten Kapitalzufluss abgesichert werden.

Finanzierung als Ergänzung

Zusätzlich kann eine Zwischenfinanzierung auch dazu dienen, eine bestehende Finanzierung „aufzustocken“, um über zusätzliches Kapital verfügen zu können. Dies ist dann zweckmäßig, wenn eine erste Finanzierung wider Erwarten Projektkosten nicht decken kann und ein Zuschuss erforderlich ist.

Was kostet eine Zwischen­finanzierung?

Wie hoch die Kosten einer Zwischenfinanzierung ausfallen, unterscheidet sich von Fall zu Fall. Dabei spielen folgende Faktoren eine Rolle:

  • Aufwand für Prüfung des Antrags
  • Ausgestaltung des Vertrags (flexible vs. fixe Laufzeiten und Zinsen)
  • Höhe der Finanzierungs-Summe
  • Potenzielle Ausfall-Risiken

Die größte Unwägbarkeit für Kreditgeber stellt die Frage dar, inwiefern die vom Kreditnehmer angeforderte Kreditsumme tatsächlich abgesichert ist. Aufgrund kurzer Laufzeiten und entsprechenden Ausfall-Chancen fallen die Zinsen für Zwischenfinanzierungen vergleichsweise hoch aus.

Liegen bereits unterschriebene Kaufverträge oder amtliche Dokumente vor, mit denen die spätere Verfügbarkeit des Kapitals auf Seiten des Kreditnehmers belegt werden kann, wirkt sich dies in der Regel (stark) positiv auf die Konditionen aus. Gerade etwaige Risikoaufschläge können so effektiv reduziert werden.

Sichern Sie Ihre Geschäfte und Projekte mit einer passgenauen Zwischenfinanzierung ab – wir unterstützen Sie dabei. Unsere Finanzierungsexperten ermitteln für Sie den richtigen Partner für eine Brückenfinanzierung nach Ihren Anforderungen. Melden Sie sich bei Interesse einfach bei uns – unter der Nummer 089 / 21024459 erreichen Sie uns für ein kostenfreies und unverbindliches Erstgespräch.

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