Equity Release
Equity Release: Mit Eigenkapitalfreigabe zur Liquidität aus bestehenden Assets
Viele Privatleute finden sich in den letzten Jahren ihrer Erwerbstätigkeit in einer Situation wieder, in der bereits absehbar ist, dass das voraussichtliche Renteneinkommen nicht den eigenen Erwartungen entsprechen wird. Zur Unterstützung der Familie oder der Erfüllung eigener Träume bleibt häufig nur wenig Spielraum. Für Immobilienbesitzer gibt es eine Lösung dieses Problems: Eine Immobilienverrentung kann helfen, frisches Kapital aus der eigenen Immobilie freizusetzen.
Damit über einen solchen Equity Release jedoch auch Kapital im gewünschten Umfang generiert werden kann und sich zu Lebzeiten nicht bereits Schwierigkeiten bei den Vertragsmodalitäten ergeben, ist es essenziell, sich bereits im Vorfeld persönlich und umfassend zu seinem eigenen Immobilienbesitz informieren zu lassen. Diese Beratungsleistung vermitteln wir direkt an Sie.
Eigenkapitalfreigabe über Immobilien im eigenen Bestand: Erfahren Sie mehr über das Thema Equity Release und finden Sie vertrauenswürdige Geschäftspartner für diese Finanzierungsoption. Gerne unterstützen wir Sie hierbei – besprechen Sie Ihr Anliegen gerne im Rahmen einer kostenfreien und unverbindlichen Erstberatung mit unseren Finanzierungsexperten.
Wofür steht der Begriff Equity Release?
Equity Release bedeutet so viel wie „Eigenkapitalfreigabe“ und bezieht sich auf den (teilweisen) Verkauf bzw. die Beleihung von Immobilieneigentum. Die Grundidee dieser alternativen Finanzierungsform stammt aus dem englisch-amerikanischen Raum. Ziel dieses Finanzierungsinstrument ist es, das in einer Immobilie dauerhaft gebundene Kapital für Privatleute verfügbar zu machen, damit ihnen auf diesem Wege zusätzliche Liquidität zur Verfügung steht. Vorrangige Zielgruppe sind Personen am nahenden Ende ihrer Erwerbstätigkeit sowie (angehende) Rentner.
Im Gegenzug erfolgt ein (teilweiser) Verkauf der Immobilie oder der Einsatz als Sicherheit im Rahmen einer Kreditvereinbarung mit einem Kapitalgeber. Die zusätzlich gewonnene Liquidität steht dem Verkäufer dabei zur freien Verfügung, etwa für die Begleichung von Krediten oder eigene Wünsche. Die Möglichkeiten zur Ausgestaltung eines solchen Equity Release, häufig als Immobilienverrentung bezeichnet, sind vielfältig und zum Teil auch vielschichtig, was eine umfassende und unabhängige Beratung zu Chancen und Risiken im Vorfeld zwingend erforderlich macht.
Wofür kann das Kapital aus der Immobilienverrentung genutzt werden?
In der eigenen Immobilie steckt potenziell eine Menge Kapital, das sich für unterschiedlichste Zwecke einsetzen lässt – sei es für eigene Interessen oder zur Unterstützung anderer Personen:
Equity Release – typische Formen der Immobilienverrentung
Es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, das in der eigenen Immobilie gebundene Kapital freizusetzen – diese Modelle haben sich in den vergangenen Jahren mit unterschiedlichem Erfolg am Markt etabliert:
Das Kreditmodell ist vor allem als „Umkehrhypothek“ (Reverse Mortgage) bekannt. Hierbei wird zwischen Kreditgeber und Hausbesitzer eine vertragliche Vereinbarung getroffen, wonach der Hausbesitzer regelmäßige / einmalige Zahlungen über einen bestimmten Zeitraum erhält. Zudem darf er in der Immobilie leben bleiben, welche bei dieser Vereinbarung als Sicherheit dient. Ein Rückkauf ist hierbei theoretisch noch möglich.
Bei dieser Form des Equity Release handelt es sich um einen vollständigen Verkauf der Immobilie an einen Vertragspartner, der dabei auch sämtliche Verpflichtungen rund um das Asset übernimmt. Im Gegenzug darf der ursprüngliche Eigentümer dort weiterhin wie auch bereits zuvor wohnen und erhält eine monatliche Leibrente. Diese Immobilienverrentung macht es jedoch meist unmöglich, die Immobilie später zu vererben oder zurückzukaufen.
Teilverkaufsmodell – Mix aus Liquidität und Flexibilität
Die auf dem deutschen Markt aktuell populärste Form des Equity Release ist der Teilverkauf: Hierbei findet ein Verkauf von bis zu maximal 50 Prozent der eigenen Immobilie statt, sodass die verkaufenden Privatpersonen immer noch Mehrheitseigner bleiben, Entscheidungen bezüglich des Assets treffen und es bei Bedarf auch später noch vererben können – zumindest anteilig oder mit Option auf Rückkauf, sofern dies vom Verkäufer oder seinen Erben gewünscht ist. Den Erlös aus dem Teilverkauf erhält der Verkäufer wahlweise in monatlichen Tranchen oder als Gesamtsumme.
Gleichzeitig kann er weiterhin in seiner Immobilie wohnen und diese eigenständig nutzen. Da der Käufer beim Teilverkauf streng genommen allerdings einen Nutzungsausfall hat, da dieser (noch) nicht frei über den von ihm erworbenen Anteil an der Immobilie verfügen kann, erfolgt hier eine finanzielle Kompensation durch den Verkäufer. Diese wird im Laufe des Equity Release-Prozesses kalkuliert sowie vertraglich festgehalten und kann sowohl als regelmäßige Zahlung erbracht als auch in Form eines Abschlags auf die monatlichen Verkaufserlöse verrechnet werden.
Was ist bei einem Teilverkauf der Immobilie zu beachten?
Abhängig von den eigenen Präferenzen und den Zukunftsplänen – für sich selbst sowie für potenzielle Erben – gibt es bei der Planung und Ausgestaltung eines Equity Release mehrere Punkte zu berücksichtigen. Diese Aspekte sind bei einer Immobilienverrentung dringend zu klären:
Zu diesen und weiteren Feinheiten einer Immobilienverrentung informieren Sie unsere erfahrenen Finanzierungsexperten – sprechen Sie uns gerne auf eine individuelle und fachliche Beratung an.
Equity Release planen und durchführen – professionell beraten mit einem starken Partner
Die Entscheidung für eine Immobilienverrentung bzw. für einen Teilverkauf des eigenen Besitzes stellt einen großen Schritt dar. Seine eigene Immobilie teilweise zu kapitalisieren, kann gerade im Alter ganz neue finanzielle Freiräume eröffnen, ist aber auch mit einigen Konsequenzen verbunden, besonders mit Blick auf mögliche Erben oder einen eventuellen Rückkauf der Anteile.
Bei solch sensiblen finanziellen Weichenstellungen ist eine gute und individuelle Beratung das A und O: Aus diesem Grund stimmen sich unsere Experten persönlich mit Ihnen zu Ihren Wünschen und Ansprüchen ab, stellen den Kontakt zu kompetenten Anbietern aus unserem weitreichenden Netzwerk her und unterstützen Sie dabei, die für Sie besten Konditionen für einen Equity Release zu verhandeln.
Machen Sie mit einer Immobilienverrentung mehr aus Ihrem Eigenheim: Unsere Finanzierungsexperten informieren Sie gerne im Rahmen einer unverbindlichen und kostenfreien Erstberatung.
Wir sind seit 20 Jahren für Sie am Markt. Als Unternehmer wie Sie kennen wir die Bedürfnisse von Firmen und Selbstständigen in allen Finanzierungsfragen genau.
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