Refinanzierung – für einen gesicherten Kapitalfluss
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Refinanzierung als Finanzierungslösung
Ob Finetrading, Factoring oder andere Modelle – alternative Finanzierungslösungen abseits klassischer Kredite werden von Unternehmen so stark nachgefragt wie nie. Kein Wunder, gewinnen Unternehmen dadurch doch ein hohes Maß an Flexibilität und zusätzlicher Liquidität.
Die Anbieter dieser Dienstleistungen, zum Beispiel Finetrader, sind zur Erbringung ihrer Leistungen allerdings ebenfalls auf ein konstant hohes Maß an Liquidität angewiesen, das bei Bedarf kurzfristig verfügbar sein muss. Die wenigsten Anbieter verfügen dabei über Kapitalreserven in ausreichender Menge oder wollen ihre eigene Liquidität nicht mindern, um Forderungen und Verbindlichkeiten ihrer Kunden bedienen zu können. Hier rechnet es sich für die meisten FinTechs, ihren Kapitalfluss mit Hilfe einer Refinanzierung abzusichern.
Für wen ist eine Refinanzierung geeignet und wann ist sie sinnvoll?
Eine Refinanzierung über Banken und Versicherungen lohnt sich primär für FinTechs und Factoring-Gesellschaften. Diese müssen zum Teil große Kapitalreserven vorhalten, um sicherzustellen, dass Forderungen und Finanzierungen ihrer eigenen Kunden zeitnah und vollumfänglich bedient werden können. Das Instrument Refinanzierung ermöglicht eine solche Form der kurzfristigen und sicheren Kapitalbeschaffung, auch bei größeren Volumina.
Eine Refinanzierung ist dann eine gute Option, wenn die (Zins-)Einnahmen aus den eigenen Kundengeschäften absehbar höher ausfallen als die Zinsen für das Refinanzierungs-Geschäft. Damit ist gewährleistet, dass die Zins-Zahlungen an die Banken bzw. die Versicherungsgesellschaften aus dem laufenden Geschäft getilgt werden können und ein bilanzieller Gewinn erwirtschaftet wird.
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Refinanzierungen für Unternehmen
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Diese Vorteile bietet eine Refinanzierung
- Gesicherte Verfügbarkeit
Durch die starke Kapitaldichte und die Spezialisierung auf Bankengeschäfte sind Banken und Versicherungen zuverlässige Partner zur Refinanzierung.
- Gute Konditionen
Kapitalgeber mit hoher Bonität bieten FinTechs bei einer Refinanzierung den Vorteil, dass das Kapital zu günstigen Zinssätzen und Konditionen abgerufen werden kann.
- Hohe Flexibilität
Die Geldmittel zur Refinanzierung können von den Finanzdienstleistern ganz flexibel und ohne langfristige Verbindlichkeiten in Anspruch genommen werden.
- Geringe Risiken
Bei der korrekten Ausgestaltung einer Refinanzierung bestehen auf beiden Seiten überschaubare Risiken durch die Zinsentwicklung am Kapitalmarkt.
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