Unternehmenskredit – flexible Absicherung Ihrer Liquidität
Der Unternehmenskredit zur flexiblen Finanzierung Ihres Unternehmens
Viele kleine und mittelständische Unternehmen stehen im Geschäftsalltag vor dem Problem, größere Ausgaben oder Investitionen tätigen zu müssen, die mit den eigenen finanziellen Mitteln nur schwer zu bewältigen sind. So kann es dazu kommen, dass KMUs oder Selbstständige diese für ihr Unternehmen dringend erforderlichen Ausgaben oder Investitionen aufschieben – und dadurch gegebenenfalls signifikante Wettbewerbsnachteile erleiden.
Mit einem Unternehmenskredit können Unternehmen sich das erforderliche Kapital sichern, ohne ihr Eigenkapital durch hohe Ausgaben zu belasten. Dabei profitieren sie vor allem von der Vielfalt an unterschiedlichen Kredit-Optionen und den flexiblen Konditionen, die sich meist ganz auf den eigenen Bedarf abstimmen lassen.
Wir stehen Ihnen bei der Suche nach einem passenden Unternehmenskredit individuell zur Seite – setzen Sie auf die Expertise unserer Finanzierungsexperten und kontaktieren Sie uns für eine kostenfreie sowie unverbindliche Erstberatung zu Ihren Möglichkeiten.
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„Durch eine maßgeschneiderte Finanzierung ermöglichen wir Unternehmen jeder Größe den Zugang zu schnellen und unkomplizierten Finanzierungen.“
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Die Vorteile eines Unternehmenskredit
- Vielfältige Optionen
Den einen Unternehmenskredit gibt es nicht – am Markt sind zahlreiche unterschiedliche Anbieter aktiv, die eine Bandbreite an Kreditoptionen für Geschäftskunden anbieten. Damit haben Unternehmen volle Freiheit bei der Auswahl des idealen Finanzierungsinstruments.
- Schnelle Entscheidung
In den letzten Jahren haben sich immer mehr FinTechs und moderne Kreditgeber am Markt etabliert, die gegenüber klassischen Banken deutlich flexibler über Kredite entscheiden können. So vergeht von der Beantragung bis zur Bewilligung und Auszahlung nur wenig Zeit.
- Flexible Konditionen
Laufzeiten, Raten, Zinsen, Sondertilgung – dank der zahlreichen Angebote besitzen Unternehmen die Möglichkeit, diverse Angebote zu vergleichen, sich für die für sie optimalen Konditionen zu entscheiden oder bei Bedarf einzelne Verträge einfach nachzuverhandeln.
- Keine Zweckbindung
Die meisten Kredite können von Unternehmen zweckunabhängig beantragt werden. So können die Betriebe nach der Bewilligung des Kredits selbst frei entscheiden, wie und in welchem Umfang sie das zusätzliche Kapital betriebswirtschaftlich einsetzen möchten.
Der Unternehmenskredit – verschiedene Formen im Überblick
Neben diesen Arten eines Unternehmenskredit existieren am Markt noch zahlreiche weitere Instrumente, die Unternehmen für die Deckung ihres eigenen Finanzbedarfs nutzen können.
Unternehmenskredit FAQs
Der Begriff „Unternehmenskredit“ umfasst allgemein eine Vielzahl an Kreditangeboten für Geschäftskunden. Dazu zählen sowohl kleine und mittlere Unternehmen als auch Freiberufler oder selbstständige Unternehmer. Ein entsprechender Kredit kann in Anspruch genommen werden, um verschiedene Ausgaben oder Investitionen zu tätigen.
Damit erfüllt ein Unternehmenskredit je nach Bedarf mehrere Funktionen: Er kann kurzfristig zusätzliche Liquidität bieten und dem Unternehmen somit finanzielle Freiräume (etwa für den Wareneinkauf) verschaffen. Gleichzeitig kann er ebenso dazu genutzt werden, mittel- bis langfristige Investitionen zu tätigen – etwa durch die Anschaffung neuer Fertigungsanlagen, den Ankauf von Immobilien oder den Erwerb von Fahrzeugen für den eigenen Fuhrpark.
Ein Unternehmenskredit richtet sich vorrangig, aber nicht ausschließlich an kleine und mittelständische Unternehmen. Je nach Art des Kredits ist dieser für verschiedene Kreditnehmer interessant:
KMUs
Freiberufler
Selbstständige
Welche Art von Kredit zu welchen Konditionen gewährt wird, ist im Einzelfall sowohl vom Kreditnehmer als auch vom jeweiligen Kreditgeber abhängig. Hier lohnt es sich, verschiedene Finanzierungsinstrumente und Anbieter für ein passendes Angebot miteinander zu vergleichen.
Kreditnehmer müssen gegenüber potenziellen Kreditgebern beweisen, dass sie in der Lage sind, die Kredite zurückzuzahlen bzw. die jeweiligen Raten fristgerecht zu bedienen. Dafür fordern die meisten Kreditgeber verschiedene Unterlagen zur Prüfung der Bonität an. Dazu zählen unter anderem:
Unternehmensbilanzen (ca. 3 Jahre)
Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA)
Gewinn- und Verlustrechnung
Eventuelle Sicherheiten (Vermögenswerte)
Abhängig vom Kreditgeber können die zu erbringenden Nachweise variieren – so können beispielsweise auch Schufa-Auskünfte, Einkommenssteuererklärungen oder eventuelle Bürgschaften für die Beantragung eines Unternehmenskredit relevant sein. Umfang und Qualität der erbrachten Sicherheiten können dabei maßgeblich über die Kredit-Konditionen entscheiden.
Neben zahlreichen privatwirtschaftlichen Kapitalgebern haben Unternehmen und Selbstständige auch die Möglichkeit, Kredite über Förderanstalten wie die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) zu beziehen. Häufig sind diese Kredite gerade wegen ihrer langen Laufzeiten und günstigen Konditionen gefragt, jedoch können diese Fördermittel weniger flexibel genutzt werden als vergleichbare andere Kredite. Bei Interesse an einer öffentlichen Förderung informieren wir Sie gerne zu Ihren Möglichkeiten.