Bargeld im Tresor

Firmen­kredite und Darlehen

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Firmendarlehen und Kredite – Einfach und sicher zur passenden Finanzierung

Investitionen in Büromaterialien, Erweiterung von Geschäftsräumen, Beschaffung von Rohstoffen oder Ausbau der Produktion – für Unternehmen jeder Größe sowie Selbstständige sind diese Schritte meist mit erheblichen Kosten verbunden. Damit sie dennoch mühelos investieren können, sind Unternehmen und selbstständige Geschäftsleute darauf angewiesen, auch kurzfristig auf zusätzliche Liquidität für ihren Geschäftsalltag zurückzugreifen.

Firmenkredite und Darlehen sind hierbei in der Regel die erste Wahl – denn sie bieten eine enorme Freiheit bei der Gestaltung und Verwendung. Damit eignen sie sich ideal für wirtschaftliche Akteure aller Größenordnungen, die bei akuten Liquiditätsengpässen oder für große Projektvorhaben eine schnelle und zuverlässige Finanzierungsoption suchen.

Unterlagen auf einem Tisch

Was ist ein Firmenkredit?

Eine Finanzierung über Firmenkredite oder Darlehen ermöglicht es Unternehmen, selbst dann Investitionen in Betriebsmittel, Standorterweiterungen und mehr zu tätigen, wenn die finanzielle Lage angespannt oder ein großer Teil der liquiden Mittel bereits fest gebunden ist. Das zusätzliche Fremdkapital, das über die Kredite ins Unternehmen gelangt, können sie dabei abhängig vom Kreditgeber und dem jeweiligen Kreditmodell frei oder zweckgebunden einsetzen.

Aufgrund der großen Bandbreite an Finanzierungsinstrumenten, die unter diese Bezeichnung fallen, bieten sowohl Banken als auch andere Finanzdienstleister wie FinTechs Firmendarlehen und -kredite in unterschiedlichen Formen an. Inwiefern die Unternehmen bzw. Selbstständigen dabei Nachweise erbringen oder Sicherheiten vorlegen müssen, ist abhängig vom jeweiligen Finanzierungsanbieter / Kreditgeber.

In wenigen Schritten zum passenden Firmenkredit für Ihr Unternehmen

Firmenkredite unterscheiden sich zwar je nach Anbieter und Ausgangssituation des Kreditstellers in den Konditionen, der Ablauf jedoch erfolgt in der Regel immer ähnlich:

1
Recherche & Vorbereitung

Sie identifizieren den Kreditbedarf in Ihrem Unternehmen und die für Sie passende Kreditart. Darauf basierend bereiten Sie alle notwendigen Unterlagen wie Business-Plan, Finanzberichte, Steuererklärungen und Sicherheiten vor.

2
Finanzierer ermitteln

Anschließend wählen Sie potenzielle Kreditgeber aus und reichen Ihren Kreditantrag mit den erforderlichen Unterlagen dort ein.

3
Überprüfung Ihres Firmenkredits

Im nächsten Schritt erfolgt die Beurteilung Ihres Antrags durch den Kreditgeber, einschließlich Überprüfung der Bonität und Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens.

4
Vertragsverhandlungen

Gemeinsam mit dem Finanzierer verhandeln Sie Ihre individuellen Konditionen. Dazu zählen u. a. Zinssatz, Tilgungsplan und Laufzeit. Stimmt alles, unterzeichnen Sie den Kreditvertrag und bekommen den Kredit ausgezahlt.

5
Firmenkredite nutzen

Nun können Sie die bereitgestellte Kreditsumme für den vorgesehenen Zweck nutzen. Dabei sollten Sie die Rückzahlungsbedingungen sorgfältig einhalten.

Die 4 wichtigsten Vorteile von Firmenkrediten auf einen Blick

  • Flexible Laufzeiten

    Kein Finanzierungsinstrument ist so flexibel in der Laufzeit wie ein Firmenkredit. Je nach Verwendung sind Laufzeiten von wenigen Monaten bis zu mehreren Jahrzehnten möglich.

  • Unmittelbare Liquidität

    Mittlerweile werden Firmenkredite – je nach Finanzierer – bereits innerhalb von 24 Stunden nach Antragsstellung ausgezahlt.

  • Steuerliche Vorteile

    Die durch den Firmenkredit anfallende Zinsbelastung können Sie steuerlich geltend machen.

  • Unternehmerische Freiheit

    Der Kapitalgeber erhält weder Mitbestimmungsrecht noch Anteile am Unternehmen. Sie bleiben selbstbestimmt.

Firmendarlehen und -kredite im Überblick: Was sollte Ihr Unternehmen beachten?

Je nach Finanzierungsbedarf, Mittelverwendung und den Kriterien von Laufzeit sowie Kündigungsmodalitäten bieten sich am Finanzmarkt unterschiedliche Modelle für die Finanzierung der kurz- bis langfristigen Investitionsvorhaben Ihres Unternehmens. Einen Überblick über die wesentlichen Aspekte, die Ihr Unternehmen bei der Inanspruchnahme eines Firmenkredites oder -darlehens beachten sollte, bietet die folgende Tabelle:

KreditlinieKontokorrentkredit InvestitionskreditImmobilienkredit
FinanzierungshöheBeliebigBeliebig, abhängig von Bonität und Besicherung, Richtwert ist das Nettoumlaufvermögen (Working Capital)BeliebigBeliebig
MittelverwendungRevolvierender Kredit zur Liquiditätssicherung; flexibel ohne konkrete ZweckbindungZweckgebunden; UmlaufvermögenZweckgebunden; Anlagevermögen (Maschinen, Anlagen)Zweckgebunden; Anlagevermögen (Immobilien)
LaufzeitBeliebig, „bis auf Weiteres“kurz- bis mittelfristigLangfristig, an die Nutzungsdauer (Abschreibungsdauer) der finanzierten Vermögensgegenstände angelehntLangfristig
KostenBereitstellungszinsen bei Laufzeiten > 1 JahrZinsen (Referenzzins + Zinszuschlag in Abhängigkeit von Bonität/Risiko); Kreditprovision als Zinszuschlag oder als Entgelt (Bereitstellungsprovision)Zinsen + Einsatz von Eigenkapital zwischen 10% und 25% der Investitionssumme, Vollfinanzierungen bilden die Ausnahme.Individueller Zinssatz (abhängig von: Vermietbarkeit der Immobilie, Lage)
BesicherungUnbesichert (bei hoher Bonität) oder gegen Stellung bankenüblicher KreditsicherheitenUnbesichert (bei hoher Bonität) oder gegen Stellung bankenüblicher Kreditsicherheiten; Nettoumlaufvermögen als Kreditsicherheit (bspw. Warenlager, Forderungen aus Lieferungen und Leistungen)gegen Stellung bankenüblicher Kreditsicherheiten, oft sind es die angeschafften Investitionsgütergegen Stellung bankenüblicher Kreditsicherheiten
Kündigung & TilgungBeidseitiges kurzfristiges Kündigungsrecht; Tilgung während die Linie offen ist (beliebige Rückzahlung und revolvierende Inanspruchnahme der Kreditlinie)Beidseitiges kurzfristiges Kündigungsrecht; Tilgung durch sofortige Rückzahlung oder RatenzahlungKurzfristige Kündigung durch Rückzahlung; Rückzahlung als Ratenkredit oder endfälligKündigung vertragsformabhängig; Tilgung meist per Annuitätendarlehen mit langfristiger Zinsfestschreibung

Sie haben Fragen?

Sie haben Fragen zu Ihren aktuellen Finanzierungsmöglichkeiten oder der Situation im Allgemeinen? Wir helfen Ihnen gerne weiter – kontaktieren Sie uns!


Joachim Haedke
Joachim Haedke
Geschäftsführender Gesellschafter

Welche Voraussetzungen müssen Sie erfüllen, um einen Firmenkredit zu erhalten?

Damit Unternehmen erfolgreich Firmenkredite / Firmendarlehen beantragen können, müssen verschiedene Voraussetzungen erfüllt werden. Dazu zählen etwa die folgenden Punkte:

  • Unternehmensform

    Beim Kreditnehmer muss es sich um ein Unternehmen bzw. einen berechtigten Vertreter oder um eine selbstständig tätige Person handeln. Die finale Entscheidung, wer für einen Firmenkredit antragsberechtigt ist, treffen die Kreditgeber im Einzelfall.

  • Unterlagen

    Typischerweise müssen Kreditnehmer belegen, dass sie über eine ausreichende Bonität und Kreditwürdigkeit verfügen, um Firmenkredite beantragen zu können. Dafür sind meist folgende Dokumente vorzulegen: Jahresabschlüsse (2-3 Jahre) / aktuelle BWA (betriebswirtschaftliche Auswertung) / Kontoauszüge (6 Monate).

  • Sicherheiten

    Abhängig von der Höhe der beantragten Firmenkredite werden häufig zusätzliche Sicherheiten verlangt, um das Ausfallrisiko für die Kreditgeber zu senken. Hierbei kann es sich etwa um Betriebsanlagen, Fahrzeuge, Immobilien und mehr handeln.

Welche Voraussetzungen für die erfolgreiche Antragsstellung zu erfüllen sind, variiert je nach Anbieter. Bei ausreichender Bonität oder einer nur geringen Finanzierungssumme ist es z.B. möglich, auf eine Besicherung zu verzichten. Hier lohnt eine Recherche im Vorfeld, um die Anforderungen verschiedener Finanzierungsinstitute miteinander zu vergleichen und entsprechend zu planen.

Wann lohnen sich Firmenkredite? – Fallbeispiele mit Kalkulation

Unternehmen oder Selbstständige können Firmenkredite sowie Darlehen für die unterschiedlichsten Finanzierungsvorhaben einsetzen. Welcher Finanzierungsrahmen dabei zur Verfügung steht, ist häufig abhängig vom jeweiligen Unternehmen sowie dem Geschäftsmodell und der entsprechenden Prüfung durch den Kreditgeber.

Ist ein Finanzierungsdienstleister bereit, auch bei einer unternehmerischen Schieflage Firmenkredite zu gewähren, kann dies für KMUs eine wichtige finanzielle Entlastung sein. Dabei ist jedoch zu berücksichtigen, dass Kreditgeber bei höheren Ausfallrisiken entsprechend höhere Risikoaufschläge für ihre Firmenkredite und Darlehen verlangen. Hier lohnt sich eine detaillierte Kalkulation: So können Kreditnehmer sicherstellen, dass die monatlichen Belastungen sie nicht mittelfristig überfordern.

Zudem besteht auch die Möglichkeit der Umschuldung über Firmenkredite, also ältere und meist teurere Kredite abzulösen. In vielen Fällen können Unternehmen und Selbstständige mit dem Umstieg auf einen zinsgünstigeren Firmenkredit sowohl ihr Kredit-Portfolio konsolidieren als auch von insgesamt günstigeren Zinskonditionen profitieren.

Geschäftskollegen haben sich geeinigt
Kredite im Dienstleistungssektor

Unternehmen
IT-Dienstleister

Bedarf
Betriebsmittel

Umsatz
1.000.000 €

Finanzierungsvolumen
100k €, 3 Jahre Laufzeit, 3,5 % Zinsen

Pharmazeutische Flaschen
Kredite im produzierenden Gewerbe

Unternehmen
Großbäckerei, Filialen bayernweit

Bedarf
Marketingoffensive

Umsatz
5.000.000 €

Finanzierungsvolumen
700k €, 4 Jahre Laufzeit, 5 % Zinsen

FAQ Firmenkredite

Der Bereich der Firmenkredite ist enorm umfangreich und komplex – und die Möglichkeiten für Unternehmen breitgefächert. Finanzierung.com erklärt Ihnen die wichtigsten Fakten, knackig und kompakt.

Firmenkredite und Firmendarlehen unterscheiden sich im Wesentlichen in der Laufzeit der Verträge und der Höhe des zur Verfügung gestellten Kapitals. In ihrer Funktionsweise sind sie weitgehend identisch und stehen sowohl Unternehmen als auch Selbstständigen zur Verfügung.

Ein Kredit hat üblicherweise eine kürzere Laufzeit von 1 bis 5 Jahren und eine niedrigere Kreditsumme.

Ein Darlehen hat in der Regel eine Laufzeit von über 5 Jahren und umfasst eine mindestens sechsstellige Summe.

Unternehmen nutzen Firmenkredite in der Regel, um einen kurz- oder mittelfristigen Finanzbedarf zu decken. Dabei steht eine solche Form des Kredits sowohl Unternehmen jeder Größe als auch Selbstständigen zur Verfügung. So können sie komfortabel ihre Geschäftsvorhaben finanzieren, das Wachstum steigern und Liquiditätsengpässe überbrücken.

Die Kreditsuche gestaltet sich für Unternehmer oft mühsam. Der Markt ist unübersichtlich und die Zahl der Anbieter (von der Hausbank bis hin zu alternativen Finanzdienstleistern) steigt stetig. Wir helfen Ihnen dabei, indem wir Ihr Unternehmen analysieren, Ihren Bedarf mit unserem großen Netzwerk an Finanzierungspartnern abgleichen und gemeinsam mit Ihnen die Konditionen einzelner Angebote verhandeln. So erhalten Sie maßgeschneiderte Firmenkredite ganz nach Ihren Ansprüchen und Vorhaben.

Firmen­kredite und Darlehen – Passende Finanzierungen mit professioneller Unterstützung

Finanzieren Sie Ihren Unternehmensbedarf ganz nach Ihren Vorstellungen: Dank der Expertise unserer Finanzierungsexperten und unserem breit aufgestellten Netzwerk an Finanzierungs-Partnern sind wir in der Lage, Ihnen schnell und passgenaue Firmenkredite und Darlehen zu guten Konditionen zu vermitteln – unabhängig von Branche und Unternehmensgröße.

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Wir sind seit 20 Jahren für Sie am Markt. Als Unternehmer wie Sie kennen wir die Bedürfnisse von Firmen und Selbstständigen in allen Finanzierungsfragen genau.
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Bei uns haben Sie immer Ihren persönlichen Ansprechpartner und kein Callcenter. Gern beraten wir Sie auch jederzeit persönlich in unserem Büro in der Münchner Innenstadt.
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Durch langjährige Beziehungen zu den Finanzierern und unser hohes Finanzierungsvolumen erhalten wir einmalige Konditionen, die wir natürlich an Sie weitergeben.

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