Hauskredit
Hauskredit und Darlehen für Ihren Traum vom Eigenheim
Die Investition in ein eigenes Zuhause – sei es der komplette Neubau oder einfach der Ankauf eines Hauses – ist der Traum vieler Menschen. Gleichzeitig ist dies vermutlich auch die größte Anschaffung, die sie jemals tätigen werden. Da der Einzug in ein eigenes Zuhause in den seltensten Fällen aus der eigenen Tasche finanziert werden kann, schließt die große Mehrheit der Verbraucher hierzu eine Finanzierung ab: Meist ist hier von einer Haus- oder Baufinanzierung die Rede.
Eine solche Hausfinanzierung kann der Türöffner ins Eigenheim sein – dies setzt jedoch voraus, dass sie gut durchdacht ist, alle eventuellen Kosten berücksichtigt und auf die eigenen finanziellen Möglichkeiten abgestimmt ist. Ansonsten besteht die Gefahr, dass die Finanzierung scheitert oder im ungünstigsten Szenario selbst zur Kostenfalle wird. Mit unserer Expertise behalten Sie alle wichtigen Aspekte im Blick und erhalten eine maßgeschneiderte Finanzierung durch Banken oder alternative Anbieter nach Ihrem Bedarf.
Von der Planung bis zur Realisierung: Unsere Experten bieten Ihnen starke Beratungsleistungen, berechneten Ihren Bedarf und unterstützen Sie bei der Suche nach dem individuell passenden Hauskredit zu optimalen Konditionen. Nutzen Sie für weitere Informationen gerne unsere kostenfreie und unverbindliche Erstberatung.
Welche Hauskredit-Formen gibt es?
Wenn Sie bei der Finanzierung Ihres Hauses viel Wert auf Beständigkeit und Sicherheit legen, ist dieses Darlehen Ihre erste Wahl. Über die gesamte Vertragslaufzeit bleiben sowohl die (festgeschriebenen) Zinsen als auch die monatliche Tilgungsrate identisch, sodass sich mit einem Annuitätendarlehen sicher und langfristig kalkulieren lässt.
Ein Volltilgerdarlehen ist so ausgestaltet, dass zum Ende der Vertragslaufzeit alle Verbindlichkeiten des Darlehens beglichen sind. Dementsprechend müssen Kreditnehmer hier mit tendenziell höheren Raten bei der Tilgung kalkulieren, im Gegenzug sind jedoch keine Überlegungen zu Anschlussfinanzierungen und Co. erforderlich.
Bausparverträge oder Bauspardarlehen können genutzt werden, um in der Ansparphase das notwendige Eigenkapital für eine passende Hausfinanzierung zu generieren. Diese Verträge können oftmals in Kombination mit einem Baufinanzierungsdarlehen genutzt werden, wobei das Eigenkapital erst später in die Finanzierung des Hauses mit eingebracht wird.
Je nach Kreditgeber und Bauvorhaben kann die Möglichkeit bestehen, ein KfW-Darlehen oder entsprechende staatliche Förderprogramme zur Hausfinanzierung zu nutzen. Hier ist besonders auf die Vorgaben zur Förderung zu achten und auch, wer berechtigt ist, die entsprechenden Fördergelder zu beantragen.
Abhängig von Ihrer persönlichen Ausgangslage können sich verschiedene Varianten der Finanzierung anbieten – stimmen Sie sich daher bezüglich der idealen Hausfinanzierung mit unseren erfahrenen Finanzierungsberatern ab. Gerne informieren wir Sie persönlich.
Der Hauskredit – was kann ich mir leisten?
Bei der privaten Immobilienfinanzierung eines Hauses geht es ums große Geld. Daher sollten Sie zu Beginn der Planungen einmal feststellen, wie viel Sie eigentlich brauchen bzw. wie viel Kapital Ihnen effektiv zur Verfügung steht. Erst wenn Klarheit über die frei verfügbare Menge an Liquidität besteht, sollten Sie den nächsten Schritt der Hausfinanzierung in Angriff nehmen.
Diese Verbindlichkeiten spielen eine wichtige Rolle:
Lebenshaltungskosten
Nebenkosten (Strom / Wasser)
Laufende Kredite / Darlehen
Versicherungen / Sparvermögen
Kosten für Fahrzeuge / Mobilität
Sonstige Ausgaben (Freizeit / Hobbys)
Für eine gute Übersicht sollten Sie realistisch prüfen, wie hoch die Kosten für all diese Positionen pro Monat bzw. pro Jahr ausfallen. Rechnen Sie hier im Zweifel lieber streng – Fehlplanungen können ansonsten sehr teuer werden. Rechnen Sie all diese Ausgaben zusammen und ziehen Sie diese vom kumulierten Nettoeinkommen Ihres Haushalts ab.
Anschließend haben Sie einen Überblick Ihres persönlichen Finanzierungsrahmens – diesen sollten Sie aber keinesfalls vollständig ausreizen. Schließlich kann im Leben so allerlei passieren, was Ihre Finanzplanung von heute auf morgen auf den Kopf stellt. Achten Sie daher darauf, dass die Finanzierungsrate Ihrer Hausfinanzierung nicht mehr als 40 Prozent Ihres Nettoeinkommens entspricht.
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Vor Abschluss Ihes Hauskredits – den Finanzbedarf ermitteln
Nun haben Sie eine gute Vorstellung, welchen Kredit Sie sich leisten können – jetzt wird es Zeit, zu ermitteln, wie hoch die gewünschte Hausfinanzierung für Ihre Traum-Immobilie tatsächlich ausfallen muss. Wichtig dabei: Planen Sie von Anfang an großzügig – bei den Kosten sind neben dem reinen Kaufpreis der Immobilie auch eine Reihe von Kaufnebenkosten (Grundbucheintrag / Notar / Makler) in die Finanzierung einzupreisen. Sie planen mit einem Neubau? Beachten Sie eventuelle Kosten für die Erschließung des Grundstücks oder sogar baurechtliche Vorgaben der Kommune.
Der sicherste Weg zu einer ausgewogenen und gut strukturierten Hausfinanzierung ist eine kompetente Beratung. So können Sie eventuelle Fehlkalkulationen zuverlässig vermeiden und ersparen sich selbst potenziell kostspielige sowie lästige Nachfinanzierungen mitten im Projekt. Wir berechnen für Sie, mit welchen Zinsen Sie rechnen müssen, wie hoch die monatliche Rate inklusive Tilgung sind darf
Wenden Sie sich hierzu gerne an unsere Finanzierungsexperten – gemeinsam bestimmen wir zielsicher Ihren individuellen Kapitalbedarf und ermitteln die dazu passende Finanzierungslösung.
Hauskredit und Nebenkosten – diese Kosten fallen zusätzlich an
Ob Sie nun bauen oder kaufen möchten – mit einem individuell auf Ihre Bedürfnisse und Möglichkeiten zugeschnittenen Hauskredit sind Sie finanziell auf der sicheren Seite, selbst bei hohen Nebenkosten. Lassen Sie sich hierzu gerne von unseren Experten beraten.
Welche Unterlagen brauche ich für einen Hauskredit?
Ganz gleich, für welchen Kreditgeber, ob Bank oder alternativer Anbieter, Sie sich entscheiden – um Ihnen ein individuelles Angebot vorlegen und zugleich Ihre Kreditwürdigkeit realistisch einschätzen zu können, müssen Sie im Zuge einer Finanzierungsanfrage in der Regel folgende Dokumente vorlegen:
- Personalausweis / Dokument mit amtlichem Lichtbild
- Einkommensnachweise / Verdienstbescheinigungen
- Eigenkapital-Nachweise
- Objektunterlagen / Grundrisse / Flurplan / Grundbuchauszug / Berechnungen
- Belege zu offenen Krediten / Darlehen / Verbindlichkeiten
Abhängig vom jeweiligen Kreditgeber können die Anforderungen an die vorzulegenden Dokumente leicht variieren. Wir unterstützen Sie dabei, rechtzeitig alles Notwendige zusammenzustellen und geben bei Bedarf gerne Hilfestellung rund um die Beibringung der erforderlichen Dokumente.
Ihr Hauskredit – professionell vermittelt durch unsere Finanzexperten
Gehen Sie Ihren Hauskredit von Anfang an richtig an – hier bei Finanzierung.com stehen Ihnen dafür erfahrene Berater zur Seite, die Sie dabei unterstützen, Ihr Finanzierungsvorhaben individuell passend zu konzipieren, indem sie gemeinsam mit Ihnen den konkreten Bedarf ermitteln, Ihre finanziellen Spielräume realistisch beleuchten und darauf aufbauend versierte Finanzierungspartner vermitteln.
Viele Partner aus unserem Netzwerk verfügen über einschlägige Kompetenzen im Bereich Bau- und Hausfinanzierung, sodass Sie hier die für Sie optimale Finanzierung zu geeigneten Konditionen finden werden. Dabei stehen wir auch gerne noch über den Vertragsabschluss hinweg beratend zur Seite. Mit unserer Vermittlungsarbeit machen wir gemeinsam Ihren Traum vom Eigenheim wahr.
Wir sind seit 20 Jahren für Sie am Markt. Als Unternehmer wie Sie kennen wir die Bedürfnisse von Firmen und Selbstständigen in allen Finanzierungsfragen genau.
Bei uns haben Sie immer Ihren persönlichen Ansprechpartner und kein Callcenter. Gern beraten wir Sie auch jederzeit persönlich in unserem Büro in der Münchner Innenstadt.
Durch langjährige Beziehungen zu den Finanzierern und unser hohes Finanzierungsvolumen erhalten wir einmalige Konditionen, die wir natürlich an Sie weitergeben.