Aktuelle Zinsentwicklung
Wenn das Zinsniveau steigt: Diese Auswirkungen kann die Zinsentwicklung nach sich ziehen
Finanzierungen jeglicher Art sind eine Angelegenheit, die wohl überlegt sein will. Insbesondere im Bereich der Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung gibt es diverse Faktoren, die sich sowohl kurz- als auch langfristig auf ein Vorhaben auswirken können – ein essenzieller Part und in einigen Fällen gewiss das Zünglein an der Finanzwaage ist da das Zinsniveau. Denn schon die kleinste Zinsentwicklung in Höhe von nur wenigen Zehntelprozentpunkten kann auf lange Sicht einen enormen Unterschied machen.
Neben organisch entstehenden Zinsschwankungen ist es auch möglich, dass die Europäischen Zentralbank (EZB) eine Zinswende herbeiführt – dies kann entweder eine Senkung oder eine Anhebung des Leitzinses bedeuten. Während eine Senkung dazu führt, dass Bankkredite günstiger und deshalb umso häufiger aufgenommen werden, sorgt eine Anhebung in der Regel für zögerliche, wenn nicht sogar eingestellte Investitionen. Weitere Informationen zum Thema Zinswende haben wir in unserem Glossar zusammengefasst.
Ob natürliche Zinsentwicklung oder geplante Zinswende – je nach individueller Situation sowie Finanzierungskonditionen kann der Anstieg des Zinsniveaus zur Folge haben:
dass die gesamte Finanzierung eine größere finanzielle Herausforderung darstellt oder
dass sich die Dauer der Kreditlast merklich erhöht
In jedem Fall ist ein Anstieg der Zinsen eine hohe Belastung und kann sich auf geplante Bauvorhaben auswirken – im Worst Case bedeutet dies gegebenenfalls die Einstellung ganzer Projekte. Die Entwicklung der Bauzinsen ist neben der eigenen Bonität daher ein wichtiger Aspekt, der über eine schnelle und vor allem auch günstige Abwicklung entscheidet.
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Prognose der Zinsentwicklung: Wie es im Bereich Bauzinsen weitergeht
Zur weiteren Zinsentwicklung eine Prognose zu stellen, gestaltet sich deshalb momentan als äußerst schwierig. Die komplizierte globale politische und wirtschaftliche Lage sorgt auch im Bereich Zinsen und Finanzierung für große Verunsicherung. Auch wenn Käufer und Investoren die Zinsentwicklung für jegliche wirtschaftliche Entscheidungen im Blick behalten müssen, und konkrete Informationen für ihre Planung benötigen, ist eine langfristige Einschätzung des weiteren Verlaufs derzeit schwer vorauszusagen.
In Anbetracht der aktuellen Umstände sowie der geplanten Anhebung des Leizinses ist aber anzunehmen, dass das allgemeine Zinsniveau in den kommenden Monaten zunächst einmal stetig weiter nach oben klettert – Branchenexperten rechnen insbesondere bei Baufinanzierungszinsen weiterhin mit einem Zinsniveau in einem engen Korridor um 4 Prozent.
Unsere Experten der Finanzierung.com GmbH stehen Ihnen beim Thema Zinsentwicklung gerne beratend zu Seite und informieren Sie nicht nur im Detail über den aktuellen Stand, sondern auch über Ihre bestmöglichen Optionen – kontaktieren Sie uns für ein persönliches Gespräch!
Bleiben Sie auf dem Laufenden ...
Wenn es um das Thema Baufinanzierung geht, sind geringe Bauzinsen stets eines der wichtigsten Entscheidungskriterien. In den letzten Jahren verzeichnete sich aufgrund diverser Krisen eine enorme Zinserhöhung. So stiegen die Leitzinsen, Stand März 2023, um jeweils 0,5 Prozentpunkte – aktuell liegt der 10-jährige Hypothekenzins in Deutschland bei 3,8 bis 4,4 Prozent (Stand: 14.04.2023). Ein wahrlicher Zins-Schock, wenn man bedenkt, dass der 10 Jahres-Hypothekenzins Anfang 2022 noch 1 % betrug! Selbst Profis sind von der Dynamik der letzten Jahre überrascht.
Joachim Haedke, Geschäftsführer der Finanzierung.com, erklärt:
„Die galoppierende Inflation schlägt immer mehr auf die Zins-Konditionen durch, denn der Kapitalmarkt preist nun eine dauerhaft höhere Inflation in die Refinanzierungs-Landschaft ein. Selten haben wir eine derartige Dynamik erlebt. Die Zinskosten haben sich seit letztem Jahr für den Kunden nun fast vervierfacht. Bei schlechterer Bonität oder höherer Beleihung müssen Verbraucher heute deutlich tiefer in die Tasche greifen. Finanzierungen mit ca. 3,5 – 4 Prozent sind an der Tagesordnung, wir versuchen dennoch für unsere Kunden eine deutlich günstigere Lösung zu finden.
Die Auswirkungen auf den Immobilienmarkt sind bereits jetzt spürbar, denn verschiebbare Bauprojekte werden erstmal auf Eis gelegt. Heute stellt sich die Frage, ob Immobilien in Deutschland im Schnitt sogar an Wert verlieren werden. Zumindest ist der rasante Preisanstieg der vergangenen Jahre bei Gewerbeimmobilien erstmal gestoppt, denn auch hier beginnen sich rezessive Tendenzen einzupreisen. Bei Wohnimmobilien erwarten wir dennoch eine verzögerte Wirkung, vor allem der Altbestand dürfte die erreichte Bewertung noch halten können. Spannend wird das Angebotsverhalten der jetzt an den Markt kommenden Neuobjekte, denn ein hohes Preisgefüge stößt hier wegen der schmerzlichen Eigenkapitalanforderungen auf deutlich geringere Monats-Budgets beim potentiellen Käufer.
Generell heißt es wieder: Lage, Lage, Lage. Die Traumpreise für Objekte in schlechter Lage gibt es nicht mehr. Hier hatten wir tatsächlich größere Preisanpassungen. Bei den Angebotspreisen handelt es sich vielfach um sogenannte Schaufensterpreise, abgeschlossen wird dann günstiger. Bei Gewerbeimmobilien findet im Moment fast kein Trading statt.
Für die weitere Entwicklung ist eine Prognose sehr schwierig. Vieles hängt vom weiteren Verlauf der Krise in der Ukraine ab, aber auch die Rohstoffpreise sind wichtige Determinanten für den Bau. Im Falle eines längeren Krieges im Osten und eines damit einhergehenden harten Gas-Embargos könnte es zu einer schweren Wirtschaftskrise und in der Folge wieder zu einer Abmilderung des aktuellen Zins-Anstieges kommen. Sprechen Sie uns aktiv an, wir wissen im aktuellen Umfeld was zu tun ist.“
Finanzierungsvermittlung durch Finanzierung.com
Vertrauen Sie für Ihre Projekte auf unsere langjährige Expertise und ein starkes Partner-Netzwerk – mit Finanzierung.com haben Sie einen Finanzierungsvermittler an Ihrer Seite, der Sie umfassend und ausführlich zu all Ihren Optionen berät. Wir vermitteln Ihnen eine gut strukturierte Finanzierung nach Maß über unser Netzwerk und stehen Ihnen bis zum Vertragsabschluss mit unserem Know-how zur Seite.