Aktuelle Zinsentwicklung
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Wenn das Zinsniveau steigt: Diese Auswirkungen kann die Zinsentwicklung mit sich ziehen
Neben organisch entstehenden Zinsschwankungen ist es auch möglich, dass die Europäischen Zentralbank (EZB) eine Zinswende herbeiführt – dies kann entweder eine Senkung oder eine Anhebung des Leitzinses bedeuten. Während eine Senkung dazu führt, dass Bankkredite günstiger und deshalb umso häufiger aufgenommen werden, sorgt eine Anhebung in der Regel für zögerliche, wenn nicht sogar eingestellte Investitionen. Weitere Informationen zum Thema Zinswende haben wir in unserem Glossar zusammengefasst.
Ob natürliche Zinsentwicklung oder geplante Zinswende – je nach individueller Situation sowie Finanzierungskonditionen kann der Anstieg des Zinsniveaus zur Folge haben:
- dass die gesamte Finanzierung eine größere finanzielle Herausforderung darstellt oder
- dass sich die Dauer der Kreditlast merklich erhöht
In jedem Fall ist ein Anstieg der Zinsen eine hohe Belastung und kann sich auf geplante Bauvorhaben auswirken – im Worst Case bedeutet dies gegebenenfalls die Einstellung ganzer Projekte. Die Zinsentwicklung der Bauzinsen ist neben der eigenen Bonität daher ein wichtiger Aspekt, der über eine schnelle und vor allem auch günstige Abwicklung entscheidet.
Aktuelle Zinsentwicklung auf einen Blick: Diese Veränderungen sind zu beobachten
Das Zinsniveau war in den letzten drei Jahren so niedrig wie zuletzt vor rund 40 Jahren. Aufgrund mehrfacher Zinssenkungen durch die EZB im Zuge der Wirtschaftskrise von 2008/09 ließ sich das Wirtschaftswachstum erfolgreich fördern und die Inflation über lange Zeit eindämmen.
Während die Zinsen in den letzten drei Jahren also relativ stabil blieben, war in den letzten Monaten hingegen ein beträchtlicher Zinsanstieg zu verzeichnen. Die Zinsentwicklung der Bauzinsen ist davon ebenfalls stark beeinflusst: Seit Jahresbeginn hat sich beispielsweise der Zinssatz für zehnjährige Immobilienkredite mehr als verdreifacht.
Bereits im ersten Halbjahr des Jahres 2022 gab es turbulente Veränderungen im Bereich der Zinsentwicklung. Insbesondere Unsicherheiten aus Politik und Wirtschaft sind der Grund für steigende Zinsen im Bereich der Baufinanzierung, obwohl die Nachfrage nach Immobilieneigentum in Deutschland weiterhin hoch bleibt.
Politische & wirtschaftliche Unsicherheit
Hauptfaktoren sind hier sowohl die Coronakrise und die Rekordinflation als auch der Krieg in der Ukraine. Wirtschaftliche Risiken sowie durch Sanktionen bedingte Lieferengpässe und Produktionsschwierigkeiten treiben aktuell alle Preise in die Höhe – auch die Zinsentwicklung bleibt davon nicht verschont.
Zinswende
Weiterhin hat die EZB für den 21. Juli eine Zinswende geplant. Der Leitzins soll von 0,00 auf 0,25 Prozent ansteigen, im September soll eine weitere Erhöhung um 0,25 oder sogar 0,5% folgen.
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Joachim Haedke
Dipl.-Kfm,
Geschäftsführender Gesellschafter
„Wir haben über 30 Jahre Erfahrung im Bereich Zinsen und beraten Sie gerne jederzeit qualifiziert zur tagesaktuellen Zinsentwicklung. „
Prognose der Zinsentwicklung: Wie es im Bereich Bauzinsen weitergeht
Unsere Experten der Finanzierung.com GmbH stehen Ihnen beim Thema Zinsentwicklung gerne beratend zu Seite und informieren Sie nicht nur im Detail über den aktuellen Stand, sondern auch über Ihre bestmöglichen Optionen – kontaktieren Sie uns für ein persönliches Gespräch!
Bleiben Sie auf dem Laufenden ...
Wenn es um das Thema Baufinanzierung geht, sind geringe Bauzinsen stets eines der wichtigsten Entscheidungskriterien. In den letzten Jahren verzeichnete sich aufgrund diverser Krisen eine enorme Zinserhöhung. So stiegen die Leitzinsen, Stand März 2023, um jeweils 0,5 Prozentpunkte – aktuell liegt der 10-jährige Hypothekenzins in Deutschland bei 3,8 bis 4,4 Prozent (Stand: 14.04.2023). Ein wahrlicher Zins-Schock, wenn man bedenkt, dass der 10 Jahres-Hypothekenzins Anfang 2022 noch 1 % betrug! Selbst Profis sind von der Dynamik der letzten Jahre überrascht.
Joachim Haedke, Geschäftsführer der Finanzierung.com, erklärt:
„Die galoppierende Inflation schlägt immer mehr auf die Zins-Konditionen durch, denn der Kapitalmarkt preist nun eine dauerhaft höhere Inflation in die Refinanzierungs-Landschaft ein. Selten haben wir eine derartige Dynamik erlebt. Die Zinskosten haben sich seit letztem Jahr für den Kunden nun fast vervierfacht. Bei schlechterer Bonität oder höherer Beleihung müssen Verbraucher heute deutlich tiefer in die Tasche greifen. Finanzierungen mit ca. 3,5 – 4 Prozent sind an der Tagesordnung, wir versuchen dennoch für unsere Kunden eine deutlich günstigere Lösung zu finden.
Die Auswirkungen auf den Immobilienmarkt sind bereits jetzt spürbar, denn verschiebbare Bauprojekte werden erstmal auf Eis gelegt. Heute stellt sich die Frage, ob Immobilien in Deutschland im Schnitt sogar an Wert verlieren werden. Zumindest ist der rasante Preisanstieg der vergangenen Jahre bei Gewerbeimmobilien erstmal gestoppt, denn auch hier beginnen sich rezessive Tendenzen einzupreisen. Bei Wohnimmobilien erwarten wir dennoch eine verzögerte Wirkung, vor allem der Altbestand dürfte die erreichte Bewertung noch halten können. Spannend wird das Angebotsverhalten der jetzt an den Markt kommenden Neuobjekte, denn ein hohes Preisgefüge stößt hier wegen der schmerzlichen Eigenkapitalanforderungen auf deutlich geringere Monats-Budgets beim potentiellen Käufer.
Generell heißt es wieder: Lage, Lage, Lage. Die Traumpreise für Objekte in schlechter Lage gibt es nicht mehr. Hier hatten wir tatsächlich größere Preisanpassungen. Bei den Angebotspreisen handelt es sich vielfach um sogenannte Schaufensterpreise, abgeschlossen wird dann günstiger. Bei Gewerbeimmobilien findet im Moment fast kein Trading statt.
Für die weitere Entwicklung ist eine Prognose sehr schwierig. Vieles hängt vom weiteren Verlauf der Krise in der Ukraine ab, aber auch die Rohstoffpreise sind wichtige Determinanten für den Bau. Im Falle eines längeren Krieges im Osten und eines damit einhergehenden harten Gas-Embargos könnte es zu einer schweren Wirtschaftskrise und in der Folge wieder zu einer Abmilderung des aktuellen Zins-Anstieges kommen. Sprechen Sie uns aktiv an, wir wissen im aktuellen Umfeld was zu tun ist.“
Die Zinsentwicklung der letzten Jahre
Zinsen für Baufinanzierungen waren in den letzten drei Jahren auf einem historisch niedrigen Stand. Jetzt steigen die Zinsen aber enorm an, Zinssicherung und andere kreative Lösungen sind gefragt.
Unsicherheiten aus Politik und Wirtschaft sorgen für steigende Zinsen im Bereich der Baufinanzierung. Die Nachfrage nach Immobilieneigentum bleibt aber in Deutschland weiter hoch.
Wir haben auch immer wieder eine Zinsanalyse und einen Videokommentar durch unser Haus.
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