Trotz gestiegener Zinsen lohnt es sich noch immer, in die eigene Immobilie zu investieren. Finanzierung.com erklärt, worauf Sie achten müssen
Es gibt viele Gründe, sich für eine eigene Immobilie zu entscheiden. Eine Eigentumswohnung kann als Kapitalanlage dienen und durch die Mieteinnahmen zusätzliche Liquidität generieren, sie kann ein Baustein für die Altersvorsorge sein, oder schlicht der Eigennutzung dienen und damit den Traum von den eigenen vier Wänden erfüllen.
Auch wenn die Immobilienpreise nicht nur in Deutschland in den vergangenen Jahren stark gestiegen sind und die Zeiten günstiger Zinsen endgültig passé scheinen, lohnt es sich auch heute noch, in eine eigene Wohnung zu investieren. Vor allem als Kapitalanlage kann eine Eigentumswohnung gute Renditen erwirtschaften, Selbstnutzer machen sich unabhängig von zu erwartenden Mieterhöhungen oder Kündigungen wegen Eigenbedarfs.
Wie finde ich die passende Eigentumswohnung?
Eine Wohnung kaufen will gut überlegt sein. Deshalb sollte man grundsätzlich genügend Zeit einplanen und nicht unüberlegt kaufen. Entscheidend ist, sich mit dem Immobilienmarkt vor Ort vertraut zu machen. Nur wer diesen kennt, kann wirklich gute Angebote von vermeintlichen Schnäppchen unterscheiden. Worauf sollte man noch achten?
Wohngegend: Großen Einfluss auf die Lebensqualität einer Eigentumswohnung hat nicht nur die Nachbarschaft, sondern das gesamte Umfeld. Wie sind die Einkaufsmöglichkeiten, die Anbindung an den öffentlichen Nahverkehr, ärztliche Versorgung, Restaurants und Geschäfte?
Zustand des Hauses: Nicht nur die Eigentumswohnung muss gefallen, auch das Haus sollte in einem guten Zustand sein. Wie steht es um die energetische Effizienz, wie alt sind elektrische Leitungen, in welchem Zustand ist das Dach?
Grundbuch und Bebauungsplan: Ein Einblick in den aktuellen Grundbuchauszug stellt sicher, dass keine Hypotheken auf der Wohnung lasten, aus dem örtlichen Bebauungsplan lässt sich ablesen, welche Bauvorhaben in der Nachbarschaft geplant sind.
Eigentümergemeinschaft: Nehmen Sie unbedingt Einsicht in die Protokolle der Eigentümergemeinschaft. Hier erfährt man u.a. ob eventuell teure Sanierungen anstehen und wie hoch das Hausgeld ist.
Was ist eine Teilungserklärung?
Anders als beim Erwerb eines Einfamilienhauses ist man beim Kauf einer Eigentumswohnung nur Miteigentümer der Immobilie. Rechte und Pflichten jedes Miteigentümers bestimmt die Wohneigentümergemeinschaft (WEG). Sie kümmerst sich um alles, was das Haus als Ganzes betrifft. Dies ist in der Teilungserklärung festgehalten. Zum Beispiel den Zustand von Treppenhaus, Fassade und Dach sowie die Grünanlagen ums Haus, das sogenannte Gemeinschaftseigentum (dazu gehören übrigens auch die Fenster und Balkone einer Wohnung). Diese Unterhaltskosten ergeben das sogenannte Hausgeld, das jeder Wohnungseigentümer anteilig monatlich in die Kasse der WEG einzahlen muss.
Wieviel Eigenkapital braucht man und welche Nebenkosten fallen an?
Für den Kauf und die Finanzierung einer Eigentumswohnung werden in der Regel 20 bis 30 Prozent Eigenkapital empfohlen. Denn: Je mehr Eigenkapital um so geringer die Finanzierungssumme umso geringer die monatliche Belastung. Bei sehr guter Bonität und/oder hohem Einkommen sind auch 100-Prozent-Finanzierungen möglich. Zum Kaufpreis hinzu kommen außerdem die sogenannten Kaufnebenkosten in Form von Grunderwerbsteuer, Grundbucheintrag und Notarkosten sowie eventuelle Maklerkosten. Die Kaufnebenkosten betragen in der Regel zwischen zehn und 15 Prozent der Kaufsumme.
Gibt es Förderprogramme für den Kauf einer Eigentumswohnung?
Eine Möglichkeit, den Kauf einer Eigentumswohnung günstig zu finanzieren, ist die Ergänzung der Finanzierungssumme durch ein zinsgünstiges KfW-Darlehen. Solche Darlehen sind nicht nur mit niedrigeren Zinsen gekennzeichnet, sie enthalten oft auch einmaligen Zuschüsse und tilgungsfreie Anlaufjahren. Ein Beispiel ist das KfW-Wohneigentumsprogramm. Es beinhaltet zum Beispiel eine Kreditsumme von 100.000 Euro mit einer 5-jährigen Laufzeit für einen effektiven Jahreszinssatz ab 3,76 %. Zusätzlich profitieren Darlehensnehmer hier von einer tilgungsfreien Anlaufzeit bis zu 3 Jahren. Welche Förderprogramme für Sie in Frage kommen, können Ihnen die Experten von Finanzierung.com sagen.
Wie finanziere ich eine Eigentumswohnung
Ist das passende Objekt gefunden, stimmt der Preis, haben Sie genügend Eigenkapital und sind sich mit dem Verkäufer einig geworden, stellt sich in der Regel die Frage: Wie finanziere ich meine Eigentumswohnung? Das richtige Baudarlehen zu finden ist nicht einfach, die Bandbreite der Angebote ist groß und die richtige Wahl hängt von vielen individuellen Faktoren ab. Die klassische Form der Baufinanzierung ist das
Annuitätendarlehen: Beim Annuitätendarlehen bleibt die monatliche Rate über die gesamte Laufzeit, allerdings ändert sich die Zusammensetzung im Lauf der vereinbarten Zeit. Denn da sich die Restschuld jeden Monat verringert, verringert sich auch der Zinsanteil, während der Tilgunsanteil beständig steigt. Annuitätendarlehen als Baudarlehen werden über einen festen Zeitraum mit Zinsbindung vereinbart. Üblich sind zehn bis 15 Jahre, allerdings sind angesichts der derzeitigen Zinssituation auch fünf Jahre überlegenswert, um von einem dann wieder niedrigeren Zinsniveau profitieren zu können.
100-Prozent-Finanzierung: Diese Finanzierung deckt die gesamte Bau- oder Kaufsumme ab, die für ein Immobilienprojekt aufzubringen ist. Dies umfasst jedoch nur die reinen Kosten ohne Kaufnebenkosten für Makler, Notar und Grundbucheintrag. Eine 100-Prozent-Finanzierung setzt allerdings eine exzellente Bonität, gesichertes und hohes Einkommen sowie Sicherheiten in entsprechender Höhe voraus.
Wie kann Ihnen Finanzierung.com bei Kauf einer Eigentumswohnung helfen?
Mit über 20 Jahren Erfahrung in der Finanzierungsbranche und einem weitreichenden Netzwerk von über 400 Finanzierungspartnern ist es uns von Finanzierung.com möglich, jederzeit die passende Finanzierung für den Erwerb Ihrer Eigentumswohnung zu finden. Informieren Sie uns über die Details Ihres Vorhabens – unsere Experten übernehmen für Sie den Bankenvergleich und analysieren die Angebote hinsichtlich geeigneter Finanzierungen.
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